Уступка требований и передача прав собственности

Страхование кредитного риска.

Гарантия и поручительства как формы обеспечения возвратности кредита.

Договор поручительства. По этому договору поручитель обязывается перед кредитором другого лица (заемщика, должника) отвечать за исполнение последним своего обязательства. Заемщик и поручитель отвечают пред кредитором как солидарные должники. Договор поручительства совершается в письменной форме и должен быть заверен нотариально.

Гарантия – это особый вид договора поручительства, применяемый для обеспечения обязательства только между юридическими лицами, при котором ответственность гаранта носит субсидиарный характер. В качестве гаранта по ссуде могут выступать вышестоящая по отношению к должнику организация (министерство, ведомость, ассоциация, объединение), арендодатель, учредители и любые другие организации, включая банки. Единственное условие в данном случае – устойчивость финансового положения самого гаранта. Гарантия оформляется гарантийным письмом, который предъявляется в кредитующее учреждение банка

Страхование кредитного риска как форма обеспечения возвратности ссуд является взаимовыгодной сделкой для всех участников.

Ввиду высокого риска для государственных страховых организаций по данному виду страхования (особенно в данный период развития экономики) его практикует в основном негосударственные коммерческие страховые общества и компании. Вступая с ними в деловые контакты, банки должны проводить тщательный анализ их учредительных документов и финансового состояния.

Следующей формой обеспечения своевременного возврата кредита заемщиком выступает переуступка (цессия) в пользу банка требований и счетов заемщика третьему лицу. Эта переуступка оформляется специальным соглашением или договором, т.е. договором о цессии по установленному требованию (дебиторским счетам). Банк имеет право воспользоваться поступившей выручкой только для погашения выданного кредита и уплаты процентов за него.

Уступка требований и передача права собственности (цессия)- это документ заемщика (цедента), в котором он уступает свое требование (дебиторскую задолженность) кредитору (банку) в качестве обеспечения возврата кредита.

Эта переуступка оформляется специальным соглашением или договором.

На практике используются два вида цессии: открытая и тихая.

Открытая цессия предполагает сообщение должнику (покупателю цедента) об уступке требования. В этом случае должник погашает свое обязательство банку, а не заемщику банка (цеденту).

При тихой цессии банк не сообщает третьему лицу об уступке требования, должник платит цеденту, а тот обязан передавать полученную сумму банку.

Кроме уступки индивидуальных требований, банки ФРГ используют общую и глобальную цессию.

Общая цессия означает, что заемщик обязуется перед банком регулярно уступать требования по поставке товаров или оказанию услуг на определенную сумму.

При глобальной цессии заемщик должен уступить банку существующие требования к конкретным клиентам и вновь возникающие в течение определенного периода. Этот вил уступки считается предпочтительным.

При общей и глобальной цессии максимальная сумма кредита составляет 20-40 % от стоимости уступленных требований.

Зарубежные коммерческие банки нередко в качестве условия получения кредита выставляют требование хранения заемщиком на депозитном счете определенной денежной суммы (примерно 10-20 % от испрашиваемой суммы кредита), которая называется компенсационным остатком.

За рубежом в качестве обеспечения ссуды используются также так называемый обеспеченный вексель, который банк требует от своего заемщика. Этот вексель не предназначен для дальнейшего оборота.

Что понимается под формой обеспечения возвратности займа?

Какие формы обеспечения возвратности банковского займа вы знаете?

Что такой залог?

Что представляет собой банковская гарантия?

Чем характеризуется поручительство?

Дата добавления: 2014-12-07