Сущность, виды и функции денег

- в чем состоит различие в основных подходах к вопросу о возникновении денег;

- какие формы и виды денег использовались человечеством на протяжении его истории;

- какова природа и сущность различных форм и видов денег;

- в чем заключается роль и значение функций денег;

- как трактуются функции денег в современной экономической науке;

- как эмитируются наличные и безналичные деньги;

- как менялись типы денежных систем в зависимости от изменения форм денег;

- что представляет собой денежно-кредитная политика, какими методами и инструментами она осуществляется;

- в чем заключается сущность инфляции, какими факторами она вызывается и какие формы и виды принимает;

- чем отличаются европейская модель организации центрального банка от американской модели.

Необходимость появления денег была обусловлена объективным развитием производительных сил и производственных отношений. Так, развитие производительных сил привело к разрушению первобытнообщинного строя натурального типа и образованию рабовладельческого строя, при котором произошло первое крупное разделение труда – выделение скотоводческих земледельческих общин. Это вызвало возникновение регулярного обмена между общинами, рост производительности труда, появление излишков продукта внутри их. Вследствие дальнейшего разделения общественного труда произошло отделение ремесла от земледелия (второе крупное разделение труда), что стимулировало обмен и создавало основу для появления и развития товарного производства

Развитие товарного производства привело к третьему крупному общественному разделению труда – выделению класса купцов, а затем и класса ростовщиков и ростовщического капитала.

Таким образом, главной причиной превращения натурального хозяйства в товарное производство является общественное разделение труда. Главная предпосылка существования товарного производства – имущественное обособление производителей товаров, которое обусловило появление частной собственности на средства производства и потребовало соблюдение эквивалентности обмена.

Соблюдение эквивалентности обмена предполагает измерение стоимости товара, а значит и возникновение денег.

В научной экономической литературе выделяют два подхода к вопросу о возникновении денег: рационалистический (субъективный) и эволюционный (объективный).

Рационалистический подход рассматривает возникновения денег как результат соглашения между людьми об использовании их в качестве инструмента обмена. Идею о деньгах как инструменте общественного договора поддерживали до XVIII века. В современных школах адептами этой идеи стали, например, П. Самуэльсон, который назвал деньги «социальной искусственной условностью», и Дж. К, Гелбрейт, по мнению которого, закрепление за благородными металлами денежных функций – продукт соглашения между людьми.

Согласно эволюционному подходу, происхождение денег связано с объективными причинами: общественным разделением труда, выделением особого товара, движением стоимости и необходимостью соблюдения эквивалентного обмена.

Деньги используются на земле примерно 7 тысячелетий и являются главным фактором прогресса, который в свою очередь способствует развитию денежной сферы. Однако однозначно признаваемого всеми экономистами определения сущности денег нет до сих пор. Несмотря на дискуссионность вопроса о сущности денег, в самом общем виде выделяют следующие подходы к ее определению:

- сущность денег раскрывается в соответствии с историей их возникновения;

- сущность денег определяется через функции, которые они выполняют;

- сущность денег определяется посредством ряда общих свойств, характеризующих их внутреннее содержание независимо от всего разнообразия форм и видов.

В современных условиях необычно усложнились виды и формы денег, причем данный процесс продолжается (табл. 1).

Первые безналичные деньги (сантичных времен) – это векселя.Однако на постоянной основе они начали оформляться в ХII – ХVI веках.

Вексель – это разновидность долгового обязательства, составленного в строго определенной форме, дающего бесспорное право требовать уплаты обозначенной в векселе суммы по истечении срока, на который он выписан. Предметом вексельного обязательства могут быть только деньги.

Основой вексельной сделки является коммерческий кредит, предоставляемый предприятиями друг другу, минуя банк. Оформление такого кредита векселем имеет ряд преимуществ, например, перед кредитным договором. Во-первых, вексель мобилен. Во-вторых, вексель – это абстрактное долговое обязательство, не связанное с конкретными условиями сделки, поэтому с его помощью удобно производить взаимозачет платежей между предприятиями. В-третьих, существующими нормативными актами предприятиям предписывается переоформить просроченную кредиторскую задолженность в виде финансовых векселей.

Форма	Вид	Комментарий
Полноценные деньги (действительные)	Золотые и серебренные слитки, золотые и серебренные монеты, драгоценные металлы, камни и монеты из меди и сплавов.	Природа – товарная. Черты - информационная и правовая. Особенность – гибкое приспособление к потребностям оборота без ущерба для владельцев денег, т.е не регулировалось количество денег в обращении. Избыток – создание сокровищ (тезаврация).
Неполноценные деньги	I классификация: 1). Наличные: - бумажные деньги - кредитные деньги (банкноты ЦБ)	Заменители полноценных денег. Они возникли как бумажные знаки (представители) золота и серебра, наделенные принудительным номиналом, и стали соответствовать своему названию – листочки бумаги, подкрепленные только властной силой государства с установленным им курсом. В настоящее время в США они эмитируются в целях размена банкнот. - собирательное понятие, своим происхождением эти представители стоимости обязаны появлению кредита и кредитных операций.
	2). Безналичные – две группы: - небанковские кредитные деньги - банковские кредитные деньги	Первыми появились безналичные деньги. Векселя небанковских организаций (на основе коммерческого кредита). Депозит до востребования (депозитные деньги), чек, вексель внутри банковской системы.
	II классификация: - субституты денег: банкноты ЦБ монеты казначейские билеты средства на счетах до востребования	Эти деньги прямо и безотлагательно обслуживают наличный и безналичный оборот и именуются активными, чистыми деньгами. Это законные средства платежа (т.е по закону обязательны к приему на территории государства).
	суррогаты денег: чек вексель электронные деньги иностранные деньги срочные и сберегательные депозиты депозитные сертификаты *гос - ые ценные бумаги	Пассивные деньги (почти деньги, «квазиденьги»). Суррогатами денег можно назвать все, что не является законным платежным средством.

Простой вексель (соло-вексель ) выписывается и подписывается должником и содержит его безусловное обязательство уплатить кредитору определенную сумму в определенный срок и в определенном месте.

Переводной вексель (тратта) выписывается и подписывается кредитором (трассантом) и содержит приказ должнику (трассату) оплатить в указанный срок обозначенную в векселе сумму третьему лицу (ремитенту). Гарантией платежей по траттам и простым векселям является их авалирование (подтверждение) банками. Аваль означает гарантию платежа по векселю со стороны банка, если должник не выполнил в срок своих обязательств. Аваль дается на лицевой стороне векселя.

Товарные (или коммерческие) векселя используются во взаимоотношениях покупателя и продавца в реальных сделках с поставкой продукции или услуг.

Финансовые векселя имеют в своей основе ссуду, выдаваемую предприятием за счет имеющихся свободных средств другому предприятию.

Банковские векселя. Они удостоверяют, что предприятие внесло в банк депозит в сумме, указанной в векселе.

В бланковом векселе покупатель акцептует пустой формуляр векселя, который в дальнейшем будет заполнен продавцом.

Дружеские векселя выдаются людьми, безусловно доверяющими друг другу.

Бронзовый вексель – это вексель, не имеющий реального обеспечения, выписанный на вымышленное лицо.

Обеспечительский вексель выписывается для обеспечения ссуды ненадежного заемщика.

Все денежные знаки, монопольно эмитируемые Центральным Банком, это законные платежные средства.

Все законные платежные средства являются деньгами, но не все деньги представляют собой законные средства платежа.

Подавляющее большинство западных экономистов признают за деньгами выполнение следующих функций: меры стоимости, средства обращения, средства накопления.

В марксистской теории денег и основанной на ней традиционной трактовке функций денег в российской экономической науке в дополнение к перечисленным функциям выделяются еще две функции: средства платежа и мировых денег.