Основы организации международных расчетов

Международные расчеты, валютные банковские операции базируются на установленных между банками специфических договоренностях о порядке и условиях проведения этих операций, что выражается в корреспондентских отношениях.

Межбанковские корреспондентские отношения – основа организации международных расчетов; это всевозможные формы сотрудничества между двумя банками, которые основываются на договоре (нескольких договорах), заключенных между банками.

Банк-корреспондент – это банк-партнер, который в оговоренных взаимным соглашением пределах защищает и представляет интересы другого банка там, где последний не может или считает неэффективным делать это самостоятельно.

Корреспондентская сеть банка, т.е. совокупность, система корреспондентских отношений данного банка с другими – одна из важнейших внешних организационных структур, через посредство которых банк проводит свои деловые операции. Банки-корреспонденты, как правило, предоставляют друг другу на регулярной основе услуги в виде стандартных банковских продуктов. При этом каждый из банков может сам воспользоваться этими услугами или на их основе составить свой пакет услуг для клиентов.

Корреспондентские отношения строятся на трех основных позициях:

1) договор[73] определяет основные принципы и направления сотрудничества;

2) документы (сообщения) подтверждают совершение / отказ от совершения операции в рамках межбанковского сотрудничества;

3) средства связи и методы идентификации и авторизации сообщений позволяют получить сообщения и подтвердить их подлинность.

Счет банка, открытый в другом банке, называют корреспондентским счетом, при этом счет собственный счет банка в другом банке называется корреспондентским счетом типа ”ностро”, а счет другого банка в этом банке – счетом типа ”лоро”. Правила открытия и ведения корреспондентских счетов определяются как национальным законодательством, так и международной практикой (если банки-корреспонденты находятся в разных странах), и во многом аналогичны порядку открытия и ведения в банке счета клиента - юридического лица.

Документы, на которых строится текущая работа по корреспондентскому счету, составляют основу проведения международных платежей. Основных документов три: дебетовое авизо, кредитовое авизо и выписка. Дебетовое авизо – это документ, подтверждающий списание со счета, в котором указано, на каком основании и по какой операции проведено списание; кредитовое авизо – это документ, подтверждающий зачисление средств на счет, в котором указаны данные, аналогичные данным платежного поручения, на основании которого зачисление произведено (плательщик, получатель, номер счета получателя и т.д.); выписка – это документ, содержащий перечень операций по списанию и зачислению на счет за определенный период, а также входящее и исходящее сальдо (остаток средств соответственно на начало и конец дня).

Для проведения операции на основании полученных документов необходимо установить их подлинность – проверить, что документы исходят от банка и отправлены или подписаны уполномоченным лицом. Для этого документы должны пройти аутентификацию – проверку подлинности тем или иным оговоренным банками способом.

Основные способы аутентификации:

· проверка подписи на документе (используется альбом с образцами подписей уполномоченных лиц, оттиски печати);

· ключевание сообщений (включение в текст сообщения числа, которое рассчитывается по определенным правилам, и этот расчет зависит от некоторых параметров документа – суммы, валюты, даты и т.п.; это число называют телеграфным или телексным ключом – test key);

· автоматическое шифрование и аутентификация сообщений (программное или аппаратно-программное; обычно кодируется все сообщение);

· система паролей доступа.

Дата добавления: 2014-12-29