Открыть вкладчику депозитный счет

Лекция № 10, 09.11.2012 г.

Права и обязанности сторон по ДБВ:

Данный договор является одностороннеобязывающим, все обязанности лежат на кредитной организации.

Инструкция ЦБ № 28-И впервые на высоком уровне регулирования было легализовано понятие депозитный счет, а также определен порядок его открытия и закрытия. Законодатель отделяет депозитный счет по ДБВ от депозитного счета, который открывают нотариусу, суду. Депозитный счет вкладчику нужен для реализации исключительно технических функций, по учету размещенных в банке денежных средств. Для открытия депозитного счета вкладчик (ФЗ № 115 о противодействии легализации) обязан предоставить в банк документы, позволяющие идентифицировать его личность – исключение из одностороннеобязывающего характера договора. Для ФЗ – паспорт, для ЮЛ – учредительные документы.

Вывод: действующее российское законодательство не предполагает возможность существования номерных вкладов.

Открытие депозитного счета влечет за собой вопрос: «Возможно ли в ДБВ предусмотреть возможность взимания с вкладчика платы за совершение определенных операций по вкладу?». П. 3 ст. 834 ГК РФ – к отношениям банка и вкладчика по счету на который внесен вклад применяются правила о ДБС (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа ДБВ. Следовательно, может ли банк брать плату за внесение вкладчиком средств на счет, за пересчет наличных денежных средств и проверку их подлинности, за выдачу с вклада денежных средств и за совершение операций по депозитному счету? ФЛ вправе по своему депозитному счету совершать в том числе и расчетные операции, для ЮЛ установлен прямой и однозначный запрет на осуществление операций по вкладу.

Банк не вправе в одностороннем порядке уменьшать % ставки по вкладу, изменять или устанавливать новые комиссии, в том числе и по ДБВ.

Право вкладчика осуществлять расчеты по ДБВ не представляется разумным – Афанасьев.

Применение норм ДБС к ДБВ носит ограниченный характер.

Возможность осуществления расчетов – смазывает ситуацию, делает ее еще более сложной.

На практике иногда банку хочется взыскать деньги с вкладчиков – например, вклад до востребования – по нему остаток денежных средств может постоянно меняться, могут перечисляться денежные средства в безналичной форме (иногда и для отмывания денежных средств), банки апеллируя к ФЗ № 115 устанавливают следующую модель – вкладчик в течение 30 дней не вправе снимать со своего депозитного счета денежные средства, поступившие на него в безналичном порядке.

Дата добавления: 2015-05-10