Стратегии разработки банковских инноваций

Классификация банковских инноваций.

Разнообразие инноваций в современном банковском деле отражает их классификация, которая имеет общие и особенные черты, присущие деятельности банков отдельных стран. Банковская практика выделяет следующие группы инноваций, объединенных общностью целей;

· новые услуги, связанные с развитием денежно-финансового рынка;

· услуги по управлению денежной наличностью;

· инновации в традиционных сегментах рынка кредитных капиталов.

Общие категории банковских инноваций отражают наиболее существенные свойства отдельных видов банковских продуктов и услуг.

Остановимся на видах банковских инноваций предназначенных для оптового и розничного клиента, так как специализированные услуги являются предметом особого рассмотрения так называемого «корреспондентского бэнкинга», или сферы межбанковских корреспондентских отношений.

В мировой практике обычно выделяют следующие виды банков­ских инноваций;

· банковские продукты на новых сегментах инвестиции в недвижи­мость страховой бизнес, финансовый лизинг, трастовые операции и т. п.;

· инновации в новых областях денежно-финансового рынка, та­ких как рынки коммерческих бумаг, финансовых фьючерсов, финансовых опционов;

· управление денежной наличностью и использование новых ин­формационных технологий;

· услуги финансового посредничества, направленные на снижение операционных расходов и более эффективное управление активами и обязательствами, например, депозитные сертификаты, счета НАУ, депозитные счета денежного рынка и др.;

· новые продукты в традиционных сегментах рынка кредитных капиталов, например инструменты с плавающей процентной ставкой, свопы, облигации с глубоким дисконтом, серийные облигации и т.д., в также инструменты денежного рынка, имеющие характеристики, как капитала, так и заемных денежных средств (кредиты и облигации участия, сертификаты инвестиций и т. п.).

Процесс распространения банковских инновации находится пол влиянием ряда факторов, в том числе системы регулирования. Следствием различия в государственном регулировании банковской сферы отдельных стран стал:

· запрет (J),

· законодательные ограничения (О) отдельных видов деятельности,

· требования к достаточности капитала (К),

· ограничительное законодательство находится в стадии становления (С).

Таблица 12.1. Регулирование отдельных видов банковской инновационной деятельности.

	США	Германия	Великобритания	Италия	Греция
Размещение ценных бумаг	О
Инвестиции в недвижимость	О	К	З		О
Страховой бизнес	О	З			З
Финансовый лизинг	О	К		З	З
Трастовые операции	О				С

Отечественный опыт разработки банковских инноваций опирается на мировую практику и банковское законодательство России. Это означает, что российские кредитные организации могут получать дополнительные доходы от осуществления предусмотренных банковским законодательством сделок, которые дополняют банковские операции.

В отечественной практике обычно выделяют следующие виды банковских инноваций:

· инновационная деятельность, соответствующая мировым тенденциям регулирования банковского дела (отсутствие запрета на лизинговую и инвестиционную деятельность, напротив, наличие запретительных ограничений на страховой бизнес);

· выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

· осуществление доверительного управления (трастовые опера­ции) денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

· приобретение права требования от третьих лиц исполнения обя­зательств в денежной форме;

· проведение операций с валютными ценностями;

· внедрение в практику операций с банковскими картами;

· предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных сейфов или помещения для хранения документов и ценностей;

· оказание консультационных и информационных услуг;

· развитие операции на денежно-финансовом рынке за счет «иных сделок», в том числе с производными финансовыми инструментами

Банки заинтересованы модернизировать методики создания и по ставки своих услуг, чтобы довести операционные расходы и цены на них до уровня соответствия конкурентной позиции Разработка новых банковских продуктов и услуг - это процесс изменения стратегии бан­ковской деятельности

Дата добавления: 2015-04-29