Ипотечное кредитование. Формы, содержание и регистрация договора об ипотеке

Формы, содержание и регистрация договора об ипотеке

Виды залогов

Сущ-т более 20 видов, они разл-ся м/у собой по признакам.

Виды залогов (3 основных признака):

1. По отношению сторон к заложенному им-ву:

· классический залог – им-во остаётся у залогодателя;

· заклад – им-во перед-ся во владение залогодерж-лю;

· твёрдый залог – предмет остаётся у залогодателя под замком кредитора или с наложением особых знаков, свидетел-щих о залоге.

2. В связи со спецификой объекта залога:

· залог им-ва;

· залог им-ных прав;

· залог земел-х участков;

· с/х земель;

· застроенных земель (заложить отдельное здание без земли нельзя);

· пустующих незастроенных земель;

· многолетних насаждений;

· воздушных, речных, морских судов.

3. По условию погашения ссуды:

типовая ссуда;

· ссуда с ростом платежей;

· с измен-ся усл-ми выплат;

· с переменной % ставкой;

· с обратным аннуитетом;

· с делением прироста ст-ти им-ва;

· с период-ким пересмотром % ставки;

· со сниж-ся ставкой.

Заключается в письменной форме. Права залогод-ля м/б удостоверны закладной, кот-я д/б удостоверена натариально и в едином гос-ном реестре сделок с ним. Договор о залоге соверш-ся отдельно от основного кред-го дог-ра, обяз-ва по кот-му обеспечивает. Усл-вия о залоге включ-тся в текст основного дог-ра.

В договоре об ипотеке д/б отражены след-щие условия:

· Наименование дог-ра об ипотеке.

· Местонахождение орган-ции, место закл-ния дог-ра.

· Описание, дост-ное для идентиф-ции объекта.

· Наимен-ние орган-ции, зарегистр-щей право залогодателя.

· Оценка ст-ти объекта ипотеки.

Д/б названо существо обеспечиваемого ипотекой обяз-ва (например, кред-й дог-р) с указанием суммы обяз-ва и основанием возник-ния обяз-ва; указ-ся стороны, дата и место закл-ния.

При отсут-вии этих усл-й договор не б нотариально заверен и зарегистр-н (договор б ничтожен).

Ипотечный кредит – долгоср-ная ссуда с обяз-вом её возврата в указан-й дог-ром срок с выплатой % по кредиту и обеспеч-м выплаты данного обяз-ва залогом Н.

Основные преимущества ипотечного кредитования для заёмщика:

· Возм-ть приобретения Н при отсут-вии необх-х ср-в.

· Возм-ть применения разл-х схем фин-ния с множ-вом комбинаций оплаты кредита и сроков кредитования.

· Возм-ть досрочной выплаты кредита.

· Сущ-ние льготного налогооблажения.

· Извлечение заём-ком прибыли (Прибыль = разница м/у дох-м от Н и оплатой за кредит).

· Извлечение прбыли за счёт роста ст-ти Н во время кред-го срока.

· Получ-е прибыли от сэконом-го кап-ла и вложение в др-е более доход-ные активы.

· Получ-е субсидий.

Преимущества для кредиторов:

1. Наименее рискованный вид банковского кредитования так как сам кредит обеспеч залогом и неопл остаток гасится из средств продажи имущества

2. Ипотека диверсифицирует по межбанк кредитам риски, которые явл наиболее доходными для банков

3. Все расходы по опл риэлторов, и т.п. несет заемщик

4. Банки-кредиторы получают поддержку гос-ва в виде нал льгот, т.к. гос-во заинтересованно в исполнении своих программ

5. Повышенный спрос на ипотечном рынке

6. Имидж банка и

7. Доверие заемщиков дает дополнительный доход

Основными составляющими ипотечного кредита явл-ся: % ставка, сумма, размер кредита и срок кредитования.

Процентная ставка (% ставка) – цена ст-ти кредита; то, что выплач-т заёмщик за предост-ный ему кредит, это годовая процентная ставка. Полная сумма оплаты за кредит – эта годовая ставка.

На ставку по ипотечному кредиту влияют следующие параметры:

· вид кредита;

· ст-ть Н;

· состояние Н;

· первичный взнос;

· сумма кредита;

· субординир-ть кредита;

· срок кредита;

· доходы заёмщика;

· вид страх-ния;

· принятые ипотечные стандарты.

· Механизм заключения ипотечной сделки (4 этапа механизма заключения):

· Докредитный поиск Н (согласование и пр.).

· Заключение сделки.

Дата добавления: 2014-01-11