Структура и регулирование кредитной системы

Тема 2. Кредитная система РФ

1. Структура и регулирование кредитной системы

2. ЦБ и основы их деятельности

3. ЦБ РФ «Банк Россия»

4. Денежно – кредитная политика ЦБ

Кредитная система гос-ва во многом определяется уровнем развития произв. отношений, господствующими формами собств-ти и экономической ситуацией, в кот. находится конкретное гос-во. Современное понятие кредитной системы м.б. истолковано двояким образом, т.е. КС гос-ва м. представляться как:

1. КС гос-ва - сеть кредитных учреждений, орг-щих кредитные отношения и совокупность кредитных и расчетных отношений. Представлена ЦБ, КБ и небанковскими кредитными организациями.

2. КС представляет собой совок-ть кредитных и расчетных отношений: различные формы кредита, методы кредитования, а так же формами безналичных расчетов.

Кредитная система – это совокупность банковских и небанковских кредитных организаций и отношений м/у ними.

Роль и значение КС опр-ся ее способ-тью мобилизовать свободные ден. ср-ва и превратить их в ссудный капитал, который в последующем передается в различных формах кредита заемщикам.

На становление и развитие КС основное влияние оказывает гос-во регулируя деятельность кредитных организаций.

Направления государственного регулирования:

1. Политика ЦБ по отн-ию к кредитным орг-ям.

2. Налоговая политика гос-ва на всех уровнях власти.

3. Участие гос-ва в деят-ти кредитных орг-ций.

4. Законодательное регулирование деят-ти КС.

1. Политика ЦБ по отн-ию к кред орг-ям включает:

1) учетная политика (учет % ставка);

2) изм-ие норм обязательных резервов;

3) операции на открытом рынке;

4) прямое гос-ое воздействие (лицензирование - деят-ть кредитных орг-ций ругелир-ся путем выдачи прямых предписаний в форме лицензий, осуществление контроля над их исполнением);

2. Налоговая политика гос-ва – заключается в изм-ии налоговых ставок, прибыли кредитных ставок. Увеличение налогов способствует уменьшению объема кредитных операций и повышению %, а снижение ведет к расширению кредитных операций. Для решения отдельных гос-ых программ, кред орг-м м.б. предоставлены налоговые льготы на гос-ом и мест-ом уровне.

3. Участие гос-ва в деят-ти кредитных орг-й выражается:

1) в превращении частных и смешанных кред орг-й в государственные, путем их национализации;

2) в долевом участии гос-ва в уставном капитале кредитной орг-ции;

3) в основании новых гос-ых кред-ых орг-й, как дополнения к частным.

Наличие гос смеш. и негос. Кред-ых орг-ций оказывает влияние на спрос и предложение ее капитала, размеры его рынка и на ссудный %.

4. Законодательное регулирование орг-ций КС осуществляется правительством, местными органами власти и законодательной властью, путем разраб-ки законов, инструкций. Основные регулирующие органы ЦБ, Минфин, Парламент.

Т.о. гос. регулирование КС способствует повышению деловой активности хозяйствующих субъектов и населения, при этом цена за польз-ие кредитными ресурсами м.б. чрезмерно уменьшена, что может оказать влияние на обесценение денег, в этой связи большое значение имеет опр-ие пределов ден-кред регул-ия деят-ти кред орг-ций, к-рые оказывают влияние на развитие всей экономики.

В соответствии с действ-м законодательством закреплены основные принципы банковской системы РФ:

1. Принцип двухуровневой стр-ры банковской системы. – регулир-ся путем четкого законодательного разделения функций ЦБ и всех остальных банков.

2. Принцип универсальности банков – все действующие на территории РФ банки имеют универсальные возможности, т.е. они имеют право осущ-ть все краткосрочные и долгосрочные кредитные операции, предусмотренные действующим зак-вом и банковскими лицензиями.

Некоторые банки в свое название включают 'муниципальный', 'ипотечный', но все они подчиняются единому банк зак-ву. Добровольная специализация в рамках универсального статуса предполагает, что отв-ть за решение о выборе ср-в деловой акт-ти несут сами банки и их учредители.

Иерархическая стр-ра КС сост. из 3 звеньев:

1 звено – ЦБ

2 звено – Система коммерческих банков

3 звено – Специализированные небанковские кредитные организации (инвестиционные фонды, трастовые компании, финансовые компании, пенсионные фонды).

Несмотря на определенную идентичность стр-ры КС экономик развитых гос-в, каждая из них м. утверждать, что наиболее развитая КС – КС США. В странах Зап. Европы и Японии недостаточно развиты отдельные элементы 3-его звена – спец-ые небанк-ие орг-ции.

Современная банковская система России включает в себя 2 уровня:

	ЦБ РФ	1 уровень
	|
	Кредитные орг-ции	2 уровень
Банки		Небанковские кредитные орг-ции		Филиалы и представительства иностранных банков
|		|
частные		кредитно-депозитные
государственные		расчетные
смешенные		инкассации

В соответствии с законом «О банках и банковской деятельности»:

Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

1) привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц,

2) размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности,

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковская кредитная организация - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.

В состав банк системы России включаются филиалы и предст-ва иностранных банков. На них распространяется Российское правовое регулирование банковской деят-ти.

Дата добавления: 2014-01-20