Кредитные опрерации банков

Функции и операции банков

2.1 .Экономические функции банков

Основные экономические функции банков:

-привлечение вкладов граждан, предприятий, продажа им векселей и депозитов с гарантией определённого дохода для вкладчика,

-предоставление кредитов за проценты,

-выпуск(эмиссия) акций,облигаций;

-посреднические расчётные операции среди участников контракта (факторинг),

-дилерские операции с ценными бумагами на комиссионных началах,

-залоговые(ломбардные)операции,

-долгосрочное кредитование (инвестиционная деятельность),

-посредничекие кредитно-торговые операции (лизинговые),

-посреднические доверительные (трастовые) операции.

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК

___________________

установление

лимитов

↓

клиент №1 Филиал банка

--------------- → > -------------------- → -> БАНК клиента №1

поручение о оплате межфилиальные расчёт

зачёты чеком

↓

БАНК КОРРЕСПОНДЕНТ клиента №2

Филиал банка ↓

корреспондента <-----←--------- поручение филиалу

-↓-

выплата

клиенту

клиент №2

Рис.2. Схема расчётов в банковской системе

Совет директоров

У п р а в л е н и е б а н к о м

Бухгалтерия Ревизор

Отдел безналичных операций

Отдел Кредитный Отдел кассовых

инвестиций отдел операций

Трастовый Отдел денежного Отдел экономического

отдел регулирования анализа

Отдел лизинговых операций

Инкассация

Рис.3. Организационная структура банка (филиала)

по функциональному принципу

Совет директоров

П р а в л е н и е Банка

Комитеты: Ревизионный

- казачейство отдел

-кредитный

-управления фондами

-операций по доверен-

ности

Отделы управления Отделы внешних Функциональные

активами отношений и отделы

валютных операций

Б у х г а л т е р и я

Отдел экономического Отдел маркетинга Одел электронной

анализа обработки

расчётов

↓¦ ¦ ¦ ↓¦ ¦ ¦ ↓¦

ф и л и а л ы

Рис.4. Организационная структура многофилиального

банка по функциональному принципу

Перечисленные экономические функции (а значит, и интересы) банка порождают следующую структуру его активов - приносящих прибыль ресурсов:

1.кассовая наличность,

2.инвестиции в ценные бумаги,

3.выданные ссуды,

4.имущество банка, представляющее ценность.

Экономические функции служат основой для построения организационной структуры банка(см. рис.3 и 4).

Кредитные операции осуществляются между между кредитором и заёмщиком(дебитором).Сам банк одновременно является и кредитором(в отношении заёмщика) и дебитором (в отношении,например,Центрального банка).Основным источником кредитных ресурсов российских коммерческих банков выступают межбанковские кредиты, средства на резервном счёте в Центральном банке.В странах с

развитой рыночной экономикой основным источником кредитных ресурсов являются вклады населения и компаний,фирм.Вклады образуются путём взносов наличными деньгами и денежными документами. По срокам вклады подразделяются на:

-до востребования("онколь"),

-срочные,

-квазисрочные,

причём каждый из видов устанавливает свою процентную ставку хранения вклада.

Ссуды можно классифицировать по с р о к а м:

-до востребования,

-краткосрочные(до года),

-среднесрочные (1-5 лет),

-долгосрочные(свыше 5 лет).

На каждый вид ссуды банки,исходя из условий рынка ссудно-

го капитала,его коньюктуры,устанавливают различные процентные

ставки.

Дата добавления: 2014-01-20