Завдання № Е-03. Банк «Перемога» пропонує наступні процентні ставки для юридичних осіб:

Банк «Перемога» пропонує наступні процентні ставки для юридичних осіб:

за 6-ти місячними депозитами в євро – 7% річних;

за 6-ти місячними депозитами в гривнях – 15% річних;

за 6-ти місячними кредитами в євро – 13% річних;

за 6-ти місячними кредитами в гривнях – 20% річних.

Банком встановлено спот-курс євро до гривні:

Підприємство «СервисПлюс» має намір розмістити власні кошти в розмірі 5 млн євро на депозиті в банку «Перемога» терміном на 6-ть місяців. Який варіант депозиту (в євровалюті чи в національній) краще обрати підприємству? Відповідь обґрунтуйте за допомогою розрахунків прибутків фірми від кожного варіанту депозиту.

Надайте однозначну відповідь «Так» чи «Ні» на конкретне питання.

1. Комерційним банкам в Україні дозволено займатися діяльністю з усіх видів страхування.

2. За формою власності комерційні банки поділяються на унітарні і загальні.

3. Кількість засновників банку з колективною формою власності не може бути меншою трьох юридичних чи фізичних осіб.

4. Залежно від розміру активів комерційні банки поділяються на малі, середні та найбільші.

5. Пайовий банк є власником капіталу.

6. У створенні банку можуть брати участі військовослужбовці та посадові особи органів суду.

7. Комерційні банки різних видів і форм власності створюються виключно у вигляді товариств з обмеженою відповідальністю.

8. Активи середніх банків становлять понад 10 млн грн.

9. До банків із клієнтською спеціалізацією належать кооперативні банки.

10. У кооперативних банках мінімальна кількість учасників складає 70 осіб.

11. В Україні функціональна спеціалізація комерційних банків широко розвинута.

12. Статутний фонд новостворюваного комерційного банку формується тільки за рахунок власних коштів засновників у грошовій формі.

13. Розмір статутного фонду визначається засновниками банку, але не може бути меншим за нормативні вимоги НБУ.

14. Організація комерційного банку, крім реєстрації, не потребує ліцензування.

15. Вищим органом управління банку є загальні збори акціонерів.

16. Діяльність ощадних банків контролюється державою.

17. Інвестиційні банки не продають великі пакети акцій та облігацій за власний рахунок.

18. Іпотечні банки спеціалізуються на видачі короткострокових позичок під заставу нерухомості - землі і міських будівель.

19. Пасивні операції - це операції, за допомогою яких банки формують свої грошові ресурси.

20. Власний капітал комерційного банку поділяється на основний і факультативний.

21. Залучені і позичені кошти комерційного банку становлять близько 70% усіх ресурсів.

22. До основного капіталу відносять статутний і резервний фонди, нерозподілений прибуток минулих років.

23. Додатковий капітал складається виключно з поточних доходів.

24. Статутний фонд комерційного банку у формі акціонерного товариства створюється шляхом випуску та продажу акцій.

25. Перший випуск акцій банку повинен повністю складатися із звичайних акцій.

26. Усі випуски цінних паперів банками, незалежно від розміру випуску та кількості інвесторів, підлягають державній реєстрації у Державному казначействі України.

27. Резервний фонд комерційного банку призначений для покриття можливих збитків від банківської діяльності.

28. Резервний фонд комерційного банку формується за рахунок відрахувань з прибутку, які повинні дорівнювати щорічно не менше як 2 % від суми отриманого прибутку.

29. Строкові депозити - це кошти, які розміщені у банку на певний строк не менше від одного місяця і можуть бути знятими після закінчення цього терміну.

30. Строкові вклади є для банків кращим видом депозитів.

31. Однією з форм строкових вкладів є посвідчення.

32. Комерційні банки можуть залучати вільні кошти юридичних і фізичних осіб за допомогою банківського векселя.

33. Кошти, отримані комерційним банком за допомогою облігацій, вважаються власним капіталом.

34. Міжбанківські кредитні операції є більш вигідними порівняно з кредитуванням суб'єктів господарської діяльності.

35. Процентна ставка за міжбанківськими кредитами, як правило, нижча ніж за кредитами, наданими суб’єктам господарської діяльності.

36. Активні операції банків полягають у діяльності, пов'язаній із розміщенням і використанням власного капіталу для одержання прибутку.

37. Банківське кредитування здійснюється відповідно до принципів строковості, цільового характеру, забезпеченості і платності кредиту.

38. У кредитному договорі не можливість проведення банком перевірок на місці наявності і стану зберігання заставного майна.

39. Активні операції банків поділяються на кредитні та дебетні.

40. Про кожний випадок надання позичальнику кредиту в розмірі, що перевищує 5 % власного капіталу, комерційний банк повинен повідомити Національний банк України.

41. Позики надаються всім суб'єктам господарювання незалежно від форми власності.

42. Банки можуть надавати кредити підприємствам, які мають прострочену заборгованість за раніше отриманими позиками і несплаченими процентами.

43. Склад необхідних документів залежить від характеру кредитної операції, і для всіх клієнтів він однаковий.

44. Простий позичковий рахунок є найбільш поширеною формою банківського кредитування.

45. Найважливіше значення для кредитування має встановлення обґрунтованості кредиту.

46. Контокорентний рахунок - пасивний рахунок, на якому обліковується надходження коштів у банк від клієнта у вигляді вкладів, повернення позик.

47. У банківській практиці використовуються два види джерел погашення позичок – зовнішні та внутрішні.

48. Банк не здійснює контроль цільовим використанням кредиту.

49. Інвестиційні операції банків означають вкладення коштів у цінні папери підприємств на відносно тривалий період часу.

50. Банки здійснюють касові операції з обслуговування клієнтів на основі єдиних правил, установлених Кабінетом Міністрів України.

51. Установи комерційного банку, що мають надлишок готівкових коштів у касі, не можуть продати їх іншим банкам, у яких виникла потреба в підкріпленні каси.

52. Комерційні банки стягують з клієнтів плату за касові послуги, розмір якої визначається угодою.

53. Основною формою оплати банківських послуг є компенсації.

54. Сурогатними називаються послуги, кінцевий результат від здійснення яких не може вплинути на активи банку.

55. Гонорарними послугами є лізинг, трастові, консультаційні та деякі інші послуги.

56. Чистими називаються послуги, що не несуть будь-якого ризику для активів банку, крім ризику операційних помилок.

57. Факторинг - купівля банком у клієнта права на вимогу боргу, без права зворотної вимоги до клієнта.

58. Мінімальний розмір статутного фонду новостворюваних банків не може бути меншим суми, еквівалентної 1 млн євро за курсом НБУ на момент реєстрації банку.

59. Норматив загальної ліквідності ліквідності визначається як відношення суми коштів на кореспондентському рахунку та в касі до поточних зобов'язань банку.

60. Перший рівень банківської системи представляють комерційні банки різних форм власності, а загальний - Національний банк (НБУ).

Оберіть вірний варіант відповіді (один чи декілька) на поставлені

питання.

1. Комерційний банк – це:

А) кредитно-фінасові інститути, що створюються товаровиробниками на ділових засадах для задоволення взаємних потреб, на умовах добровільного об’єднання грошових коштів фізичних та юридичних осіб;

Б) установа, фунуцією якої є кредитування суб’єктів господарської діяльності та громадян за рахунок залучення коштів підприємств, установ, організацій, населення та інших кредитних ресурсів, касове і розрахункове обслуговування народного господарства, виконання валютних та інших банківських операцій;

В) різновид ощадних установ, першочергова діяльність яких полягає в залученні заощаджень населення і виконання функцій скарбника муніципалітету.

2. Основною функцією кооперативних банків є:

А) надання кредитів та здійснення інших банківських операцій на пільгових умовах для членів банку;

Б) залучення заощаджень населення і функція скарбника муніципалітету;

В) вірні відповіді А) і Б).

3. До міжнародних банків не входить:

А) Міжнародних валютний фонд;

Б) Банк міжнародних розрахунків;

В) Імексбанк.

4. Банки, які функціонують у вигляді закордонних відділень та філій великих банків – це:

А) іноземні;

Б) міжнародні;

В) комунальні;

Г) кооперативні.

5. За функціями та характером діяльності виділяють наступні банки:

А) кооперативні та муніципальні;

Б) комунальні та міжнародні;

В) універсальні та спеціалізовані.

6. Одним із напрямків діяльності універсальних банків є:

А) кредитування різних етапів процесу «дослідження-виробництво», фінансування створення та впровадження прогресивних науково-технологічних нововведень;

Б) лізингові та факторингові операції, придбання авторських прав на нововведення;

В) конкурсне фінансування, проведення досліджень, експертиза нововведень і надання інформаційних послуг;

Г) всі відповіді вірні.

7. Різновидами спеціалізованих банків є:

А) інвестиційні, ощадні банки та банки розвитку;

Б) міжнародні, іноземні та змішані банки;

В) кооперативні, муніципальні та комунальні банки.

8. Інвестиційний банк – це:

А) банк, яких здійснює кредитування промисловості в масштабах всієї країни або ж окремих галузей економіки;

Б) банк, що мобілізує ресурси та надає позики шляхом випуску та розміщення облігацій та інших зобов’язань;

В) банк, основною функцією якого є залучення заощаджень і тимчасово вільних коштів населення.

9. Банки розвитку:

А) виступають посередниками між інвесторами і тими, кому потрібна позика;

Б) виступають у ролі гаранта емісій та організаторів гарантійних банківських синдикатів;

В) спеціалізуються на кредитуванні промисловості та інфраструктури;

Г) здійснюють купівлю-продаж акцій та облігацій за свій рахунок.

10. До функцій сучасних банків належать:

А) акумуляція тимчасово вільних коштів населення, госполарюючих установ, державних органів;

Б) надання позик тим, хто має в них потребу, створення кредитних засобів обігу;

В) організація розрахунків між господарюючими суб’єктами;

Г) всі відповіді вірні.

11. Метою комерційних банків є:

А) одержання прибутку;

Б) стабілізація економіки країни;

В) підтримка економіки підприємств.

12. Функціонування банків ґрунтується на таких принципах:

А) комерційний банк повинен здійснювати свою діяльність у межах тих ресурсів, які він реально має;

Б) банк усю сукупність своїх взаємовідносин з господарюючим суб’єктом може будувати не тільки на ринкових умовах;

В) діяльність банку в системі регульованої економіки може направлятися з боку держави здебільшого адміністративними методами.

13. Власний капітал банку складається з:

А) статутного фонду і нерозподіленого прибутку;

Б) статутного і резервного фондів;

В) статутного фонду, резервного фонду, нерозподіленого прибутку та довгострокових зобов’язань.

14. Політика банку, яка визначає завдання та пріоритети кредитної діяльності, засоби і методи їх регулювання – це:

А) банківська політика;

Б) кредитна політика;

В) грошово-кредитна політика.

15. До кредитної політики комерційного банку належить:

А) формування резервів під можливі збитки, контроль за кредитним процесом;

Б) організація кредитної діяльності, ліміти по окремих напрямках кредитування;

В) управління кредитним портфелем, механізм супроводу кредитних договорів;

Г) всі відповіді вірні.

16. Основними внутрішньобанківськими документами, в яких формалізуються способи і методи реалізації кредитної політики є:

А) стандарти кредитування та кредитні інструкції;

Б) стандарти кредитування та кредитні постанови;

В) кредитні постанови та кредитні інструкції.

17. До зовнішніх чинників, які впливають на кредитну політику банку, можна віднести:

А) структуру банку, ліквідність;

Б) спеціалізацію банку, ресурсну базу;

В) наявність спеціалізованого персоналу банку;

Г) стан міжбанківської конкуренції, ступінь розвитку банківської інфраструктури.

18. До основних нормативів, які регулюють кредитну діяльність банків належать:

А) максимальний розмір ризику на одного постачальника, норматив «великих» кредитних ризиків, максимальний розмір кредитів, виданих одному інсайдеру;

Б) максимальний сумісний розмір кредитів, виданих інсайдерам, максимальний розмір виданих міжбанківських кредитів, норматив «малих» кредитних ризиків;

В) максимальний розмір ризику на одного постачальника, максимальний розмір кредитів, виданих одному інсайдеру, мінімальний сумісний розмір кредитів, виданих інсайдерам.

19. Поточний етап організації кредитного процесув банку включає:

А) підготовку та діагноз;

Б) діагноз, планування, оцінка ризику, підписання договору;

В) діагноз, планування, підписання договору.

20. Операції з мобілізації ресурсів комерційних банків – це:

А) пасивні операції;

Б) активні операції;

В) банківські послуги.

21. До пасивних операцій відносять:

А) залучення депозитів юридичних осіб, залучення вкладів фізичних осіб, надання кредитів фізичним особам;

Б) залучення депозитів юридичних осіб, отримання кредитів від банків, випуск цінних паперів;

В) надання кредитів юридичним особам, вкладення в цінні папери;

Г) надання кредитів банкам, формування касових залишків та резервів.

22. До активних операцій не відносяться:

А) надання кредитів юридичним особам, надання кредитів фізичним особам, вкладення в цінні папери;

Б) надання кредитів банкам, формування касових залишків та резервів, формування інших активів;

В) залучення депозитів юридичних осіб, залучення вкладів фізичних осіб, випуск цінних паперів;

Г) надання кредитів юридичним особам, вкладення в цінні папери, формування інших активів.

23. Банківські послуги поділяються на:

А) розрахункові та трастові;

Б) касові, посередницькі, консультаційні та інші послуги;

В) кредитні, розрахункові, касові;

Г) вірні відповіді А) і Б).

24. Згідно з вимогами НБУ інвестиції банків в акції, корпоративні боргові зобов’язання, вкладення в асоційовані та дочірні компанії не повинні перевищувати:

А) 20% капіталу банку;

Б) 35% капіталу банку;

В) 50% капіталу банку;

Г) 55% капіталу банку.

25. Інвестиційна діяльність банку – це бізнес і надання послуг:

А) двох типів;

Б) трьох типів;

В) чотирьох типів.

26. До операцій, що підлягають ліцензуванню не належать:

А) вкладення коштів у статутні фонди інших юридичних осіб;

Б) купівля, продаж цінних паперів та операції з ними;

В) купівля, продаж державних цінних паперів та операції з ними;

Г) вірної відповіді немає.

27. Дилерська діяльність – це:

А) діяльність з випуску цінних паперів за дорученням;

Б) комерційна діяльність із цінними паперами, яка передбачає купівлю-продаж цінних паперів, що здійснюється банком від свого імені та за свій рахунок з метою перепродажу третім особам;

В) купівля-продаж цінних паперів, що здійснюється банком як торговцем цінними паперами на підставі договорів-доручень чи комісії за рахунок клієнтів.

28. Залежно від мети придбання, характеристики цінного папера і строків зберігання в портфелі банку цінні папери підрозділяються на такі види:

А) портфель цінних паперів на продаж, портфель пайової участі, портфель вкладень у дочірні компанії;

Б) портфель цінних паперів на інвестиції, портфель вкладень у дочірні компанії;

В) портфель цінних паперів на продаж, портфель цінних паперів на інвестиції, портфель пайової участі;

Г) портфель цінних паперів на продаж, портфель цінних паперів на інвестиції, портфель пайової участі, портфель вкладень у дочірні компанії.

29. Комісійні операції комерційних банків класифікуються на:

А) переказні, інкасові, довірчі;

Б) акредитивні, довірчі;

В) переказні, акредитивні, інкасові;

Г) інкасові, переказні, акредитивні, довірчі.

30. Банківська стабільність означає:

А) постійну здатність банку відповідати за своїми зобов’язаннями;

Б) постійну здатність забезпечувати прибутковість на рівні, достатньому для нормального функціонування у конкурентному середовищі;

В) вірні відповіді А) і Б);

Г) вірної відповіді немає.

Розгадайте словосполучення зображені на малюнках

Правила розв’язання ребусів:

1. Перевернення «верх ногами» рисунку, знака, символа, фігури служить для вказівки, що загадане слово повинно читатися задом наперед.

2. Вживання ком (також і перевернутих ком) зліва або праворуч від картинки служить для вказівки, що в загаданому за допомогою картинки слові слід видалити певну кількість початкових або кінцевих букв. При цьому:

а. кількість ком відповідає кількості букв, що видаляються;

б. коми, що стоять зліва від картинки, вказують на видалення початкових букв слова;

в. коми, що стоять праворуч від картинки, вказують на видалення кінцевих букв слова.

3. Приміщення букви або декількох букв праворуч від картинки служить для вказівки, що цю букву (декілька букв) слід додати в кінці загадуваного слова.

4. Закреслення букви і приміщення поряд з нею або над нею іншої букви служить для вказівки, яку букву на яку слід замінити в загаданому слові.

5. Проставляння математичного знаку рівності між двома буквами служить для вказівки заміни однієї з цих букв на іншу.

6. Приміщення над картинкою ряду цифр 1, 2, 3, 4 (і так далі) служить для нумерації букв в загаданому слові (цифра 1 означає першу букву слова, цифра 2 — другу і так далі). При цьому:

а. зміна порядку цифр служить підказкою: “Зміните порядок букв в загаданому слові”. Наприклад, цифри 3, 2, 1, 4 над картинкою пили показують, що в слові “пилі” треба переставити першу і третю букви; відповідь: “липа”;

б. вживання цифр в меншій кількості, чим букв в загаданому слові, служить підказкою, що із загаданого слова треба відібрати лише вказану кількість букв.

7. Вживання закреслених цифр служить підказкою, що в загаданому слові треба прибрати відповідні букви.

Узагальнений об'єкт професійної діяльності (УОПД): формування, розподіл і використання фінансових ресурсів на макро- та мікрорівні
1.Аналітичні завдання	1. Аналізувати макро та мікро показники діяльності банків Знати: економічний зміст основних мікро та макро показників діяльності банківських установ та методику їх розрахунку Уміти: проводити комплексний аналіз діяльності банківських установ по відповідним показникам Володіти: категоріальним апаратом в рамках зазначеної тематики, аналітичними та статистичними методами обробки інформації
2.Планово-проектні завдання	2. Розробляти організаційну структуру банку та посадові положення структурних підрозділів Знати: структуру та практичні засади функціонування кредитної системи; склад структурних підрозділів комерційного банку та їх функціональні завдання Уміти: розробляти структурно-логічну схему банківської системи України та організаційну структуру банку Володіти: категоріальним апаратом в рамках зазначеної тематики, аналітичними та статистичними методами обробки інформації, методом класифікації
3. Організаційні завдання	3. Організовувати виконання кредитних, інвестиційних та інших активних операцій банку Знати: склад та структурні особливості кредитних, інвестиційних та інших активних операцій банку Уміти: проводити аналіз активних, в тому числі інвестиційних та кредитних операцій комерційних банків, розраховувати основну суму кредиту та процентів за ним за допомогою усіх можливих варіантів, обирати найбільш вигідні варіанти вкладення грошових коштів Володіти: категоріальним апаратом в рамках зазначеної тематики, аналітичними та статистичними методами обробки інформації, методом класифікації
4. Організаційні завдання	4. Визначати розрахункову суму резерву на покриття можливих втрат за кредитними операціями банку Знати: економічне призначення резерву на покриття можливих втрат за кредитними операціями банку Уміти: розраховувати суму резерву на покриття можливих втрат за кредитними операціями банку Володіти: категоріальним апаратом в рамках зазначеної тематики, аналітичними та статистичними методами обробки інформації, методом класифікації
5.Контрольні завдання	5.1. Контролювати: - рівень виконання ресурсного плану банку - ефективність використання кредитних ресурсів банку - підтримання банками відповідного рівня ліквідності та платоспроможності - дотримання достатнього рівня капіталізації банків - контролювати укладення та виконання договорів банківського вкладу з клієнтурою банку - порядок виконання банками кредитних та депозитних операцій - порядок виконання банками інвестиційних операцій Знати: необхідність процедури ліцензування діяльності комерційних банків; принципи кредитної політики банку; економічне призначення стандартів кредитування та кредитної інструкції; необхідність дотримання нормативів банківської діяльності; організацію кредитного процесу в банку; Уміти: досліджувати економічне призначення банківських установ та здійснювати їх класифікацію (вміти розрізняти власні, позичені та залучені ресурси комерційного банку; знати склад пакету документів, який потрібен для реєстрації та ліцензування діяльності комерційного банку; вміти характеризувати активні та пасивні операції комерційного банку з точки зору їх релевантності; Володіти: категоріальним апаратом в рамках зазначеної тематики, аналітичними та статистичними методами обробки інформації, методом класифікації 5.2. Контролювати дотримання правил відкриття, ведення та закриття: - поточних рахунків клієнтів банку в національній та іноземній валюті (в тому числі карткових, інвестиційних, накопичувальних тощо) - кореспондентських рахунків НОСТРО та ЛОРО в національній та іноземній валюті Знати: види рахунків комерційних банків та їх економічне значення; рахунки НОСТРО та ЛОРО в національній та іноземній валюті Уміти: процедуру відкриття та закриття банківсього рахунку для юридичних та фізичних осіб Володіти: категоріальним апаратом в рамках зазначеної тематики, аналітичними та статистичними методами обробки інформації, методом класифікації

«Банк – это место, где вам дадут взаймы денег,

если вы сможете доказать, что они вам не нужны»

Боб Хоуп

ТЕМА 15. ЦЕНТРАЛЬНІ БАНКИ В СИСТЕМІ МОНЕТАРНОГО ТА БАНКІВСЬКОГО УПРАВЛІННЯ

Дата добавления: 2014-11-08