Договор банковского вклада

Договор займа. Кредитный договор. Товарный и коммерческий кредит.

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества

Д-р: реальный, односторонне обязывающий, безвозмездный (если не предусм иное д-ом, заключается между гражданами на сумму меньше50МРОТ, предмет д-ра-вещи,определенные родовыми признаками)

Сущ. условия: предмет

Стороны: заемщик, заимодавец

Форма6 устный (если меньше 10мрот), прост письменная(если больше 10 МРОТ,и если заимодавец юр л(независимо от суммы))

Займ бывает целевым, гос или муницип

Исполнение д-ра возможно:

-фактич. передача суммы или имущ-ва заимодав

-путем зачисления на счет заимодавца суммы займа

Кредитный дог-р – банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Д-р: возмездный, двусторонне обязывающий, консенсуальный

Сущ. условие: предмет

Стороны: кредитор (только банк, кредит организация, имеющая соответствующую лицензию), заемщик (любое лицо)

Виды кредита:

- товарный

- коммереский

- ипотечный

- банковский

Товарный кредит.

Форма:простая, письменная

Сторонами договора товарного кредита могут быть любые субъекты гражданского права, тогда как сфера применения кредитного договора ограничена банками и другими кредитными учреждениями.

Кроме того, предметом договора товарного кредита являются иные, чем деньги, вещи, определяемые родовыми признаками (сырье, сельскохозяйственная продукция и т.д.).

Особенностью договора товарного кредита является то, что на него распространяются правила, регулирующие договор купли-продажи, если иное не предусмотрено договором товарного кредита.

Коммерческий кредит.

Договор коммерческого кредита предполагает передачу в собственность заемщику денежных средств или определенных родовыми признаками вещей в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки или рассрочки оплаты товаров, работ и услуг.

Д-р: реальный, односторонне обязывающий, возмездный, публичный (если вкладчик- гражданин)

Вклад – денежные ср-ва в рос или иностр валюте, размещаемые в банках или кредитных организациях гражданами и юрид. лицами.

Договор банковского вклада (депозит) – одна сторона (банк) принимает поступившую сумму вклада или от другой стороны (вкладчика), или для другой стороны и обязуется возвратить её с уплатой процентов, размер которых предусмотрен условиями договора.

Особенность: не предназначен для росуществления расчетных опереций между юр л.)

Стороны договора:

-Банк или иное кредитное учреждение, имеющее спец разрешение на осуществление определенных видов банковских операций.

-Вкладчик – физ или юр лицо.

Сущ. услов: предмет (если сторона - гражданин), предмет и способ обеспечения возврата вклада (если сторона- юр. л)

Если вкладчиком явл гражданин, договор признается публичным. Банк не вправе отказать гражданину в заключении договора либо оказывать предпочтение одним вкладчикам перед другими.

Поскольку при заключении договора банковского вклада открывается депозитный счет, то к дог-ру банковского вклада применяются правила о банковском счете, если иное не предусм законом или дог-м.

Виды вкладов:

-Вклад до востребования – договор заключается на условиях выдачи вклада по первому требованию.

-Срочный вклад – договор заключается на условиях возврата вклада только по истечении определенного срока.

-Вклад в пользу третьих лиц – вклад вносится на имя определенного третьего лица, которое приобретает права вкладчика с момента предъявления первого требования в банку.

Договор банк. вклада заключается в письменной форме. Заключение договора также может удостоверяться сберегательной книжкой, которая может быть на предъявителя (признается ценной бумагой) и именной.

Другим док-м, удостоверяющим сумму вклада и права вкладчика является сберегательный (депозитный) сертификат. Он является ценной бумагой, удостовер. права вкладчика на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных процентов в банке, выдавшем сертификат, или в его филиале. Сертификат может быть именным и на предъявителя.

Срок договора зависит от вида вклада. При этом если вкладчик не требует возврата суммы срочного вклада по истечении установленного срока, то вклад считается продленным на условиях до востребования. Срочный вклад м.б. возвращен до истечения срока, но процент будет соразмерно меньше.

Размер процентов опр-я договором. Если такое указание отсутствует, то он опр-я ставкой рефинансирования на день платежа.

Размер процента по банковскому вкладу может быть изменен банком в одностороннем порядке по договору до востребования. Не может быть изменен банком по срочному договору и по договору с юр лицами.

46. Договор банковского счета.
Договор банковского счета - Банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Д-р: консенсуальный, двусторонне обязывающий, возмездный (если прямо не уст его безвозмездность)

Особенности:

Предметом является осуществление банком операций с денежными средствами клиента-вкладчика, находящимися на его банковском счете.

Стороны договора:

-Банк или иное кредитное учреждение, имеющее спец разрешение на осуществление банковской деят-ти.

-Клиент – владелец счета – физ или юр лицо.

Права клиентов носят обязательственный характер, и банк не вправе определять и контролировать направления использования ден. средств, устанавливать др ограничения прав клиента, если это не предусмотрено законом.

Виды счета:

-Расчетный

-Корреспондентский счет

-Корреспондентский субсчет и т.д.

Права и обязанности банка:

-Вправе использовать имеющиеся на счете деньги, гарантируя при этом право клиента на беспрепятственное распоряжение ими.

-Обязан совершать операции по распоряжению деньгами в соотв с дог-м, з-м, об дел оборота.

-Обязан зачислять, выдавать и перечислять на счет клиента поступившие ден ср-ва у установленные сроки.

-Если это предусмотрено дог-м, обязан кредитовать счет.

-Обязан уплачивать проценты за пользование денежными средствами, нах. на счете. Размер % определяется дог-м либо ставкой рефинансирования на день выплаты.

-Обязан хранить тайну банковского счета и вклада, операций и сведений о клиенте. Данные сведения м.б. предоставлены самому клиенту, его представителю, а в случаях предусм з-м – гос органам и их должностным лицам.

-Несет отв-ть за неисполнение денежного обязательства в случае несвоевременного зачисления на счет ден ср-в, невыполнение указаний клиента о перечислении ср-в со счета либо об их выдаче.

Права и обязанности клиента:

-Вправе требовать заключения договора банковского счета при уклонении банка.

-Вправе требовать от банка возмещения убытков, причиненным разглашением банковской тайны.

-Права клиента м.б. ограничены наложением ареста или приостановлением операций на счету на основании уполномоченных органов.

-Обязан оплачивать услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата взимается ежеквартально, если иное не предусмотрено договором.

Условия договора.

Договор банковского счета заключается в письменной форме путем составления и подписания единого документа либо путем обмена документами. Банк обязан заключить договор на единых для всех условиях.

Банк обязан совершать для клиента опред. перечень операций, предусм законом. Банк не вправерасширять или сокращать данный перечень.

Срок совершения операций:

-Зачисление ден ср-в – не позже дня, следующего за днем поступления ден ср-в, если не предусмотрен более короткий срок.

-Выдача или перечисление денежных средств – не позже дня, следующего за днем поступления в банк платежного поручения, если не предус более короткий срок.

Списание ден ср-в осуществляется:

-По распоряжению клиента.

-По решению суда.

-В иных предусм з-м случаях.

Прекращение договра:

-По заявлению клиента – расторгается в любое время.

-По заявлению банка – в судебном порядке, когда: 1) сумма денежных ср-в на счете сохраняется ниже установленного минимального размера в течение месяца со дня уведомления банком клиента, 2) отсутствуют операции по счету в течение года.

Дата добавления: 2015-03-29