Упражнения. 4.3. Выберите правильный ответ

I

Тесты

4.3. Выберите правильный ответ.

1. Если банк создается в форме ООО, какие ограничения по ко-­
личеству его участников устанавливаются:

а) не устанавливаются;

б) не более 500;

в) более 50;

г) не более пяти;

д) не менее пяти?

2. Учредитель, приобретающий более 20% акций (долей) в капи­
тале банка, должен:
а) получить на это предварительное разрешение Банка России;

б) уведомить об этом Банк России;

в) предоставить в Банк России справку-уведомление из нало-­
гового органа;

г) предоставить в Банк России с правку-разрешение из анти­-
монопольного органа;

д) все вышеуказанное.

3. Учредителями банка не могут быть:

а)унитарное предприятие;

б) физическое лицо;

в) юридическое лицо;

г) некоммерческая организация;
д) верны «а» и «г»;

е) верны «б» и «г».

4. Генеральная лицензия дает банку право:

а) вести всех банковских операций;

б) осуществлять все банковские операции в любой валюте;

в) открывать свои подразделения за границей РФ;

г) привлекать средства частных лиц;

д) покупать доли в банках-нерезидентах.

5. Учредители кредитной организации не имеют право выходить
из состава участников:

а) два года;

б) один год;

в) три года;

г) полгода;

д) неограниченное время.

6. Неденежная часть уставного капитала банка при создании мо­-
жет составлять:

а) максимум 20%;

б) максимум 10%;

в) максимум 25%;

г) максимум 5%;

д) нет верного ответа.

7. Банковская лицензия выдается:

а) бессрочно;

б) на три года;

в) на пять лет;

г) на срок, указанный в лицензии;

д) на один год.

8. Лицензию, дающую банку право на работу со средствами фи­-
зических лиц выдает:

а) Банк России;

б) Агентство страхования вкладов;

в) совместно Банк России и Агентство страхования вкладов;

г) Банк России после проверки соискателя Агентством стра­-
хования вкладов.

9. Генеральная банковская лицензия может быть получена кре­-
дитной организацией:

а) сразу при оплате необходимой для этого величины уставно-­
го капитала;

б) только через два года успешной деятельности при соблюде­-
нии необходимых для этого требований;

в) только через пять лет успешной деятельности при соблюде-­
нии необходимых для этого требований;

г) сразу после оплаты необходимой для этого величины устав­-
ного капитала и при наличии гарантии, выданной зарубеж­-
ным банком;

д) сразу по представлении в территориальное управление биз-­
нес-плана.

10. Для получения лицензии на осуществление операций в ино­-
странной валюте банк должен предоставить следующие до-­
кументы:

а) данные о соответствующем уровне профессиональной под­-
готовки работников;

б) справку о наличии подготовленных помещений;

в) копию письма зарубежного банка о согласии подписать кор-­
респондентские отношения;

г) данные о наличии необходимых программных продуктов;

д) все перечисленное выше.

11. Среди основных этапов управления банком можно выделить
следующие:

а) анализ, прогнозирование, контроль;

б) анализ, планирование, регулирование, контроль;

в) анализ, прогнозирование, планирование, регулирование, мо­-
ниторинг, контроль;-

г) планирование, анализ, контроль;

д) планирование, регулирование, контроль.

12. Банк России принимает решение о лицензировании кредитной
организации:

а) самостоятельно;

б) с учетом рекомендаций Министерства экономического раз­-
вития и торговли Российской Федерации (Минэкономраз­-
вития России);

в) совместно с Федеральной налоговой службой Российской
Федерации (ФНС России);

г) совместно с Минфином России.

13. Учредителем кредитной организации может быть:

а) любое юридическое лицо;

б) любое физическое лицо;

в) любое юридическое или физическое лицо;

г) только юридические и физические лица, удовлетворяющие
определенным требованиям.

14. В составе учредителей банка не могут быть:

а) юридические лица, зарегистрированные в офшорных зо-­
нах;

б) иностранные юридические лица, ведущие бизнес в Россий­-
ской Федерации;

в) юридические лица, чей бизнес ориентирован на оказание фи-­
нансовых услуг;

г) юридические лица, специализирующиеся на торговых опе­-
рациях.

15. Банк России предъявляет следующие требования к источни­-
кам средств, вносимым учредителями в уставный капитал
банка:

а) они могут быть привлечены учредителем на рынке капита­-
лов;

б) они могут быть привлечены посредством банковского кре­-
дита;

в) они могут быть привлечены от партнеров учредителей;

г) они должны быть исключительно собственными средства­
ми учредителей.

16. В учредительном договоре обязательно должны содержаться
следующие сведения, за исключением сведений:

а) о порядке совместной деятельности учредителей;

б) порядке внесения учредителями вкладов в уставный капи-­
тал банка;

в) порядке определения долей каждого учредителя в уставном
капитале;

г) порядке принятия решений учредителями.

4. Банковское дело. 49

17. Устав будущей кредитной организации должен содержать:

а) распределение обязанностей учредителей;

б) сведения о системе органов управления кредитной органи­-
зации;

в) данные об учредителях;

г) сведения о порядке принятия решений органами управле­-
ния кредитной организации.

18. При создании кредитная организация может получить лицен­-
зию, дающую право на осуществление:

а) операций в рублях со средствами физических лиц;

б) операций в иностранной валюте со средствами физических
лиц;

в) операций в рублях со средствами юридических лиц;

г) операций в рублях и иностранной валюте со средствами фи­-
зических и юридических лиц.

19. При создании кредитной организации учредители могут вно­-
сить в уставный капитал:

а) только денежные средства;

б) только денежные средства и здание (помещение);

в) только денежные средства и имущество в неденежной фор-­
ме согласно перечню, утвержденному Банком России;

г) денежные средства, здание (помещение), имущество в не-­
денежной форме.

20. Банк России предъявляет определенные требования к будущим
руководителям кредитной организации, в том числе:

а) о наличии у кандидатов высшего образования;

б) наличии у кандидатов высшего экономического образова­-
ния;

в) наличии у кандидатов высшего юридического образования;

г) наличии у кандидатов высшего экономического или юриди­-
ческого образования и опыта руководящей работы в банке.

21. Документы, представляемые соискателями-учредителями в Тер-­
риториальное управление Банка России, подписывает:

а) самый крупный учредитель;

б) лицо, уполномоченное собранием учредителей;

в) председатель совета директоров (наблюдательного совета);

г) главный бухгалтер.

22. К внешней организационной структуре банка не относятся:

а) филиалы;

б) кредитно-кассовые и дополнительные офисы.

в) представительства;

г) департаменты;

д) все перечисленное.

23. Такой принцип организации коммерческого банка, как прин­-
цип соответствия поставленным целям, означает, что в струк­-
туре банка должны быть подразделения:

а) кредитное;

б) депозитное;

в) расчетное и касса;

г) маркетинговое;

д) ответственные за прибыльность банковских операций.

24. Принцип иерархии властных полномочий применительно к ком­-
мерческому банку предполагает, что:

а) руководители среднего звена достаточно самостоятельны
в принятии решений;

б) руководители среднего звена подчиняются только предсе­-
дателю правления банка;

в) в банке создана система строгого оперативного соподчине­-
ния руководителей разных уровней;

г) внутренний контроль организован снизу вверх;

д) внутренний информационный поток направлен сверху вниз.

25. Организационное построение коммерческого банка с учетом
принципа обеспечения контроля означает, что:

а) банк выполняет обязательство подтверждать достоверность
данных своей отчетности внешними аудиторскими заклю­-
чениями;

б) в банке организована система внутреннего аудита;

г) создана система эффективного внутреннего контроля;

д) верны пункты «а» и «б».

26. На организационную структуру коммерческого банка оказы­-
вают воздействие следующие факторы:

а) связанные исключительно с избранной банком коммерче­-
ской стратегией;

б) обусловленные наличием спроса на те или иные банковс­-
кие услуги;

в) вызванные наличием или отсутствием доступа к современ­-
ным банковским технологиям;

г) все вышеперечисленное верно;

д) все вышеперечисленное неверно.

27. Общие вопросы управления находятся в ведении:

а) совета банка;

б) правления банка;

в) администрации банка;

г) отдела кадров.

28. Коммерческая деятельность банка включает:

а) лишь те виды деятельности, которые позволяют банку зара­-
батывать деньги;

б) все виды деятельности, благодаря которым генерируются до-­
ходы;

в) то, что указано в пункте «а», плюс деятельность по текуще­-
му бюджетированию;

г) то, что указано в пункте «б», плюс деятельность по страте-­
гическому планированию.

29. Ревизионная комиссия осуществляет:

а) операционный внутренний аудит;

б) контроль исполнения текущего бюджета банка;

в) надзор за честностью отдельных банковских работников;

г) контроль соблюдения утвержденной сметы расходов банка.

30. Кредитное управление банка ответственно:

а) лишь за оформление кредитных договоров;

б) за все операции, связанные с кредитованием и погашением
ссуд;

в) размещение имеющихся избыточных резервов;

г) поиск и привлечение дополнительных ресурсов.

31. Представительство банка открывается для того, чтобы:

а) выполнять некоторые банковские операции;

б) выполнять рекламную функцию;

в) устанавливать связи и налаживать контакты;

г) проводить валютные операции;

д) верно все перечисленное.

32. Дополнительный офис банка создается для выполнения:

а) отдельных банковских операций (имеет отдельный баланс);

б) представительских целей, не имеет отдельного баланса;

в) выполнения отдельных банковских операций (не имеет от­
дельного баланса);

г) рекламных целей банка;

д) проведения валютных операций.

33. Служба внутреннего контроля:

а) должна быть только в крупных банках (с размером капита-­
ла более 5 млн евро);

б) не обязательна, а рекомендуется для создания;

в) обязательна для деятельности любого банка;

г) должна создаваться на определенный срок при проверке го­-
довой отчетности;

д) выполняет те же функции, что и служба внутреннего ауди­-
та банка.

34. Высшим органом управления банком является:

а) совет директоров;

б) правление банка;

в) собрание участников;

г) ревизионная комиссия;

д) председатель правления банка.

35. Филиал кредитной организации может осуществлять:

а) все операции, указанные в банковской лицензии кредитной
организации;

б) часть операций, которые указываются в Положении о созда­-
нии банка и разрешены общей лицензией;

в) часть операций, на которые даст разрешение Банк России;

г) те операции, на которые им будет получена лицензия;

д) представительские функции.

36. Сбор за открытие филиала кредитной организации составляет:

а) 0,1% от величины уставного капитала;

б) 100 МРОТ;

в) 1000 МРОТ;

г) 0,1% от величины капитала;
д) 0.

37. Из перечисленного ниже к целям внутреннего контроля не от­-
носится:

а) достоверность, полнота, объективность и своевременность
составления и представления финансовой, статистической
и иной отчетности;

б) соблюдение нормативных правовых актов, стандартов само­-
регулируемых организаций, норм учредительных и внутрен­-
них документов банка;

в) контроль деятельности клиентов банка;

г) недопущение вовлечения банка и его служащих в противо­-
правную деятельность;

д) недопущение нарушения величины обязательных нормативов.

38. Участниками системы внутреннего контроля в банке являются:

а) руководитель банка;

б) главный бухгалтер;

в) ответственный сотрудник по противодействию легализации
доходов, полученных преступным путем, и финансирова-­
нию;

г) руководитель службы безопасности банка;

д) все сотрудники банка.

39. Комплаенс-контролер — это:

а) контролер профессионального участника рынка ценных
бумаг;

б) руководитель внутреннего аудита;

в) контролер валютных операций;

г) ответственный сотрудник по противодействию легализации
доходов, полученных преступным путем, и финансированию;

д) руководитель службы внутреннего контроля.

40. К принципам организации внутреннего контроля в банке отно-­
сятся:

а) постоянство деятельности и независимость;

б) беспристрастность и профессиональная компетентность;

в) максимизация прибыли;

г) минимизация рисков;

д) максимизация удобств для клиентов.

4.4. Выберите несколько правильных ответов. 1. При создании банка в территориальное управление Банка Рос­сии подаются следующие документы:

а) протокол общего собрания учредителей;

б) аудиторские заключения о финансовом положении учреди­-
телей;

в) копии договоров с охранными фирмами;

г) сертификаты соответствия банковского оборудования тех­-
ническим требованиям Банка России;

д) страховые договоры о страховании гражданской ответствен­-
ности учредителей;

е) документы, подтверждающие право собственности на зда­-
ние (помещение).

2. Расчетная небанковская кредитная организация имеет право проводить следующие операции:

а) привлекать во вклады средства физических и юридических лиц;

б) размещать их от своего имени и за свой счет;

в) осуществлять расчеты по поручению юридических лиц;

г) осуществлять расчеты по поручению физических лиц;

д) осуществлять куплю/продажу наличной и безналичной ино-­
странной валюты.

3. Получение генеральной лицензии дает банку право:

а) проводить любые операции с финансовыми активами;

б) заключать любое количество корреспондентских соглаше­-
ний с зарубежными банками;

в) открывать зарубежные филиалы;

г) выступать уполномоченным дилером на рынке государ­-
ственных ценных бумаг;

д) осуществлять операции с драгоценными металлами;

е) вести бюджетные счета;

ж) заниматься депозитарной деятельностью;

з) инкассировать наличные средства и финансовые документы.

4. Собственниками кредитной организации могут быть:

а) физические и юридические лица;

б) юридические лица, чье финансовое положение отвечает тре­-
бованиям Банка России;

в) физические лица, финансовое положение которых подтвер­-
ждено налоговыми декларациями;

г) одно физическое лицо, располагающее необходимыми сред­-
ствами;

д) юридические лица — общественные организации;

е) юридические лица — органы управления;

ж) органы исполнительной власти;

з) иностранные финансовые институты.

5. Какие лицензии не может получить банк при создании:

а) лицензию на привлечение во вклады и размещение драго­-
ценных металлов;

б) генеральную лицензию;

в) лицензию на привлечение во вклады физических лиц;

г) лицензию на ведение банковских операций в иностранной
валюте для юридических лиц;

д) нет ограничений;

е) лицензию на работу со средствами физических лиц в иност­-
ранной валюте.

Задачи

4.5. Предложите свои решения.

1. Создается банк в форме ООО с уставным капиталом 6 млн руб.
Учредители банка — фирмы А, Б, В, Г, Д, Е, которые вносят
в уставный капитал банка по 0,5; 1,5; 1; 1; 1; 1 млн руб. соответ­-
ственно. Учредители:

1) фирма А — величина чистых активов составляет 0,5 млн руб. (ее учредители — фирма Б со стоимостью пая в 2 млн руб., фир­ма Г со стоимостью пая в 2 млн руб.);

2) фирма Б — величина чистых активов составляет 4 млн руб. (ее учредители — фирма В (5 млн руб.), фирма Ж (10 млн руб.), фирма 3 (5 млн руб.));

3) фирма В — величина чистых активов составляет 2 млн руб. (ее учредители — фирма Б (3 млн руб.), фирма Г (1 млн руб.), фир­ма Е (1 млн руб.);

4) фирма Г — величина чистых активов составляет 1 млн руб. (ее учредители — фирма А (0,5 млн руб.); фирма Ж (2 млн руб.); фирма 3(1 млн руб.));

5) фирма Д — величина чистых активов составляет 1 млн руб. (ее учредители — фирма Б (5 млн руб.), фирма 3 (0,1 млн руб.));

6) фирма Е — величина чистых активов составляет 1,5 млн руб. (ее учредители — фирма Ж (1 млн руб.), фирма 3(1 млн руб.)).

2. Оцените, достаточна ли с точки зрения Банка России:

1) величина чистых активов учредителя — фирмы Г — для внесе­ния в уставный капитал банка;

2) величина чистых активов учредителя — фирмы Д — для внесе­ния в уставный капитал банка;

3) величина чистых активов учредителя — фирмы Е — для внесе­ния в уставный капитал банка.

4.6. Выполните следующие задания.

1. Составьте организационную структуру создаваемого банка (по­лучившего лицензию на проведение банковских операций в рублях и иностранной валюте), выделяя возможные и необ­ходимые подразделения, а также уровни управления банком.

2. Составьте организационную структуру банка, расширяющего свою деятельность и получившего генеральную банковскую

лицензию, выделяя возможные и необходимые подразделения, а также уровни управления банком.

3. Нарисуйте схему примерной организационной структуры под­разделения банка, работающего с драгоценными металлами; де­партамента внутреннего аудита.

4. Нарисуйте схему примерной организационной структуры кас­сы банка, имеющего валютную лицензию и открывшего не­сколько обменных пунктов; имеющего обширную клиентскую базу, в которой преобладают торговые предприятия.

5. Опираясь на нормативные документы Банка России, выдели­те основные этапы процедуры создания новой кредитной орга­низации; филиала коммерческого банка и его дополнительно­го офиса.

6. Банк России разработал для региональных подразделений ин­струкцию, регламентирующую порядок отзыва лицензий у ма­лых банков, размер собственного капитала которых менее 90 млн руб. на 1 января 2010 г. и менее 180 млн руб. на 1 января 2012 г. Выделите основные этапы указанной процедуры.

Дата добавления: 2014-12-24