КАТЕГОРИИ: Архитектура-(3434)Астрономия-(809)Биология-(7483)Биотехнологии-(1457)Военное дело-(14632)Высокие технологии-(1363)География-(913)Геология-(1438)Государство-(451)Демография-(1065)Дом-(47672)Журналистика и СМИ-(912)Изобретательство-(14524)Иностранные языки-(4268)Информатика-(17799)Искусство-(1338)История-(13644)Компьютеры-(11121)Косметика-(55)Кулинария-(373)Культура-(8427)Лингвистика-(374)Литература-(1642)Маркетинг-(23702)Математика-(16968)Машиностроение-(1700)Медицина-(12668)Менеджмент-(24684)Механика-(15423)Науковедение-(506)Образование-(11852)Охрана труда-(3308)Педагогика-(5571)Полиграфия-(1312)Политика-(7869)Право-(5454)Приборостроение-(1369)Программирование-(2801)Производство-(97182)Промышленность-(8706)Психология-(18388)Религия-(3217)Связь-(10668)Сельское хозяйство-(299)Социология-(6455)Спорт-(42831)Строительство-(4793)Торговля-(5050)Транспорт-(2929)Туризм-(1568)Физика-(3942)Философия-(17015)Финансы-(26596)Химия-(22929)Экология-(12095)Экономика-(9961)Электроника-(8441)Электротехника-(4623)Энергетика-(12629)Юриспруденция-(1492)Ядерная техника-(1748) |
Проблемные вопросы
Задачи Тесты 3.3. Выберите правильный ответ. 1. Деятельность Банка России ориентирована главным образом: а) на стабильность национальной валюты и надзор за банков- б) эффективное функционирование платежной системы; в) стабильность национальной валюты и банковской системы; г) регулирование экономики монетарными методами и стабиль- ность банковской системы; д) стабильность экономики и эффективную денежно-кредит- 2. Из нижеследующего к функциям Банка России не относится: а) кредитование в качестве последней инстанции; б) прием вкладов населения; в) предотвращение банковских кризисов; г) контроль над денежной массой; д) кредитование предприятий реального сектора экономики. 3. Как кредитор последней инстанции Банк России: а) кредитует испытывающие трудности национальные пред- б) в сложных условиях предоставляет кредиты правительству; в) выделяет гражданам кредиты на потребительские цели; г) предоставляет кредиты коммерческим банкам в условиях, д) ликвидирует за свой счет кризисные банки. 4. Полевые учреждения Банка России: а) не осуществляют банковские операции; б) осуществляют банковские операции; в) являются воинскими учреждениями; г) не являются воинскими учреждениями; д) верны пункты «а» и «г»; е) верны пункты «б» и «в». а) ЦБ РФ абсолютно самостоятелен в проведении денежно- б) ЦБ РФ не подотчетен правительству; в) основные направления и задачи деятельности ЦБ РФ опре-
г) основные направления и задачи деятельности Банка России д) деятельность ЦБ РФ не зависит от решений Министерства 6. Поправочный коэффициент по ценным бумагам, принимаемым а) устанавливается советом директоров ЦБ РФ; б) территориальным управлением Банка России; в) на биржевых торгах; г) независимым оценщиком; д) рассчитывается по специальной формуле. 7. Максимальный размер кредита, который может быть предос- а) величину балансовой стоимости принимаемых в залог цен- б) величину балансовой стоимости принимаемых в залог цен- в) 75% от величины балансовой стоимости принимаемых в за г) величину балансовой стоимости принимаемых в залог цен- д) величину балансовой стоимости принимаемых в залог цен- 8. Максимальный срок, на который Банк России может предо- а) 180 дней; б) 90 дней; в) один год; г) не ограничен; д) два года. 9. Размер процентной ставки по предоставляемым Банком России обеспеченным кредитам составляет: а) величину ставки рефинансирования; б) различную величину в зависимости от срока кредита; в) величину, которая может быть как выше, так и ниже ставки г) величину, определяемую на аукционной основе;
д) величину ставки рефинансирования плюс два процентных 10. Под прямыми количественными ограничениями понимается: а) установление для банков ограничений проведения отдель- б) ограничение количества выдаваемых банковских лицензий; в) установление лимитов на участие иностранного капитала г) ограничение в кредитовании; д) все перечисленное выше. 11. Банк России может издавать следующие нормативные акты: а) законы, положения, инструкции, указания; б) приказы, положения, инструкции, предписания; в) положения, инструкции, указания, официальные разъясне- г) положения, инструкции, указания; д) телеграммы, письма. 12. Обязательные резервы как инструмент денежно-кредитной по- а) для регулирования денежной массы в обращений; б) покрытия затрат на ликвидацию банка; в) страхования вкладчиков от потерь; г) возмещения собственных потерь; д) регулирования ликвидности банка. 13. Обязательные резервы в Российской Федерации: а) установлены для всех кредитных организаций; б) для всех банков; в) для всех банков, кроме Сбербанка России; г) для небанковских кредитных организаций; д) не используются. 14. Максимально возможная величина обязательных резервов бан- а) 20% от пассивов кредитных организаций; б) 25% от прибыли банков; в) 20% от обязательств кредитных организаций; г) 20% от доходов банков; д) 3,5% от обязательств банков. 15. Нормативные акты Банка России вступают в действие: а) на следующий день после их подписания Председателем ЦБ б) с момента опубликования их в журнале «Деньги и кредит»; в) через 10 дней после их опубликования в «Вестнике Банка г) с даты, указанной в этом нормативном акте; д) на следующий день после опубликования на сайте Банка 16. Официальное разъяснение Банка России — это: а) нормативный акт; б) обязательное для применения пояснение к другим норма- в) дополнение к нормативному акту; г) не обязательное, а рекомендательное пояснение норматив- д) часть нормативного акта. 17. Обязательные резервы в современной России устанавливают
а) от размера привлеченных депозитов и вкладов банка; б) размера различных обязательств банка; в) сроков привлеченных ресурсов банка; г) рода деятельности банка; д) не используются. 18. Обязательные резервы рассчитываются: а) один раз в месяц как средняя величина остатков на балансо- б) два раза в месяц как средняя величина остатков на балансо- в) один раз в месяц по состоянию баланса на 1-е число каждо- г) два раза в месяц по состоянию баланса на 1-е и 16-е числа д) один раз в квартал как средняя величина остатков на балансовых счетах. 19. Операции Банка России на открытом рынке — это операции: а) по регулированию валютного курса; б) по предоставлению кредитов посредством открытых аукцио- в) по покупке или продаже государственных ценных бумаг на г) по покупке или продаже ценных бумаг коммерческих бан- д) по покупке или продаже ценных бумаг на внешних рынках. 20. Нормативные акты Банка России: а) обязательны для исполнения для всех юридических и фи- б) обязательны для исполнения для всех кредитных организа- в) обязательны для исполнения для всех юридических лиц на г) не распространяются на федеральные органы государствен- д) не распространяются на дочерние иностранные банки в Рос- 21. Территориальные учреждения Банка России: а) являются юридическими лицами; б) не являются юридическими лицами; в) юридическими лицами являются только национальные бан- г) иной вариант ответа. 22. Обязательные резервы в настоящее время: а) дифференцированы в зависимости от сроков привлечения б) статуса владельца средств и вида валюты счета; в) вида валюты счета; г) не дифференцированы; д) зависят от характера деятельности владельца средств. 23. Все нижеследующее относится к функциям Банка России, за
а) привлечения индивидуальны вкладов; б) рефинансирования коммерческих банков; в) управления официальными золотовалютными резервами; г) лицензирования банковской деятельности; д) лицензирования деятельности аудиторских компаний, спе- 24. Понятие «учетная ставка» означает: а) процентную ставку по кредитам, предоставляемым коммер- б) уровень снижения цены покупаемых Банком России госу- в) ставку дисконта при приеме в залог (в обеспечение возвра- г) ставку дисконта при покупке у банков коммерческих вексе- д) прямой ограничитель ставки ссудного процента коммерче- 25. Общая сумма наличных, находящихся в обращении, отражает а) его обязательства; б) его требования; в) денежная база в широком смысле; г) элемент счета движения капитала; д) не отражается. 26. Если Банк России снижает ставку рефинансирования, то эта а) направлена на снижение ликвидности в банковской системе; б) повышение ликвидности в банковской системе; в) стимулирование кредитной экспансии коммерческих бан- г) ограничение объемов кредитования реального сектора эко- д) преследует иные цели. 27. Банк России будет не в состоянии контролировать объем де- а) объем частных сбережений растет опережающими темпами; б) коммерческие банки располагают значительными избыточ- в) хозяйствующие субъекты в существенных объемах экспор- г) хозяйствующие субъекты получают крупные иностранные д) ЦБ РФ не может самостоятельно устанавливать норму 28. Основные статьи актива баланса Банка России — это: а) стоимость зданий, сооружений, коммуникационных сетей б) наличные деньги в обращении и официальные золотовалют- в) выданные кредиты и портфель ценных бумаг; г) полученные бюджетные трансферты; д) заимствования у международных финансовых институтов. 29. Если Банк России размещает на рынке собственные облига- а) к увеличению совокупного объема частных накоплений; б) уменьшению масштабов кредитования коммерческими бан- в) снижению процентных ставок на межбанковском кредитном г) увеличению предложения денег; д) снижению предложения денег. 30. Наиболее гибким инструментом денежно-кредитной полити- а) процентные ставки по депозитам; б) процентные ставки по кредитам; в) валютные интервенции; г) норма обязательного резервирования; д) операции на открытом рынке. 31. Коммерческие банки все свои платежи: а) обязаны проводить через корреспондентские счета в расчетно- б) не обязаны проводить через корреспондентские счета в рас- в) обязаны проводить через корреспондентские счета в расчет г) обязаны проводить иным способом. 32. Межбанковские платежи нельзя проводить: а) через корреспондентские счета в подразделениях ЦБ РФ; б) через клиринговые центры; г) через корреспондентские счета, открытые банками в третьем д) нет верного ответа. 33. По способам получения окончательного расчета не бывает: а) брутто-платежей; б) нетто-платежей; в) валовых платежей; г) чистых платежей; д) нет верного ответа. 34. Банк России обязан отозвать лицензию на осуществление бан- а) 8%; б) 10%; в) 6%; г) 2%; д) нет верного ответа. 35. Служащие Банка России, занимающие должности, перечень а) научной деятельности; б) творческой деятельности; в) адвокатской деятельности; г) деятельности в различных банковских ассоциациях; д) преподавательской деятельности; е) верны пункты «а», «б», «г», «д»; ж) верны пункты «а», «6», «г». 36. В состав совета директоров Банка России входит: а) 12 человек; б) 16 человек; в) 21 человек; г) нет верного ответа. 37. Председатель Банка России назначается: а) бессрочно; б) на два года; в) на три года; г) на четыре года; д) нет верного ответа. 38. Организация, в отношении которой Банк России принял по- а) рабочей недели; б) месяца; в) трех месяцев; г) одного года; д) срока, не установленного законодательством; е) нет верного ответа. 39. В деятельность Банка России по реализации его законодатель- а) имеет Государственная Дума; б) имеет Президент Российской Федерации; в) не имеет никто; г) имеет председатель Правительства Российской Федерации. 40. Банк России: а) может получать прибыль; б) не может получать прибыль; в) получение прибыли не является целью его деятельности; г) прлучение прибыли является одной из целей деятельности д) верны «а» и «в»; е) верны «а» и «г». каждой облигации — 90%. Как называется запрашиваемый кредит? Какие платежи и кем будут осуществлены? Обоснуйте свой ответ расчетами. 3. Уставный капитал банка — 1000 ед., сумма привлеченных депозитов — 2000 ед. Какова величина обязательных резервов банка по действующей ставке нормы обязательного резервирования и какова будет величина обязательных резервов, если Банк России станет использовать максимальную ставку, разрешенную российским законодательством? 4. Известны следующие балансовые данные деятельности ЦБ РФ (млрд руб.): золотовалютные резервы — 22; банкноты в обращении — 90; ценные бумаги — 100; обязательные резервы банков — 30; выданные кредиты — 10; депозиты Министерства финансов — 5. Постройте баланс банка и найдите величину его уставного капитала. 5. Банк России предоставляет кредит коммерческим банкам по
3.4. Предложите свои решения. 1. Заполните пустую ячейку таблицы, если норма обязательного резервирования равна 10%.
2. Банк обратился в Банк России за получением кредита в размере 30 млн руб. под 12% годовых сроком на месяц. В качестве обеспечения были предоставлены облигации Банка России в количестве 30 штук номиналом 1 млн руб. Поправочный коэффициент на стоимость ценных бумаг — 0,9; рыночный курс Какими будут результаты аукциона? 6. Крупное российское предприятие привлекло на западных финансовых рынках 10 млрд дол., которые были проданы Центральному банку в обмен на рубли. Для стерилизации излишней рублевой ликвидности Банк России планирует выпустить собственные облигации. Определите необходимый объем эмиссии при норме обязательного резервирования в 10, 7, 3,5%. 7. При норме обязательного резервирования в 3,5% коммерческие банки перечислили в Фонд обязательного резервирования в Банке России 220 млрд руб. Рассчитайте, каким может быть максимально возможный по российскому законодательству объем находящихся в обращении облигаций Банка России.
3.5. Дайте письменные ответы. 1. Конституция Российской Федерации (Конституция РФ) (ст. 75) и Закон о Центральном банке Российской Федерации определяют особый правовой статус последнего. Определите, в чем состоят отличия правового статуса Банка России от правового статуса других органов государственного управления. 2. Экономическая теория утверждает, что национальный центральный банк в рыночной экономике должен иметь независимый статус. Что понимается под «независимостью» Банка России? Каковы пределы его независимости по российскому законодательству? По каким вопросам Банк России должен согласовывать свои решения с другими органами государственного управления? 3. Закон о центральном банке определяет цели деятельности ЦБ РФ. Как их следует рассматривать: в качестве макроэкономических или микроэкономических? Краткосрочных или долгосрочных? Что понимается под стратегическими, тактическими и операционными целями деятельности ЦБ РФ? Определите особенности тактических и операционных целей, преследуемых Банком России в настоящее время. 4. Банк России — независимое юридическое лицо. Какой орган определяет правила бухгалтерского учета для данного учреждения? Куда Банк России представляет свою финансовую отчетность? Какой (какие) орган (органы) может (могут) проверять деятельность ЦБ РФ и его финансовую отчетность? 5. Банк России совместно с правительством разрабатывает и осуществляет единую государственную денежно-кредитную политику. Каковы цели текущей денежно-кредитной политики Банка России? Какие инструменты вправе применять ЦБ РФ для достижения поставленных целей и какие инструменты он планирует использовать в текущем финансовом году? 6. Для преодоления последствий экономического кризиса большую роль играет «стимулирующая» денежно-кредитная политика центрального банка, выступающая «инструментом экономического роста». Какие меры Банка России можно отнести к стимулирующей монетарной политике?1 Какие возможные 1 Фетисов А. Монетарная политика России: цели, инструменты и правила // Вопросы экономики. 2008. № 11. С. 4—24. негативные последствия такой денежно-кредитной политики выделяют специалисты?1 Более того, ряд российских авторов полагают, что статус Банка России близок к статусу «унитарного предприятия». Приведите аргументы в пользу и против данной точки зрения. 7. Общемировой тенденцией в последнее время является ослабление зависимости национальных центральных банков от государственных органов управления. При этом «независимость» центрального банка понимается как минимум двояко. И в теории, и на практике признано, что «независимость центрального банка отнюдь не означает его полной самостоятельности»2. Определите понятие «независимость центрального банка» и покажите, в чем ограничена самостоятельность ЦБ РФ. Поясните, почему ряд специалистов полагают, что по степени независимости Банк России входит в группу «слабо независимых центральных банков»3. 8. Обратной стороной независимости центрального банка является его транспарентность и ответственность. Что это означает? По каким направлениям деятельности центральный банк несет ответственность перед обществом? О каких своих действиях он должен информировать экономических субъектов? Центральные банки развитых стран раскрывают информацию по следующим направлениям своей деятельности:
— цели и количественные ориентиры денежно-кредитной политики; — стратегия и тактика денежно-кредитной политики, механизмы и процедуры принятия решений; — данные и прогнозы экономического развития страны и регионов; — информация о вмешательстве центрального банка в операции на финансовых рынках (интервенции); — данные о финансовой поддержке банков; — результаты и последствия проводимой политики; — ошибки и издержки регулирования. 1 Якимкин В.Н., Бузик А.С. Центральные банки уже не дуют против ветра // 2 Финансы и независимость центральных банков // Вестник АРБ. 2008. 2 Моисеев С. Банк России: портрет во всемирном интерьере // Национальный банковский журнал. 2006. № 3. С. 58.
Оцените, насколько транспарентна деятельность Банка России по перечисленным направлениям. 9. Еще в докризисный период представители «Деловой России» для ускорения темпов экономического роста высказывались за расширение перечня целей деятельности Банка России, предложив сделать его ответственным за устойчивые темпы экономического роста1. Может ли ЦБ РФ влиять на темпы экономического роста? Если ваш ответ будет положительным, то какие инструменты для этого может использовать центральный банк? Насколько актуально данное предложение в современных условиях? 10. В большинстве стран с рыночной экономикой разделены функции банковского регулирования и банковского надзора2. ЦБ РФ одновременно выступает и органом банковского регулирования, и органом банковского надзора. Приведите аргументы в поддержку и против одновременного закрепления за центральным банком обеих указанных функций. Можете ли вы подкрепить свои высказывания примерами из зарубежного опыта? 1 ЦБ ответит за рост // Ведомости. 2006. 12 июля. 2 Силиг С, Новоа А. Практика управления агентств по финансовому регу СОЗДАНИЕ И ОРГАНИЗАЦИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА1 Каждый банк, прежде чем начать функционировать, должен быть зарегистрирован как юридическое лицо и должен получить лицензию на осуществление банковской деятельности. Для этого его руководству следует собрать и передать в Банк России пакет документов, перечень которых содержится в ст. 14 Закона о банках и банковской деятельности. С момента государственной регистрации банк получает статус юридического лица. Права проводить банковские операции у него пока нет. Он также не может использовать средства, внесенные учредителями в уставный капитал. После регистрации основным условием получения лицензии остается 100-процентное формирование уставного капитала в месячный срок и документальное подтверждение этого факта. Получив лицензию, банк может начать организовывать управление своим функционированием и развитием. Управление банками и организацию ими своей деятельности можно рассматривать с точки зрения макро- и микроэкономики. В первом случае речь идет о судьбе каждого конкретного предприятия, во втором — о здоровом развитии отрасли в целом. Управление банками реализуется на двух уровнях — отдельно взятого банка и банковского сектора, а также его значимых частей, представленных крупными ассоциациями или союзами кредитных организаций. Это предполагает добровольное образование банками и иными кредитными предприятиями своих общественных объединений (например, Ассоциации российских банков, Ассоциации региональных банков «Россия» и т.п.), выражающих консолидированную позицию банковского сообщества в отношениях с органами управления. На микроуровне управление банком осуществляется на основе его бизнес-плана, хозяйственной стратегии и утвержденной собственниками миссии банка. Организа- 1 Темы 4—6 подготовлены В.П. Бычковым. ция рациональной и эффективной банковской деятельности приобретает особое значение в условиях преодоления последствий глобального финансового кризиса и экономической рецессии Задания 4.1. Решите криптограмму.
1. Стратегическая направленность банка на выполнение всех банковских операций. 2. Одна из четырех задач управления коммерческим банком. 3. Специфический вид сознательной человеческой деятельности — целенаправленное воздействие на объекты. 4. Формулирование политики на предстоящий период развития и определение системы практических мер, необходимых для их реализации. 5. Конкретные цели деятельности банка, получившие уточненное качественное и количественное выражение и ставшие планами. 6. Исповедуемая банком общая философия или идеология, то, чем он хочет стать в будущем и к чему в конечном счете стремится. 7. Банк, выбравший в качестве своей специализации работу на рынке вкладов. 8. Ориентация на обновление и совершенствование методов и технологий деятельности и управления. 9. Ориентированность на создание атмосферы и условий заинтересованности сотрудников в достижении необходимых результатов. 1. Банк может быть создан в форме унитарного предприятия. 2. Банк может выполнять только операции, перечисленные в лицензии. 3. Банковскую лицензию подписывает председатель Национального банковского совета. 4. Процедуры лицензирования и регистрации банковской деятельности осуществляют разные органы власти. 5. Для резидентов и нерезидентов действует единый порядок лицензирования банковской деятельности. 6. Банк может быть создан в форме общества с дополнительной ответственностью. 7. Банковскую лицензию подписывает председатель Совета директоров Банка России. 8. Регистрацию кредитных организаций осуществляет Министерство юстиции. 9. Банк может быть учрежден одним физическим лицом.
10. При создании банк может получить лицензию только на один вид банковских операций. 11. Банк может быть создан в форме кооператива. 12. Банковская лицензия должна быть подписана председателем Банка России и главой министерства по налогам и сборам. 13. Факт получения банковской лицензии обязательство отражается в едином государственном реестре кредитных организаций. 14. Срок действия банковской лицензии ограничен определенными временными рамками. 15. Для кредитных организаций, создаваемых с участием нерезидентов, действует особый порядок лицензирования. 16. Банк может быть создан в форме коммандитного товарищества. 17. Банковская лицензия выпускается в бездокументарной форме. 18. Срок действия банковской лицензии неограничен. 19. Банковскую лицензию может получить любой хозяйствующий субъект. 20. Банк может осуществлять иные банковские операции, не перечисленные в банковской лицензии. 21. Организационная структура коммерческого банка аналогична организационной структуре любого производительного предприятия. 22. Организационная структура коммерческого банка опирается на строго определенные организационные принципы. 23. В основе организационной структуры коммерческого банка, как правило, лежит функциональный признак. 24. Принцип рационализации системы управления предполагает, что органы управления коммерческого банка прежде всего ориентированы на минимизацию текущих затрат.
25. Принцип обеспечения оперативного контроля нацелен на безусловное соблюдение единоначалия в управлении. 26. Размер коммерческого банка и его специализация не влияют на его организационную структуру. 27. Совет директоров и правление банка по большому счету выполняют сходные функции. 28. Выбор стратегических направлений деятельности банка зависит от решения правления банка. 29. В состав совета директоров банка обязательно входят собственники банка. 30. В состав правления банка обязательно входят независимые члены.
Дата добавления: 2014-12-24; Просмотров: 3213; Нарушение авторских прав?; Мы поможем в написании вашей работы! Нам важно ваше мнение! Был ли полезен опубликованный материал? Да | Нет |