Кредитная политика Александра 1 (1806-1825)

Денежный кредитный банковский система

Идеи об организации частного коммерческого кредита в русском обществе возникают в начале века под влиянием сближения с Европой. Россия представляла благоприятный рынок для европейской промышленности, была поставщиком сырья. Вместе с экономическим влиянием Англии в Россию проникали идеи Адама Смита. В Александровскую эпоху переводы Адама Смита о свободе торговли «об основании богатств народов» публиковались в правительственных изданиях. Видным проводником этих идей был адмирал Мордвинов - представитель либерального дворянства.

В 1801 году Мордвинов представил проект учреждения «Трудопоощрительного Банка», не получивший практического применения. По проекту Банк разделялся на отделы: земледелия, скотоводства, рукоделия, рудокопства и рыболовства. По замыслу автора этот банк должен был дать новое экономическое направление всей России.

Дальнейшей работой Мордвинова было сочинение о частных губернских банках, вышедшее в 1811 году. Позже в работе написанной в 1813 году Н.С. Мордвинов обосновывал создание банковской системы, необходимой для развития промышленности в России. В своих работах он переоценивал роль банков, выступая, как сторонник капиталотворческой теории. Адмирал Мордвинов не понимал, что крепостное право является помехой для развития промышленности.

Преобразованием государственных кредитных учреждений, сообразно нараставшим потребностям российской торговли и промышленности и нуждам земледелия, правительство Александра І занималось не глобально, а лишь частичными изменениями и улучшениями. В качестве попыток к оздоровлению банковского дела в 1815 году был разработан финансовый план Гурьева, основанный на идеях Сперанского. Этот план предполагал следующие преобразования: полное прекращение выпуска ассигнаций; придание акционерной формы вновь учреждаемому Коммерческому банку. Капитал банка предполагалось сформировать в объеме 50 млн. руб., разбив на акции по 1000 руб. каждая. Предлагалось изъять из ведения министра финансов все кредитные учреждения, обеспечив независимый от министра финансов надзор за их деятельностью. Этот план был обречен на неудачу. Половина директоров учрежденного казенного коммерческого банка избиралась из купцов хорошо знакомых с торговлей. Что касается независимости кредитных учреждений, то был сформирован Совет Государственных кредитных установлений, в задачу которого входил контроль над всеми казенными кредитными учреждениями. Председателем этого Совета оставался министр финансов, а членами являлись представители дворянства и купечества.

В 1806 году в Москве, Архангельске, Таганроге и Феодосии расширяется открытие сети новых учетных контор. Позднее, 7 мая 1817 г,1 учетные конторы Ассигнационного банка были преобразованы в Государственный коммерческий банк. Причиной трансформации старых банков России в государственный коммерческий банк стало развитие купечества. Возникает потребность не только в хранении денег, но и в перемещении денежных средств. Поэтому задачей нового банка считалось организация и развитие краткосрочного коммерческого кредита. Цель учреждения банка сводилась к обеспечению купечеству всякие способы к облегчению и расширению торговых оборотов.

Операции государственного коммерческого банка сводились к следующему:

Ø прием вкладов для трансфертов, обращения и хранения;

Ø осуществление бесплатных переводов (трансфертов) по своим книгам;2

Ø выдача ссуд под залог товаров, под залог векселей;

Ø учет векселей российских подданных, которые занимались торговлей, производством и банковской деятельностью.

Капитал банка3 вначале составлял 17 млн. руб., а лишь через пять лет был доведен до уровня 30 млн. руб. Собственные и привлеченные капиталы государственного коммерческого банка не могли быть использованы на покрытие государственных расходов.

Совет директоров государственного коммерческого банка состоял на половину из представителей купечества и на половину от правительства. Представители купечества проходили ротацию через два года.

Поскольку банк отвечал нуждам промышленников и торговцев, то его деятельность начала развиваться, стали открываться провинциальные конторы и отделения.1 Об оборотах Коммерческого банка и его отделений с 1818 по 1825 годы свидетельствуют следующие данные:

Таблица 14- Развитие операций Коммерческого банка с 1818-25 гг.

(в миллионах рублей серебром)

Годы	Размер вклада на конец года	Вклады для трансфертов	Учет векселей	Ссуды под товары
	2,9	14,9	10,9	1,4
	11,4	16,7	20,9	1,1
	17,1	17,2	38,3	0,8
	10,7	13,2	46,3	1,8
	13,3	15,7	29,8	2,3
	19,2	17,6	27,2	1,9
	24,3	16,4	27,9	1,3
	28,0	19,8	34,2	0,8

Источник: История России: кредитная система. - Спб,1904, с.18

В целом Коммерческий банк открыл 12 контор в различных городах. По организации он представлял учреждение, отвечавшее нуждам коммерческого и промышленного кредита. Спрос на его услуги был представлен в основном за счет торгового капитала, что касается промышленного капитала, то он не получил развития в данный момент. Учетные операции и ссуды под товары не развивались по ряду причин: централизация банковской деятельности и неразвитость филиальной сети; формализм и отсутствие инициативы у руководства банком. Например, размер ссуды для купцов дифференцировался по принадлежности к соответствующей гильдии; ссуды выдавались только купцам русского происхождения; переводы принимались только в сумме не менее 5000 рублей; дисконт казенного коммерческого банка порой был дороже частного и т.д. Все это делало непривлекательными услуги банка для клиентов.

Старые банки продолжали функционировать на прежних принципах. В частности Заемный банк, Сохранная Казна и Приказы Общественного призрения удовлетворяли спрос на земельные кредиты. На рынке земельных кредитов расширялся объем сделок под залог недвижимости, удлинялись сроки кредитования.

В кредитовании русской торговли и промышленности до отмены крепостного права главную роль играли банкиры и менялы.

Однако крупных банкирских фирм в России было немного. Крупнейшим банкирским домом был дом Штиглица, основанный в 1803 году и имевший международное значение. Он занимался посредничеством в размещении внешних займов. Другой банкирский дом Юнкер кредитовал крупных капиталистов.

Менял в 1823 году насчитывалось 2287 человек. Меняльное дело получило развитие в России в связи с расстройством денежной системы: в обращении находились наряду с металлическими монетами бумажные ассигнации, курс которых на серебро часто менялся, а обмен ассигнаций на металлические монеты и монет на ассигнации стал специальностью денежно-торговых капиталистов – менял. В дальнейшем менялы стали сочетать торговлю деньгами с кредитными операциями, причем они были по существу ростовщиками и взимали по своим ссудам до 30 % в год. Мелкие купцы из-за недоступности коммерческого кредита вынуждены были пользоваться ростовщическим кредитом.

Создавались банки при местных городских думах с целью поощрения местной промышленности и торговли. Местные банки принимали вклады из 4 % и выдавали ссуды из 6 % в форме учета векселей, а также под залог товаров, городских земель и строений. Но большого значения и распространения они не имели.

Частная и общественная инициатива в области кредита в данный момент почти отсутствовала, если не считать возникновения двух городских общественных банков1 и одного сельского. В 1809 году купец Амфилов создал банк в Слободском

городе Вятской губернии. С капиталом в 28 тысяч рублей этот банк выдавал ссуды под недвижимость, под товары и учитывал векселя. К 1833 году его капитал вырос

до 131 тысячи рублей. Капитал общественных банков был сформирован за счет благотворительных взносов частных лиц. Операции состояли: в приеме вкладов для приращения процентов на срок не менее года, выдаче ссуд под залог каменных домов, фабрик, заводов, золотых и серебряных вещей. Сельский банк предоставлял ссуды свободному хлебопашцу села Любуч по числу участков владеемой им земли.

Таким образом, учреждение Государственного коммерческого банка было направлено к оздоровлению старых кредитных учреждений, подорванных чрезмерным выпуском ассигнаций, выдачей долгосрочных ссуд из средств бессрочных вкладов и позаимствованиями из них на нужды правительства.

6.6 Кредитная политика графа Канкрина (1826 - 1854 гг.)

По вопросу о необходимости создания банков в дореформенной России происходил ожесточенный спор между крепостниками и представителями буржуазии, либерального дворянства.

Канкрин, длительное время выполнявший обязанности министра финансов при Николае Ι, был против создания капиталистической промышленности и банков; он считал лишь возможным создание банков, кредитующих помещиков и правительство.

Граф Канкрин с предубеждением относился к коммерческому кредиту, исповедуя принцип, что бизнес надо вести на наличный собственный капитал. По его мнению, частные банки чрезвычайно опасны, так как контроль над ними труден и неудобовозможен. Поэтому могут быть банки, которые состоят в ближайшей связи с правительством и под его контролем. При нем Заемный банк снова возобновил операции по выдаче ссуд. Вместо того, чтобы передать свои вклады в Коммерческий банк, теперь наоборот, вклады до востребования передавались из Коммерческого – в Заемный, на кредитные нужды дворян и казны. С экономической точки зрения пользование вкладами было выгодным. Платя вкладчикам 5 % в год и имея некоторую прибыль от банковских операций, эти займы обходились казне дешевле 5 %.

В соответствии с этими взглядами кредитная политика графа Канкрина предполагала сжимать размеры кредитов, сокращать обороты банковской деятельности и пресекать частную инициативу в банковском деле. В этот период не наблюдается существенных изменений в кредитной сфере. Принимаемые указания в области кредитной политики ничего нового не вносили, а лишь регламентировали внешнюю деятельность кредитных организаций.

Например, уточнялся порядок продажи просроченных залогов.1 Правила о вкладах 1830 года внесли некоторые облегчения в пользовании земельным кредитом. В частности был понижен процент с 6 до 5 %. Установлены более продолжительные сроки по займам под недвижимые имения.2 Урегулирована несогласованность между вкладной и ссудной операцией казенных кредитных учреждений, которая обусловила риск несбалансированной ликвидности. Процентная ставка по вкладам была снижена с 5 до 4, чтобы сократить прилив вкладов. Но эта мера не привела к ослаблению поступления вкладов. Избыточная ликвидность в казенных кредитных организациях возникала из-за неразвитости и непривлекательности учетных и товарных ссуд. Обильный приток вкладов в казенные банки был обусловлен слабым развитием предпринимательства, на рынке скопились сбережения, привлекаемые процентом казенных банков. Владельцы свободных капиталов не имели другого более доходного способа размещения кроме вклада в казенное учреждение. Притоку вкладов способствовала более высокая по сравнению с Европой процентная ставка.

Экономическая отсталость России, преобладание натурально-помещечьего хозяйства, отсутствие предпринимательской деятельности и частной инициативы не позволяли найти другого применения скопившимся в казенных банках вкладам кроме удовлетворения нужд казны и помещиков. Поэтому основным каналом размещения избыточных резервов казанных банков были ипотечные долгосрочные кредиты под залог имений и кредитование государственного казначейства. Поскольку Канкрин считал политику позаимствования банковских вкладов для надобностей казначейства вполне нормальной, то им не принимались меры по стимулированию торговли и предпринимательства с помощью облегчения условий кредита.

По случаю денежной реформы 1839 года были пересмотрены размеры ссуд под залог имений на ревизскую душу в зависимости от разряда губерний. Применяемые льготы и облегчения ипотечных ссуд все же не позволяли казенным банкам решить проблему возврата кредитов. Платежи по ссудам поступали в банки неаккуратно, в значительных размерах накапливалась просроченная ссудная задолженность. Часто практиковались пролонгации, особенно в неурожайные годы, и списания долгов заемщиков за счет средств казны. Например, в 1849 году были отсрочены платежи помещикам 12 губерний.1

В 1828 году был учрежден Польский банк, выполнявший прием вкладов в рост и для трансферта; учет векселей; выдачу ссуд под залог фондов, земли и другого имущества; прием на хранение товаров; участие в торговых и промышленных предприятиях на правах собственника. Банку было предоставлено право эмиссии банковских билетов в пределах его основного капитала. Поэтому на банк были возложены функции по погашению государственного польского долга. В начале деятельность Польского банка была успешной, а с 1831 года возникли проблемы.

Вексельный рынок и вексельные операции с 1826 по 1840 годы значительно сократились. Эта ситуация была обусловлена крайней централизацией в деятельности коммерческого банка. Как известно для реализации вексельных операций необходима разветвленная филиальная сеть, при графе Канкрине за 20 лет было открыто лишь два новых отделения. Периферийные отделения коммерческого банка сетовали на недостаток оборотного капитала, а кассы центральных банков сталкивались с избыточной ликвидностью.

30 октября 1841 года был продолжен процесс формирования сберегательного дела через учредительство сберегательных касс. Первые сберегательные кассы были учреждены в 1842 году при Сохранной казне в Санкт-Петербурге и Москве. Затем они стали создаваться при приказах Общественного Призрения. Операции сберегательных касс ограничивались приемом вкладов от 50 коп. до 50 рублей единовременно. Общая сумма вклада по одной книжке не могла превышать 300 рублей. Доход по вкладам составлял 4 % в год. Бурного развития сберегательное дело пока не получило. В 1853 году было учреждено всего 37 касс при Приказах. Размер привлеченных вкладов заметного влияния на оборотные капиталы кредитных учреждений не оказывал из-за малочисленности.

Кроме непреодолимого препятствия частному банковскому делу политикой Канкрина и его приемников сказывалось экономическая ситуация тогдашней России. В частности крепостное право, преобладание натурального хозяйства, слабое развитие фабрично-заводской деятельности, отсутствие дорог и связи и др. причины сковывали частную инициативу в банковском деле. Об этом красноречиво свидетельствуют данные таблиц 15-17 об операциях заемного и коммерческого банков.

Таблица 15- Вкладные операции заемного банка

годы	Вклады в конце года	годы	Поступило в течение года	Востребовано в течение года
Коммерч. банки	Приказы общ.призр.	Частные банки	Казенные банки	всего	Частные банки	Казенные банки	Частные банки	Казенные банки
В миллионах рублей серебром	В миллионах рублей серебром
	7,61	1,93	26,55	8,14	46,73		5,89	11,34	6,85	6,19
	27,76	3,69	33,45	11,52	78,79		8,50	5,32	10,40	4,40
	46,57	7,58	37,03	15,68	109,12		9,02	8,91	9,08	6,09
	87,25	7,42	39,89	22,72	160,77		9,55	8,02	9,05	12,55
	107,9	12,44	50,65	29,88	207,26		10,76	35,16	10,87	27,50
	170,8	25,8	57,58	34,63	292,76		13,69	21,19	13,75	18,45
	203,3	42,15	59,87	38,23	349,40		12,44	25,99	11,62	21,69

Источник: История России: кредитная система СПб., 1904, с33-34

Таблица 16- Ссудные операции заемного банка

Осталось к концу года	Выдано ссуд
года	под залог	по высочайшим повелениям	всего	под залог	по высочайшим повелениям
в миллионах рублей серебром
	26,37	19,20	45,57	7,46	1,86
	35,49	43,85	79,34	3,24	4,16
	38,18	67,92	106,10	3,99	9,37
	46,88	110,0	156,97	8,41	7,87
	50,39	151,97	202,36	3,92	14,86
	49,02	234,26	283,28	26,80
	48,00	299,03	347,03	6,33	45,29

Источник: История России: кредитная система СПб., 1904, с.34

Таблица 17- Операции коммерческого банка

годы	вкладов	Вкладов для трансфертов	Учет векселей	Ссуды под товары
	20,34	16,98	30,43	24,21	24,09	36,19	1,21
	21,83	21,09	44,66	24,90	25,59	13,74	0,61
	28,63	19,59	65,89	23,14	23,17	9,23	0,74
	38,52	31,92	95,77	24,82	24,97	12,78	0,70
	41,36	38,71	125,72	23,40	24,15	12,25	0,60
	54,78	46,69	175,00	26,51	26,33	21,66	0,87
	59,74	53,34	204,41	16,29	15,95	23,34	0,65

Источник: История России: кредитная система СПб., 1904, с.35

Таким образом, банковская система крепостной России была приспособлена для нужд казны и помещиков. Основной целью создания большинства Российских банков являлось не кредитование, а скрытое финансирование дворянства, т.к. большинство ресурсов не возвращалось. К началу 1858 года все эти учреждения располагали вкладами на сумму в 1013 млн. руб., из коих 521 млн. руб. был предоставлен в форме различных ссуд казне, а 427 млн. руб. – частным заемщикам, главным образом помещикам.

В России 50-х годов, как указывает литература, функционировали помимо казенных банков и банкирские фирмы. Они вели свои операции преимущественно в столице, снабжая средствами казну, играя роль казенных интендантов и комиссионеров.

Кредитная система крепостнической России, состоявшая из казенных кредитных учреждений, немногих банкирских фирм и многочисленных ростовщиков, не удовлетворяла запросов капиталистической промышленности и торговли, которые начали развиваться в недрах феодального строя. Поэтому переход от крепостничества к капитализму делал необходимой ее реорганизацию.

Непосредственным толчком к реформе кредитной системы послужило то, что старые казенные кредитные учреждения в это время оказались в критическом положении. Указом 1857 года процентная ставка, уплачивавшаяся казенными банками по вкладам, была снижена с 4 до 3. Проводя это мероприятие, министерство финансов стремилось, с одной стороны, удешевить кредит для помещиков и казны,1 а с другой стороны, побудить вкладчиков помещать свои средства в акции и облигации вновь учрежденного «Главного общества российских железных дорог». В создании этого Общества участвовали русские и иностранные предприниматели и некоторые, весьма высокопоставленные лица. Поэтому предпринятая мера снижения процента по вкладам была ему на пользу. Вклады перетекли в акции и облигации Общества. Последовавший за снижением процентных ставок массовый отлив вкладов из казенных банков поставил их под угрозу краха. Кризис избыточной ликвидности 1857 года был обусловлен неразвитостью предпринимательского дела, буржуазных отношений. Крепостное право, преобладание натурального хозяйства, слабое развитие фабрично-заводской деятельности, полное отсутствие хороших дорог и связи все эти условия тормозили развитие торгово-промышленного кредита.

Контрольные вопросы

1 Почему возникла необходимость создания банковской системы? (1.2)

2 Причины, сдерживавшие развитие банковской системы. (1.2)

3 Назовите факторы, влияющие на структуру банковской системы. (1.2)

4 Роль ростовщического кредита в экономике России. (1.2)

5 Какие учреждения в начале занимались хранением денег? Почему именно им была отведена эта роль? (1.2)

6 Какие формы кредита были наиболее распространенными в период формирования кредитной системы России? Чем это было обусловлено? (1.2)

7 Причины неудачных попыток создания банка Псковским воеводой. (1.3)

8 Почему первые попытки создания казенных банков оказались неудачными? (1.3)

9 Когда была первая попытка создания сословного банка? (1.3)

10 На каких условиях выдавались земледельческие кредиты дворянам? (1.3)

11 Во времена правления Императрицы Екатерины II какому виду кредита уделялось внимание? (1.4)

12 Какова была цель создания портовых банков? (1.4)

13 Какие ограничения были предусмотрены при их создании, с учетом работы купеческого банка? (1.4)

14 Какая цель создания променных банков? (1.4)

15 Какая отрасль казенного банковского дела развивалась во времена Екатерины II? (1.4)

16 Какие были задачи контор, создаваемых при ассигнационном банке? (1.4)

17 Определите тип кредитных учреждений России с точки зрения собственника(1.5)

18 Когда возникли следующие кредитные институты:

1)Государственный заемный банк для дворянства;

2) Астраханский и Санкт-Петербургский портовые банки;

3) Сохранная казна;

4) Ссудная казна;

5) Приказы общественного призрения;

6) Государственный коммерческий банк;

7) Вспомогательный банк для дворянства;

8) Учетная контора;

9) Медный банк;

10)Купеческий банк;

11)Сберегательные кассы.

19 Каковы основные виды их деятельности?(1.5)

20 Роль и значение каждого из них в развитии экономики страны.(1.5)

21 Факторы, обусловившие банкротство первых Российских банков.(1.5)

Контрольные задания

1. Какие факторы оказали влияние на развитие банковского промысла в период формирования кредитной системы России:

а) специализация труда;

б) разделение труда.

2. Что явилось предпосылкой для развития депозитного дела?

а) меняльное дело;

б) инвестиционное дело;

в) кредитное дело.

3. Какая операция банка способствовала появлению эмиссионного дела?

а) кредитная;

б) депозитная;

в) обменная.

4. На какой основе функционировали банки в Европе:

а) частной;

б) казенной.

5. На какой основе функционировали банки в период формирования кредитной системы в России:

а) частной;

б) казенной.

6. Чем была вызвана первая попытка создания банка:

а) потребностью купцов в дешевом кредите;

б) потребностью выпуска казначейских билетов;

в) отсутствием иностранных займов.

7. На базе какого денежного обращения возникли кредитные учреждения?

а) серебряного;

б) железного;

в) медного.

8. Что явилось главным недостатком медных денег:

а) тяжесть;

б) делимость.

9. В каком году появились Монетные конторы в Санкт-Петербурге?

а) 1728;

б) 1729;

в) 1730.

10. Год первой попытки создания банка:

а) 1768;

б) 1865;

в) 1665.

11. Май 1754 года:

а) учреждены променные банки;

б) учреждены сословные банки;

в) учреждены портовые банки.

12. Медный банк был учрежден:

а) 1758;

б) 1768;

в) 1748.

13. Операции Медного банка:

а) выпуск денег в обращение;

б) прием вкладов;

в) расчетно-переводные операции.

14. Недостатки Медного банка:

а) операция по выдаче денег была трудоемкой;

б) векселя были на предъявителя;

в) векселя и переводы были именными.

15. Государственный заемный банк прекратил свою деятельность:

а) 1796;

б) 1785;

в) 1786.

16. Год закрытия купеческого банка:

а) 1785;

б) 1782;

в) 1780.

17. Причина закрытия банков:

а) нехватка золота;

б) большое число клиентов;

в) невозвраты кредитов.

18. Кем были учреждены портовые банки:

а) Екатериной I;

б) Екатериной II;

в) Александром I.

19. Год прекращения работы Санкт-Петербургского портового банка:

а) 1770;

б) 1790;

в) 1780.

20. Год прекращения работы портового астраханского банка:

а) 1767;

б) 1777;

в) 1757.

21. 1769 – год создания:

а) променных банков;

б) медных банков;

в) кредитных учреждений.

22. Учетные конторы занимались:

а) учетом векселей;

б) выдачей ссуд под залог товаров;

в) страхованием.

23. 1817 – год создания:

а) Государственного коммерческого банка;

б) Государственного заемного банка;

в) Променного банка.

24. Первые городские банки были учреждены в

а) Вятской и Московской губерниях;

б) Вятской и Тверской губерниях;

в) Псковской и Тверской губерниях.

25. 1817 – учреждается сельский банк в:

а) селе Любучах Псковской области;

б) селе Любучах Рязанской области;

в) селе Любучах Новгородской области.

26. Операции городских банков:

а) прием вкладов только от купцов;

б) выдача ссуд под залог драгоценных металлов и жемчуга;

в) учет векселей.

27. 2 городских банка были учреждены при:

а) Александре I;

б) Екатерине I;

в) Николае I.

28. Банк, который прекратил свою работу в результате пожара:

а) Астраханский;

б) Санкт-Петербургский;

в) Московский.

29. Учреждение, которое выдавало краткосрочные кредиты, не имея собственного капитала:

а) сохранная казна;

б) ссудная казна;

в) государственная казна.

30. Учет векселей – это:

а) покупка векселя, срок погашения, по которому еще не наступил, по цене ниже номинала;

б) покупка векселя по цене выше номинала;

в) разница между суммой номинала и суммой принимаемой к учету.

31. Кредитная политика Канкрина была направлена на:

а) пресечение частной инициативы в области банковской деятельности;

б) развитие частных банков;

в) стимулирование использования предприятиями заемного капитала.

32. В 1838 г. Сохранная и Ссудная казна объединились в:

а) Банк воспитательного дома;

б) Заемный банк;

в) Польский банк.

33. Вексельные операции Польского банка были слабо развиты, так как:

а) использовались именные векселя, что затрудняло их обращение;

б) векселя не имели гарантии оплаты;

в) деятельность Польского банка была крайне централизована.

Глава 7. Капиталистическая банковская система России

В этой главе рассматриваются:

q Какие банки возникнут во времена Александра ΙΙ

q Преобразования Государственного банка России

q Функционирование общественных и частных банков

q Формирование капиталистической банковской системы

q Деятельность сберегательных касс

q Функционирование банков в России начала 20 века

7.1 Введение

В главе первой мы изучили деятельность банков казенного типа, и теперь переходим к более детальному рассмотрению частных, городских и общественных банков. При этом надо иметь в виду, что Россия была единственной страной где частные капиталы не находили прибыльного помещения, где отсутствовал рынок ценных бумаг, где была более низкая торгово - предпринимательская деятельность

И значительную роль еще играло натуральное хозяйство. Все это повлияло на развитие российского банковского дела, обусловило его специфику.

В данной главе раскрывается деятельность Государственного банка России, учрежденного в 1860 году вместо старых казенных банков. Обратите внимание на такие направления деятельности Государственного банка как: эмиссионная, депозитная, кредитная, инкассовая и деятельность с государственными ценными бумагами.

После отмены крепостного права в России начался активный процесс создания частных банков в виде обществ на взаимности и акционерных объединений. Процесс кредитной экспансии частных банков охватил период с 1864 года по 1873 годы. Предлагая свои услуги частные банки конкурируют с государственными. Однако в данный период основным источником банковского бизнеса является казенный капитал, превалирующий над частным.

Получают развитие городские банки и частный банкирский промысел. Мелко товарному промыслу оказывает услуги кредитная кооперация.

Изучая данную главу и подробно знакомясь с услугами российских банков, следует понять особенности русской кредитной системы и специфику функционирования Банка России по сравнению с Европейскими банками.

Коренным преобразованиям банковского дела посвящены заключительные разделы данной главы. В них в первую очередь излагаются преобразования, которые затронули деятельность Банка России. К ним относятся преобразования в области управления, в области активных и пассивных операций, в области отношений с казной, и др. Значительное место отводится анализу деятельности земельных банков и акционерных коммерческих банков, интенсивно развивающихся в данный период

В царствование Александра ΙΙΙ в России появляются ломбарды, предоставляющие услуги населению на необременительных условиях. Получают развитие городские, земские и сельские банки.

Изучив данную главу, вы увидите, что к началу 20 века банковское дело в России существенно продвинулось вперед. Наряду с преобразованиями старых банков, возникли новые кредитные учреждения, расширилась филиальная сеть Государственного банка России, стала формироваться централизованная банковская система.

Дата добавления: 2014-10-15