Полностью опубликовано в еженедельнике

Современное понимание денег и их функций

«Бизнес и банки» №33, сентябрь 2011 г.)

Краткое позитивное изложение видения сущности денег и основных этапов их эволюции. Кризисные процессы, происходящие в последнее время в мире в области экономики и финансов, привели к возникновению у одних современников сомнений в полноценности действующих в настоящее время денег, а у других – к укреплению убежденности в неполноценности этих денег. Распространение информационных технологий в банковском деле и в сфере других финансовых операций только усилило такие представления. Словечко «виртуальные» из области информатики стало широко применяться для характеристики современных денег, подразумевая отсутствие у них предметного содержания. Зародившийся в США и распространившийся на весь мир финансово-экономический кризис 2008-2009 гг. и потянувшийся за ним шлейф финансовых неурядиц в США и в ряде стран зоны евро – все это усугубляет недоверие к современным деньгам и финансовым инструментам. Во многом причины этого недоверия состоят в отсутствии общепринятого правильного представления, что такое деньги. Обратимся к этой проблеме.

Широко распространенное в экономической науке определение денег обычно сводится к перечислению их функций. Типичным является изложение Л.Харриса, видного западного исследователя теорий денег. Не претендуя на свое решение этого вопроса, Л.Харрис ссылается на учебники. "На вопрос "Что такое деньги?", - пишет он, - учебники по экономической теории дают традиционный ответ. Деньги определяются как любой товар, который функционирует в качестве средства обращения, счетной единицы и средства сохранения стоимости".[1] Обратим внимание, что деньги характеризуются в первую очередь как товар, то есть вещественный предмет. В нашей стране, в силу большого влияния марксистской экономической теории, также распространено представление о деньгах как особом товаре, выступающем в роли всеобщего эквивалента. Недостаток определения денег как вещественного предмета заключается в том, что будучи правильным для первоначального периода возникновения и становления денег, оно оказалось слишком узким и закрывает возможность дальнейшего развития представления о природе денег по мере развития хозяйственной жизни на протяжении истории человечества от прошлого к современности.

Несколько лет назад нами было предложено общее определение денег, позволяющее полно выразить их суть и открывающее возможность развития представления о деньгах по мере их собственного развития и приобретения ими новых форм существования.

Деньги - это средство выражения ценности товарных ресурсов, участвующих в данное время в хозяйственной жизни общества, это универсальное воплощение ценности в формах, соответствующих данному уровню товарных отношений. [2]

К этому определению необходимы некоторые пояснения. Одно из них относится к понятию «ценность». Принятое в отечественной экономической литературе понятие "стоимость" не выражает адекватно понятие "ценность", которым пользуется вся мировая экономическая наука. В особенности это относится к теории денег. Поэтому везде, за исключением цитат, мы применяем термин " ценность ", исходя из того, что это понятие естественно и полно выражает то содержание, которое подразумевает экономическая наука.[3] Предлагается также термин "натуральные деньги", подразумевая под словом "натуральные", понятие "вещественные" деньги. В ряду понятий "натуральное хозяйство", "натуральный обмен", "натуральные налоги" и других подобных определений, термин "натуральные деньги" уместен как общее обозначение вещественных денег, в роли которых выступают товары, имеющие телесную форму.

Еще одно пояснение требуется относительно термина «товарные ресурсы». Товарными ресурсами, или просто товаром, предлагается называть всякий экономический ресурс, движение которого в хозяйственной жизни осуществляется посредством купли-продажи. Следовательно, "товар" - это не обязательно и не только некий вещный продукт. Это может быть всякая продукция, земля, труд, капитал, фирма, корпорация и другие ресурсы хозяйства.

Теперь требуется прояснить вопрос о том, как развитие обмена повлияло на возникновение и развитие денег. При этом необходимо отметить, что мы исходим в своих рассуждениях из того, что равноценный, или иначе – эквивалентный, обмен является основополагающим принципом хозяйственной жизни, на котором основаны все формы товарно-денежных отношений.

Обмен начинался с бартера, и с высоты сегодняшнего знания следует указать на то, что в формуле бартера Т – Т заключена программа всего последующего развития рынка как способа функционирования хозяйственной жизни. Из бартера сформировалось два типа сделок эквивалентного обмена: торговля и кредит. Примечательно, что за всю историю хозяйственной деятельности человечество не выработало иных типов сделок, кроме этих двух. Следует учитывать, что существует много разных кредитных операций: залог, аренда, прокат, лизинг и т.д., но все это – разновидности кредитной сделки. Таким образом, мы можем констатировать, что существует два вида сделок эквивалентного обмена: 1)торговля как моментальная передача ресурса и права собственности на него от одного участника обмена к другому и 2)кредит как передача ресурса от одного участника обмена к другому во временное пользование с обязательством возврата по истечении срока и с платой за пользование ресурсом в течение данного срока.

Посмотрим, как возникают деньги из бартерной торговли. Все начинается с того, что каждый товар содержит в себе два вида ценности: потребительную ценность и общественную ценность. Потребительная ценность – это уникальное физическое свойство, присущее данному товару, она представляет собой вещественное, осязаемое свойство товара, благодаря которому он способен удовлетворять определенные потребности. Общественная ценность неосязаема, поскольку представляет собой оценку значимости данного товара для общества. Это общее свойство всех товаров, делающее их одинаковыми по сути и различающимися только в количественном отношении. Общественная ценность – это способность товара служить богатством, и это его свойство состоит в оценке товара как частицы общественного богатства. Когда товар взят один, в отрыве от всех остальных, его потребительная ценность осязаема и представлена в полной мере, в то время как его общественная ценность не видна, и величина ее неизвестна. В глазах одних товар может считаться очень ценным, в то время как для других он может значить мало или вовсе не иметь значения. Общественная ценность товара проявляется в обмене как пропорция обмена одного товара на другой и изначально представляет собой число. В конкретном случае – это количество товаров А, которое их владелец согласен отдать за приобретение определенного количества товаров В. По сути – это соотношение двух потребительных ценностей. А/В – это общественная ценность, или меновая ценность, или просто ценность, как принято ее обозначать, товара А, выраженная в определенном количестве товаров В или наоборот – ценность товара В, выраженная в соответствующем количестве товаров А. Такой способ выражения общественной ценности товаров, возникший на ранних стадиях обмена, как пропорции их обмена друг на друга, принято называть относительной ценой товара.

В этом месте необходимо ввести чрезвычайно важное принципиальное положение. Теория денег не дает ответа на вопрос, каким образом формируется именно эта величина пропорции обмена, данная конкретная относительная цена. Она не объясняет, как складывается, допустим, А/В = 3/7, и почему именно так, а не 5/6 или 2/13 и т.п. Проще говоря, теория денег – не является теорией цены, и она не должна заниматься проблемой образования цены. Это дело теории ценности (стоимости). Теория денег говорит только о том, что для определения ценности данного товара, необходимо выяснить, сколько за него готовы дать на рынке любого другого товара, и это соотношение как раз будет выражением ценности данного товара в лице определенного количества противопоставленного ему в обмене другого товара.

По мере развития общественного производства и роста количества товаров, участвующих в обмене, число относительных цен растет опережающими темпами и довольно быстро достигает таких величин, с которыми участники обмена уже не могут мысленно справиться. Достаточно проиллюстрировать это на примере обмена нескольких товаров.

Схема образования пропорций обмена трех товаров – А,В,С.

	А	В	С
А		А/В	А/С
В	В/А		В/С
С	С/А	С/В

Рассматривая механизм бартерного обмена на примере трех товаров, можно видеть, что число относительных цен быстро опережает число участвующих в обмене товаров, и при этом возникают парные соотношения, что позволяет сократить число относительных цен на два. Число клеток по диагонали, равное количеству товаров, остается свободным, поскольку сам на себя товар не обменивается.

Если принять число участвующих в обмене товаров за n, а число относительных цен за K, то получится формула количества относительных цен.

K = n(n-1)/2

Нетрудно посчитать, что при 10 товарах количество относительных цен составит 45, а при 100 товарах оно уже будет равно 4950, что не позволяет человеку в обыденном обиходе удержать такой прейскурант в голове.

Развитие пошло по иному пути. Люди стали измерять ценность всех товаров в одном товаре, который хозяйственная жизнь выдвинула на эту роль. Такой товар стал деньгами, а первой функцией денег стала мера ценности. Выделившись из товарного мира, денежный товар становится мерой ценности всех остальных товаров, и это его свойство есть первая и важнейшая функция денег. Все разновидности денег обладают функцией меры ценности, поскольку все они служат средством, в котором выражена ценность товарных ресурсов, действующих в хозяйственной жизни.

Существование общепризнанного товара в качестве меры ценности повлекло за собой его использование в качестве временного хранилища ценности до приобретения другого товара, который отсутствует на данном рынке в данный момент. Деньги стали посредником в обмене товаров, благодаря чему формула обмена усложнилась. На место прежнего прямого обмена по формуле Т – Т, пришла торговля товарами с участием денег: Т – Д – Т.

В этом месте необходимо четко оговорить, что формула Т-Д-Т не отражает действие механизма торговли, а обозначает только то общее обстоятельство, что при торговле обмен товарами осуществляется с участием денег в роли посредника. Рассмотрим механизм торгового обмена и роль денег в его работе.

Торговля как обращение товаров образует процесс, который состоит из двух частей полностью отделенных одна от другой. Вначале происходит обмен одного товара на деньги Т-Д, а затем в другое время и в другом месте происходит обмен этих денег на второй товар Д-Т, благодаря чему обмен завершается. Вторая часть торгового процесса непременно должна произойти, чтобы обмен завершился, и экономика могла нормально функционировать далее, но когда и где она состоится, неизвестно. Отметим это важное обстоятельство, и рассмотрим, что происходит в ходе торгового обмена.

В первой части процесса Т – Д происходит отделение общественной ценности товара от его потребительной ценности, остающейся в телесной оболочке. Общественная ценность покидает вещественную оболочку товара и получает свое воплощение в деньгах. Деньги здесь служат тем средством, в котором выражается общественная ценность товара, благодаря чему она теперь получает возможность функционировать далее как самостоятельный элемент хозяйственных операций. Предназначение денег как раз и состоит в том, чтобы быть средством выражения общественной ценности товаров. Выполнение функции меры ценности является основополагающим свойством денег, благодаря чему общественная ценность товаров в количественно определенной форме получает общественную жизнь.

В качестве меры ценности деньги могут действовать как счетные деньги, выступая в виде числовых величин. Счетные деньги применяются для выражения цены, учета и анализа хозяйственной деятельности, ведения счетов участников хозяйственной жизни, национальных счетов, международных сопоставлений и других подобных надобностей.

Пойдем дальше. В сделке Т-Д ценность товара не только выражается в деньгах, но и переходит в деньги физически, отделившись от потребительной ценности, и представая теперь в чисто денежной форме. Два участника сделки расстаются, получив на руки эквивалентные ценности: покупатель получил потребительную ценность товара в виде его телесной оболочки, продавец получил ценность этого товара, выраженную в деньгах, в виде этих самых денег. Теперь, пока не будет совершена вторая фаза сделки Д-Т, деньги остаются на руках продавца как воплощение ценности отданного им товара. Поскольку срок совершения второй части торговой сделки неизвестен, возникает объективное требование к деньгам – они должны обладать способностью сохранять выраженную в них ценность неопределенно долго. Только выполнение этого требования делает возможным последующее использование денег для проведения каких-либо операций. Таким образом, рождается еще одна функция денег – средства сохранения ценности. Благодаря способности денег сохранять воплощенную в них ценность товаров неопределенно долго, они обретают возможность застывать в качестве запаса ценности, а также перемещаться отдельно от товаров в качестве общественного воплощения их ценности. Отсюда открывается возможность использования денег в качестве средства обращения в торговле и средства платежа в кредитной сфере. На этом завершается формирование функций денег, которые выступают в следующей последовательности:

· Мера ценности;

· Средство сохранения ценности;

· Средство обращения;

· Средство платежа.

Дата добавления: 2014-11-20