Нормы других отраслей права, действующие в сфере страхования

III. По конкретным способам, средствам и приемам метода страхо­ вого права возможно выделение следующих групп норм.

II. По особенностям предмета страхового права могут быть выде­ лены следующие группы норм.

1. Нормы, регулирующие отношения имущественного страхова­ния и его подотраслей.

2. Нормы, регулирующие отношения личного страхования и его подотраслей.

3. Материальные нормы, закрепляющие права и обязаннос­ти субъектов страховых отношений в части объектов этих отно­шений (имущественных интересов и их зашиты согласно дого­вору страхования), а также пределы правового регулирования (например, нормы ст. 929-934, 949-952, 957, 959, 961, 962, 965, 966 ГК РФ).

4. Процедурно-организационные нормы, регламентирующие порядок, формы и методы реализации норм материального права (например, нормы ч. 1 и 2 ст. 927, ст. 936, ст. 958, ст. 967 ГК РФ, ст. 35 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ»),

5. Нормы, регулирующие отношения сторон в процессе заклю­чения договора страхования (например, нормы ч. 2 ст. 927, ст. 929, ст. 930-936, ч. 1 ст. 937, ст. 940—943, ч. 1 ст. 944, ст. 945, ст. 947, ст. 949-952, ст. 953, ч. 1-3 ст. 954 ГК РФ).

6. Нормы, регулирующие отношения по исполнению, изменению или расторжению и прекращению договора страхования после его заключения и вступления в силу (например, нормы ч. 2 ст. 939, ст. 955, ст. 956, ст. 957-965 ГК РФ).

3.3. Нормы других отраслей права, действующие в сфере страхования

1. Императивные нормы (например, нормы ст. 928, 933, ч. 1 ст. 940, ст. 942, ч. 1 ст. 944, ст. 946, ст. 948 ГК РФ).

2. Диспозитивные нормы (например, нормы ч. 1 ст. 939, ч. 2 ст. 947, ч. 1 ст. 955, ч. 1 и 2 ст. 957, абз. 2 ч. 3 ст. 958, ч. 1 и 2 ст. 964, ч. 1 ст. 965 ГК РФ).

3. Нормы, определяющие имущественную (гражданско-право­вую) ответственность (например, нормы ст. 946, ч. 2 и 3 ст. 959, ч. 3 ст. 944, ч. 3 ст. 951, ч. 2 и 3 ст. 961, ч. 3 ст. 962, ч. 4 ст. 965 ГК РФ).

IV. По форме выражения предписания выделяются группы норм:

1. Обязывающие нормы (например, нормы ч. 1 ст. 944, ч. 1 ст. 959, ч. 1 ст. 961, ч. 1 ст. 962, ч. 3 ст. 965 ГК РФ).

2. Запрещающие нормы (например, нормы ст. 928, ч.2 ст. 930, ч. 1 ст. 948, абз. 2 ст. 956 ГК РФ, абз. 2 ч. 1 ст. 6 Закона РФ «Об организа­ции страхового дела в РФ»).

3. Управомочиваюшие нормы (например, нормы ч. 2 ст. 929, ч. 1 и 3 ст. 930, ч. 1 ст. 931, ч. 2 ст. 939, ч. 2 и 3 ст. 940, ч. 1 ст. 941, ч. 1, 3 и 4 ст. 943, ч. 3 ст. 944, ч. 1 и 2 ст. 945, ч. 1 ст. 950, ч. 3 ст. 951, ч. 1 ст. 952, ч. 2-4 ст. 954, ч. 2 ст. 961 ГК РФ).

Как отмечается в §2.1, при проведении страхования определен­ных материальных, нематериальных ценностей (благ) юридических, физических лиц, а также в осуществлении других составляющих стра­ховой деятельности страховщика (в том числе в создании и разме­щении страховых резервов, перестраховании крупных рисков, вза­имодействии с другими предпринимательскими структурами и го­сударством) устанавливаются не только страховые отношения между страхователем (застрахованным лицом, выгодоприобретателем) и страховщиком, но и иные (нестраховые) отношения.

Страховые отношения регулируются нормами страхового права (§2.2). Совокупность норм страхового права, регулирующих страхо­вые отношения, и представляет собой страховое право.

Какими нормами регулируются другие (нестраховые) отношения в сфере страхования (страховой деятельности)? Эти отношения, как уже отмечалось, складываются, главным образом, между страховщи­ком и иными участниками страхового рынка, а также с государством

Глава 3. Нормы страхового права и других отраслей, действующие в сфере страхования

в лице органа страхового надзора (ФОНСД — департамент страхо­вого надзора Минфина РФ) и других государственных органов.

Для определения характера и отраслевой принадлежности пра­вовых норм, регулирующих указанные нестраховые отношения, не­обходимо учитывать, во-первых, основания возникновения этих отношений, субъектный их состав и, во-вторых, объекты и основ­ное содержание отношений.

Например, отношения между страховыми агентами, страховыми брокерами и страховщиком (страхователем) возникают и реализу­ются на основании гражданско-правовых договоров (договора по­ручения и договора комиссии). Данные договорные отношения са­мостоятельных хозяйствующих субъектов имеют характер двухсто­ронней сделки и направлены на удовлетворение интересов сторон. Страховой агент, брокер заинтересован в получении комиссионно­го вознаграждения за выполненную услугу по поиску потенциаль­ного страхователя (надежного страховщика), заключение с ним до­говора страхования от имени страховщика (или от имени страхова­теля — при действии брокера по договору комиссии со страхователем) и некоторых других поручений.

Страховщик в этой сделке заинтересован в увеличении количе­ства договоров страхования, заключенных с помощью посредника, и в получении большой общей суммы страховой премии за счет та­ких договоров страхования.

Эти отношения регулируются нормами гражданского права (гл. 9, 49, 51 ГК РФ). Аналогичным образом устанавливаются и реализуются отношения между страховщиком и исследовательскими, консультаци­онными, сюрвейерскими и другими фирмами по возмездному оказа­нию последними соответствующих услуг страховой организации (гл. 38, 39 ГК РФ). Отношения страховщика со специализированными пере­страховочными организациями или с другими страховщиками — пе­рестраховщиками по перестрахованию крупных рисков с большими объемами обязательств, как достаточно аргументированно доказыва­ется в §2.1, не являются страховыми отношениями. В действительнос­ти эти отношения вполне адекватно описываются иной правовой кон­струкцией (в отличие от указанной в ст. 967 ГК РФ). И они должны ре­гулироваться нормами гражданского права, а не страхового права.

Страховая деятельность страховых организаций подлежит обще­му государственному регулированию и контролю со стороны финан-

3.3. Нормы других отраслей права, действующие в сфере страхования

совых, налоговых, таможенных органов, а также Министерства по антимонопольной политике и поддержке предпринимательства.

Основаниями для возникновения отношений страховщика с ука­занными государственными органами являются социальная приро­да государства и назначение государственного механизма для реше­ния стратегических и тактических задач в области экономики, по­литики, права, в социальной сфере и объединение для этого усилий многих организаций, коллективов и масс людей при рациональном использовании всех ресурсов общества³¹.

Государственные органы для решения важных задач наделены соответствующей компетенцией и обладают необходимыми полно­мочиями для ее осуществления, т.е. правом издавать обязательные правовые акты и давать обязательные предписания. Объектами от­ношений страховщика с перечисленными и другими государствен­ными органами (кроме Министерства по антимонопольной поли­тике) являются имущественные интересы государства в получении в установленном порядке и размерах налогов и различных сборов в бюджеты разных уровней с юридических лиц, в том числе со стра­ховщиков. Рассматриваемые отношения основаны на властном под­чинении страховщиков соответствующим государственным органам и страховыми отношениями, естественно, не являются. Они регу­лируются нормами финансового права.

Отношения с антимонопольным ведомством могут возникать у страховщика в основном в связи с нарушением антимонопольного законодательства, необходимостью развития конкурентной среды на страховом рынке. Эти отношения основаны на административно-властном подчинении и также не являются страховыми отношени­ями. Они регулируются в основном нормами административного права.

Как отмечается в §2.1, отношения между страховщиками и госу­дарственным органом страхового надзора (ФОНСД) хотя и направ­лены в конечном счете на защиту имущественных интересов стра­хователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей, но они не являются непосредственно страховыми отношениями, устанавлива­емыми договорами страхования или законом. Эти отношения, свя­занные с лицензированием страховой деятельности, согласованием

³¹ Теория государства и права. Учебник для ВУЗов/Под ред. В.К. Бабаева. — М.: Юристъ, 2002. — С. 105—111.

(if)

Глава 3. Нормы страхового права и других отраслей, действующие в сфере страхования

правил, условий страхования (включая уровень и структуру страхо­вых тарифов), а также с проверкой бухгалтерской, статистической отчетности, методическим обеспечением, основаны на админист­ративно-властном подчинении страховщика ФОНСД. Это относится и к решениям ФОНСД по результатам проверок об ограничении, приостановлении или отзыве лицензии на осуществление страхо­вой деятельности страховщика. Соответственно и правовые нормы, регулирующие данные отношения, являются нормами администра­тивного права.

Контрольные вопросы

1. Что понимается под нормой страхового права?

2. Каковы основные черты норм страхового права?

3. Являются ли нормы ст. 25, 26, 27 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ», предписывающие минимально необходимую величину оплаченного (в денежной форме) уставного капитала, обя­зательное создание страховых резервов и перестрахование крупных страховых рисков, нормами страхового права?

4. По каким признакам классифицируются нормы страхового права?

5. Какие группы норм страхового права выделяются по признаку функций в правовом регулировании страховых отношений?

6. Какие группы норм страхового права выделяются по признаку особенностей предмета страхового права?

7. Какие группы норм страхового права выделяются по признаку особенностей метода страхового права?

8. Какие группы норм страхового права выделяются по признаку формы выражения их предписания?

9. Какие группы норм других отраслей права действуют в сфере страхования?

Глава 4 СТРАХОВЫЕ ПРАВООТНОШЕНИЯ:

ПОНЯТИЕ, ВОЗНИКНОВЕНИЕ, РЕАЛИЗАЦИЯ И КЛАССИФИКАЦИЯ

Дата добавления: 2014-11-29