Вопрос № 2. Деньги и ценные бумаги

Определенной спецификой обладает и такой объект гражданского права, как деньги. С одной стороны, они представляют собой вещи, определенные родовыми признаками, однако их особое значение в обороте определяется тем, что они выполняют функцию всеобщего эквивалента и могут быть использованы в качестве универсального средства оплаты. Законным средством платежа в Российской Федерации является рубль. Это означает, что на территории России принятие рубля обязательно для всех участников гражданского оборота (ст. 140 ГК). Использование иностранной валюты для производства расчетов возможно только в случаях, предусмотренных законодательством о валютном регулировании.

Денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком Российской Федерации. Введение и эмиссия других денег в Российской Федерации не допускаются (ст.75 Конституции РФ).

Единым и единственным эмиссионным центром выступает Центральный банк РФ. Наличные деньги выпускаются в обращение в виде банковских билетов (банкнот) и металлической монеты. И те и другие деньги, являясь безусловным обязательством банка России, обеспечиваются всеми его активами.

Рубль является законным платежным средством, обязательным к применению. Поэтому отказ принять рубль в оплату платежей является незаконным и влечет за собой неблагоприятные последствия для соответствующего лица. В частности, отказ в получении рублей, независимо от предложенных купюр, может служить основанием для признания просрочки кредитора в принятии обязательства и обязанности возместить причиненные убытки, а равно другие указанные в ст. 406 последствия.

Использованию валюты в денежных обязательствах посвящена ст. 317 ГК. Платежи на территории РФ осуществляются в виде как наличных, так и безналичных расчетов. При этом Правительство РФ устанавливает предельный размер расчетов наличными деньгами между юридическими лицами, который периодически меняется.

Формы безналичных расчетов определяются правилами Центрального банка в соответствии с законодательными актами РФ. Этими же правилами устанавливаются образцы платежных документов, которые используются для безналичных расчетов (имеются в виду, в частности, платежные поручения, векселя и чеки).

Расчеты между резидентами осуществляются в валюте РФ, Порядок приобретения и использования в Российской Федерации валюты нерезидентами утверждает Центральный банк. Им же определяется порядок вывоза и пересылки из РФ ее валюты и ценных бумаг, выраженных в валюте РФ, а также ввоза и пересылки в РФ валюты РФ и ценных бумаг, выраженных в валюте РФ.

Резиденты вправе приобретать иностранную валюту на валютном рынке в порядке и на цели, указанные Центральным банком.

Сделки купли-продажи иностранной валюты непосредственно между уполномоченными банками осуществляются также через валютную биржу в порядке, установленном Центральным банком. Покупка и продажа иностранной валюты, минуя уполномоченные банки, запрещена.

Нерезиденты могут иметь счета в уполномоченном банке, то есть банке, получившем лицензию Центрального банка РФ на проведение валютных операций. Они вправе переводить, ввозить и пересылать валютные ценности в РФ без ограничений, но с соблюдением таможенных правил. Им также предоставлено право продавать иностранную валюту за валюту РФ неограниченно в установленном Центральным банком порядке. Нерезиденты могут беспрепятственно переводить, вывозить и пересылать из РФ валютные ценности (с соблюдением таможенных правил), если эти валютные ценности были переведены, ввезены или пересланы в РФ или приобретены в РФ на законных основаниях, а также в других предусмотренных законом случаях.

Ценные бумаги – необходимый атрибут рыночного хозяйства. Как объекты гражданских прав они относятся к вещам, будучи их особой разновидностью (ст. 128 ГК).

Они используются для кредитования и платежа, мобилизации свободных денежных средств, участия широких слоев граждан в предпринимательской деятельности. В п. 1 ст. 142 ГК содержится определение ценной бумаги как строго формального документа, удостоверяющего имущественные права, осуществление или передача которых возможны только при предъявлении этого документа. Из этого следует, что ценная бумага представляет собой, во-первых, документ, удостоверяющий определенное имущественное право (требования уплаты определенной денежной суммы, передачи определенного имущества и т. д.). В нем содержится информация о субъекте этого права и об обязанном лице. Во-вторых, речь идет именно о документе, то есть официальной записи, выполненной на бумажном носителе и имеющей строго определенную форму и обязательные реквизиты. Отсутствие хотя бы одного из реквизитов или нарушение указанной формы влечет ничтожность бумаги (п. 2 ст. 144). В-третьих, этот документ неразрывно связан с воплощенным в нем имущественным правом, ибо реализовать это право или передать его другому лицу можно только путем соответствующего использования самого этого документа. Иначе говоря, использование такого документа либо его передача равносильны использованию или передаче выраженного им права.

Гражданский кодекс, перечисляя в ст. 143 различные виды ценных бумаг, не делает их перечень исчерпывающим, закрытым. Вместе с тем он указывает, что отнесение документов к числу ценных бумаг может теперь производиться только по прямому указанию закона.

Виды имущественных прав, которые могут удостоверяться ценными бумагами, как и их обязательные реквизиты и требования к форме, определяются только законом либо в установленном им порядке (п. 1 ст. 144 ГК). Следовательно, не любые виды гражданских прав могут удостоверяться ценными бумагами или облекаться в их форму – для этого требуется указание закона, а не воля сторон.

В имущественном обороте имеется много разновидностей ценных бумаг весьма специфического назначения.

Необходимость предъявления ценной бумаги предполагает наличие самой бумаги как материального объекта. До сравнительно недавнего времени существование такого документа было необходимо. Однако в условиях современного делового оборота выпуск ценных бумаг в виде обособленных документов не всегда целесообразен. Это может касаться ценных бумаг, как являющихся объектами массовой эмиссии, так и не являющихся таковыми. Например, в акционерных обществах закрытого типа, где число участников всегда ограниченно, выпуск акций приводит к неоправданным расходам и трудностям. Казначейские обязательства выпускаются в виде одного глобального сертификата на всю сумму выпуска. Таким образом, появляются ценные бумаги, существующие в бездокументарной форме. Их выпуск, передача и осуществление прав по ним производится в виде записей в специальных реестрах, которые могут быть как обычными, существующими в виде документов, в том числе и в виде записей на счетах, так и компьютеризованными. В соответствии с п. 2 ст. 142 ГК бездокументарные ценные бумаги могут выпускаться только в случаях, предусмотренных законом или в установленном им порядке. В бездокументарной форме могут существовать только именные и ордерные ценные бумаги. Лицо, осуществляющее их выпуск, должно получить для этого специальную лицензию. Лицо, выпускающее бездокументарные ценные бумаги, обязано выдавать правообладателю документы, свидетельствующие о закрепленном за ним праве. Порядок официальной фиксации таких прав, документального подтверждения записей и порядок совершения операций бездокументарными ценными бумагами может быть установлен только законом или в установленном им порядке.

Одним из признаков ценных бумаг традиционно называется литеральность, т.е. письменная форма. В отношении бумаг, выпускаемых в бездокументарной форме, этот признак тоже претерпевает определенные изменения. В пункте 1 ст. 149 Г1«говорится, что к форме фиксации таких прав применяются правила, установленные для обычных ценных бумаг, если иное не вытекает из особенностей фиксации. Записи в обычных и компьютеризованных реестрах осуществляются в письменной форме, однако выглядят они совершенно иначе, чем традиционные письменные документы. В соответствии с п. 1 ст. 144 ГК требования к форме ценных бумаг устанавливаются законом или в установленном им порядке. В данном случае форма понимается в узком значении этого слова. Закон устанавливает, в какой конкретно форме выпускается ценная бумага: в виде письменного документа определенного вида; в виде записей в обычном или компьютеризованном реестре. Ценная бумага, выпущенная с нарушением установленной формы, является ничтожной (п. 2 ст. 144 ГК).

Существенный признак ценных бумаг – их строго формальный характер. Ценная бумага обязательно должна содержать реквизиты, установленные законом или в установленном им порядке для данного вида ценных бумаг. В пункте 2 ст. 144 ГK говорится, но отсутствие обязательных реквизитов влечет за собой ничтожность ценной бумаги.

Большинству ценных бумаг присущ абстрактный характер. В целях повышения оборотоспособности и надежности ценной бумаги осуществление права, выраженного в бумаге, специально отрывается от того каузального правоотношения, в связи с которым она была выдана. В пункте 2 ст. 147 ГК этот признак получил свое законодательное закрепление. В соответствии с этой нормой отказ от исполнения обязательства, вытекающего из ценной бумаги, со ссылкой на отсутствие основания обязательства либо на его недействительность не допускается. Для некоторых видов ценных бумаг (векселя, чека) обособление обязательства, закрепленного в ценной бумаге, от правоотношения, из которого оно возникло, обязательно. Так, в векселе не может быть указано, в связи с каким каузальным правоотношением (кредитование, оплата) он выдан. Если такое указание помещено в тексте векселя, документ лишается вексельной силы. Вексель является классической абстрактной ценной бумагой, а выдача векселя – наиболее ярким примером абстрактной сделки. Единственным основанием платежа по векселю признается сама выдача векселя, а не те отношения, в связи с которыми он был выдан. Ссылка на каузальные правоотношения возможна только в случаях, установленных законом, только в отношениях с первым приобретателем бумаги и только в той мере, в какой эти правоотношения (там, где это допускается законом) получили отражение в самом тексте ценной бумаги.

Одним из важнейших признаков ценных бумаг, позволившим им стать поистине универсальным рыночным инструментом, является свойство публичной достоверности. Это свойство ценных бумаг заключается в том, что против держателя ценной бумаги не могут быть выдвинуты возражения, основанные на отношениях с его предшественниками.

Кодекс закрепляет классификацию ценных бумаг, имеющую юридическое, а не экономическое значение. Гражданский кодекс не содержит исчерпывающего перечня ценных бумаг. Помимо ценных бумаг, названных в ст. 143 ГК (государственные облигации, облигации, векселя, чеки, депозитные и сберегательные сертификаты, банковские сберегательные книжки на предъявителя, коносаменты, акции и приватизационные ценные бумаги), к данной категории могут относиться и другие документы, которые законами о ценных бумагах или в установленном ими порядке отнесены к ценным бумагам. Это означает, что для признания того или иного документа ценной бумагой необходимо чтобы он не только соответствовал признакам ценных бумаг, перечисленных выше, но и имел прямое указание закона или иного нормативного акта на то, что данная разновидность документов относится к ценным бумагам. Например, в соответствии со ст. 912 ГК к категории ценных бумаг относятся простые и двойные складские свидетельства. Классификация ценных бумаг может производиться по различным признакам.

Наибольшее теоретическое и практическое значение имеет деление ценных бумаг по способу легитимации законного держателя. По этому признаку ценные бумаги делятся на именные, ордерные и предъявительские(ст. 145 ГК). Ценные бумаги могут подразделяться также на товарные,закрепляющие право на получение конкретного товара: коносамент (п. 2 ст. 785 ГК), варрант (п. 2 ст. 912 ГК), и денежные, дающие право на получение определенной суммы денег. По видам эмитентов (лиц, осуществляющих выпуск ценных бумаг) ценные бумаги могут классифицироваться на государственные, выпускаемые государственными и муниципальными органами, и корпоративные,выпускаемые юридическими лицами частного права.

В ценной бумаге на предъявителя удостоверенные ею имущественные права принадлежат тому, кто фактически сможет предъявить ее обязанному лицу, а последний вправе и обязан произвести исполнение такому владельцу (то есть «против ценной бумаги»).

Законным держателем предъявительской ценной бумагиявляется лицо, которое осуществляет ее предъявление. Никаких указаний на личность правообладателя в тексте данной ценной бумаги нет. Соответственно этому и для передачи другому лицу прав, удостоверенной такой бумагой, достаточно передачи самой бумаги путем ее простого вручения, без соблюдения каких бы то ни было формальностей.Вследствие этих качеств предъявительские ценные бумаги обладают самой высокой оборотоспособностью и являются наиболее пригодными для котирования на фондовой бирже.

В именной ценной бумаге удостоверенные ею имущественные права принадлежат только прямо обозначенному там лицу, которому только и может быть произведено надлежащее исполнение по такой бумаге. В некоторых случаях, например по именным акциям, этого недостаточно и для легитимации держателя необходимо также, чтобы его имя было внесено в реестр акционерного общества.

Передача именной ценной бумаги совершается в общегражданском порядке с помощью уступки права требования (цессии). Цессия представляет собой договор между первоначальным кредитором и новым кредитором, которому передается бумага. Поэтому при необходимости передачи права, удостоверенного именной ценной бумагой, иному ее владелец должен соответствующим образом оформить уступку своего права, в частности соблюсти необходимые требования к форме такой уступки (ст. 389 ГК), и уведомить о состоявшейся уступке должника — обязанное по ценной бумаге лицо (п. 3 ст. 382, ст. 385, 386 ГК). В такой ситуации прежний владелец именной бумаги отвечает перед новым владельцем только за действительность требования, удостоверенного ценной бумагой, но несет ответственности за фактическое неисполнение этого требования обязанным лицом (п. 2 ст. 146, ст. 390 ГК).

В ордерной ценной бумаге назван субъект удостоверенного ею права, что сближает ее с именной бумагой. Однако это лицо не только само вправе осуществить это право, но и назначить, своим распоряжением, или приказом (“ордером”), другое управомоченное лицо. Иначе говоря, такая ценная бумага, по сути, заранее рассчитана на возможность ее передачи (отчуждения) иному владельцу, то есть на необходимую оборотоспособность. При этом и новый владелец не лишается возможности в свою очередь передать такую бумагу другому приобретателю. Однако любой из владельцев ордерной ценной бумаги, осуществивший ее передачу с помощью необходимой для этого передаточной надписи, становится ответственным перед управомоченньм по бумаге лицом не только за существование (то есть действительность) права, но и за его осуществление (абз. 1 п. 3 ст. 146 ГК). Иначе говоря, он сможет предъявить свои требования к любому из таких лиц, управомоченных по ценной бумаге, что, естественно, повышает его уверенность в реальном исполнении прав, выраженных ценной бумагой, – ведь фактически он получает в лице прежних владельцев бумаги дополнительных, новых должников.

Передача прав по ордерной ценной бумаге осуществляется путем совершения непосредственно на ней (на ее обороте) передаточной надписи – индоссамента (от итальянского слова in dosso – "на спине", на обороте). При необходимости совершения множества таких надписей допускается приложение к ценной бумаге специального дополнительного листа, предназначенного исключительно для указанных целей.

Правовое положение индоссанта – лица, осуществившего передаточную надпись в ордерной бумаге, существенно отличается от положения лица, передавшего другому именную ценную бумагу, ибо он, как уже отмечалось, несет еще и ответственность за исполнимость выраженных ценной бумагой прав, то есть попадает в положение солидарного должника по этой бумаге. Правда, он может освободиться от такой ответственности путем совершения специальной оговорки к передаточной надписи («без оборота на меня»), но такая оговорка может смутить приобретателя ордерной ценной бумаги, наведя его на мысль, что прежний владелец бумаги сам не очень уверен в осуществимости предусмотренного в ней исполнения. Новый владелец ордерной ценной бумаги – индоссат – сам вправе либо передать ее таким же образом другому приобретателю, либо установить, что исполнение по ней должно последовать не по его приказу, а по приказу иного лица. Таковы, например, отношения по переводному векселю (тратте), который становится удобным орудием кредита, способным обслуживать потребности многих займодавцев и плательщиков.

Ценные бумаги различаются также по содержанию заключенных в них прав. Существуют ценные бумаги, предоставляющие своим держателям обязательственные права. Эта категория ценных бумаг является наиболее распространенной. К обязательственным ценным бумагам относятся акции, облигации, векселя, чеки, депозитные и сберегательные сертификаты и другие бумаги. Вещно-правовую природу имеет коносамент. Кроме обязательственных и вещных прав ценные бумаги могут заключать в себе также корпоративные полномочия (право акционера на участие в управлении делами акционерного общества).

В современном имущественном обороте стали использоваться новые формы фиксации прав его участников, связанные с применением средств электронно-вычислительной техники. При этом не производится выпуск (эмиссия) ценных бумаг непосредственно на бумажных носителях, а соответствующие записи об их владельцах и содержании принадлежащих им прав производятся в памяти ЭВМ в форме записи бухгалтерского счета. Пункт 1 ст. 149 ГК разрешает такой способ фиксации прав, обычно удостоверяемых ценной бумагой, только в случаях, прямо предусмотренных законом, а не подзаконным актом. Но и в этих случаях речь не может идти об обычных ценных бумагах и рассчитанных на них правилах. Ведь «запись на счете», находящуюся в памяти ЭВМ, ее «владельцу» невозможно не только утратить, но даже и передать другому лицу с соблюдением каких угодно формальностей: при этом одна запись просто изменяется или уничтожается и заменяется другой соответствующей записью. Поэтому и “оборот” таких “ценных бумаг” весьма специфичен. Ведь их «владелец» в действительности не обладает какой-либо вещью как объектом права собственности (или иного вещного права) и лишен возможности предпринять с «записью на счете» те же действия, что и владелец документарной ценной бумаги.

Акции являются одной из наиболее распространенных разновидностей ценных бумаг. Акция представляет собой ценную бумагу, удостоверяющую право акционера на получение части прибыли акционерного общества (дивиденда), на участие в управлении акционерным обществом и на часть имущества акционерного общества при его ликвидации.

Классификация акций проводится по двум основаниям. В зависимости от способа указания законного держателя акции делятся на именные и предъявительские. Однако действующее российское законодательство (ч. 3 п. 2 ст. 25 Закона «Об акционерных обществах») допускает выпуск только именных акций. Кроме того, выделяются акции обыкновенныеи привилегированные.

Обыкновенная акция дает своему владельцу право голоса на общем собрании и право на получение дивиденда, величина которого зависит от размера получаемой обществом прибыли. Привилегированная акция, как правило, не дает держателю права голоса, но предусматривает получение фиксированного дивиденда.

Держатели привилегированных акций, как правило, не имеют права голоса. Однако в законах или уставах акционерных обществ из этого правила могут быть предусмотрены исключения. Так, в соответствии с п. 3 cт. 33 Закона об акционерных обществах владельцы привилегированных акций голосуют на общем собрании при решении вопроса о ликвидации или реорганизации общества, а в некоторых случаях и при внесении изменений и дополнений в устав общества, ограничивающих их права. В частности, они обладают правом голоса при определении размера дивидендов или ликвидационной стоимости, выплачиваемых по привилегированным акциям. Поскольку отказ держателей привилегированных акций от права голоса является платой за привилегию получения дивиденда в первую очередь, акционеры – держатели привилегированных акций получают право участвовать в общем собрании с правом голоса в случае, если им полностью или частично не выплачиваются дивиденды.

Право акционера на долю в прибыли акционерного общества представляет собой право на получение дивиденда. Дивидендом является часть чистой прибыли акционерного общества, подлежащей распределению среди акционеров, приходящаяся на одну простую или привилегированную акцию. Дивиденд по привилегированным акциям может выплачиваться не только за счет прибыли, но и за счет специально создаваемых для этого фондов (п. 2 ст. 42 Закона об акционерных обществах).

Получение дивиденда по обыкновенным и привилегированным акциям имеет существенные отличия. Выплата дивидендов по обыкновенным акциям – это право, а не обязанность акционерного общества, даже при наличии прибыли дивиденды могут не начисляться, а прибыль направляться на иные цели. Общество имеет право выплачивать дивиденды по этой категории акций только при наличии прибыли.

Выплата дивидендов по привилегированным акциям производится в первую очередь, поэтому они и называются “привилегированными”. Размер дивидендов является фиксированным и устанавливается в уставе общества в твердой денежной сумме или в процентах к стоимости привилегированных акций (ст. 32 Закона об акционерных обществах). Возможен выпуск привилегированных акций различных категорий, в отношении которых в уставе общества также определяется очередность выплаты дивидендов и ликвидационной стоимости. В уставе акционерного общества может быть предусмотрен выпуск кумулятивных привилегированных акций, невыплаченные дивиденды по которым накапливаются на специальных счетах и впоследствии выплачиваются их владельцам. Дивиденды выплачиваются ежеквартально, раз в полгода или раз в год.

Облигация – это ценная бумага, удостоверяющая отношения займа между их держателем (кредитором) и лицом, выпустившим облигацию (должником). В соответствии со ст. 816 ГК облигацией признается ценная бумага, удостоверяющая право ее держателя на получение от лица, выпустившего облигацию, в предусмотренный срок ее номинальной стоимости или иного имущественного эквивалента, а также фиксированного процента или иного имущественного права.

Основное отличие облигации от акции заключается в том, что акционеры являются не кредиторами акционерного общества, а его участниками, поэтому акции не имеют срока погашения и существуют, пока существует акционерное общество. Одним из обязательных реквизитов облигации, как и всякого документа, удостоверяющего заем, является срок погашения. В случае ликвидации компании, выпустившей облигацию, облигации подлежат досрочному погашению. При этом требования держателей облигаций по их оплате и выплате процентов удовлетворяются преимущественно перед требованиями акционеров.

Доход держателя облигации выплачивается ему в виде процента. Его размер и выплата определяются при выпуске облигаций. Проценты выплачиваются раз в квартал, раз в полгода или раз в год. По наступлении срока уплаты выплата процентов обязательна для лица, выпустившего облигации. При ее невыполнении компания может быть объявлена неплатежеспособной.

Облигации делятся на именные и предъявительские. В зависимости от эмитентов различаются облигации государственного займа и облигации, выпускаемые юридическими лицами. Существуют также облигации с обеспечением или без обеспечения. Чаще всего облигации обеспечиваются залогом имущества самого эмитента или третьего лица, предоставившего обеспечение.

Вексель – это ценная бумага, также удостоверяющая отношения кредитования, однако обладающая рядом специфических особенностей. Выдача и обращение векселей регулируются ст. 815 ГК и Положением о простом и переводном векселе, которое представляет собой перевод на русский язык Единообразного вексельного закона (ЕВЗ), принятого на Женевской конференции в 1930 году. Россия является участницей Женевских вексельных конвенций 1930 года.

Различается простой и переводной вексель. Простой вексель – это составленный в установленной форме документ, содержащий простое и ничем не обусловленное обязательство одной стороны – векселедателя уплатить определенную денежную сумму другой стороне – векселедержателю или его приказу (т.е. тому лицу, которое укажет векселедержатель). В простом векселе участвуют два лица. Одно лицо – векселедатель выдает вексель и само платит по нему, другое лицо – векселедержатель получает вексель и предъявляет его к платежу.

Наибольшее распространение, однако, получил не простой, а переводной вексель. Переводной вексель представляет собой составленный в установленной форме документ, который содержит простое и ничем не обусловленное предложение одной стороны – векселедателя другому лицу – плательщику уплатить определенную денежную сумму третьему лицу – векселедержателю или его приказу. В переводном векселе участвуют три лица. Одно – векселедатель выписывает вексель, другое – плательщик платит по нему, третье – векселедержатель получает вексель и предъявляет его к оплате.

Вексель является классической ордерной ценной бумагой и передается с помощью передаточной надписи – индоссамента. Количество передаточных надписей не ограничивается. Лицо, передавшее переводной вексель, не выбывает из вексельного правоотношения и несет солидарную ответственность за акцепт и за платеж по векселю вместе с векселедателем и плательщиком. Поэтому чем большее количество раз передавался вексель, тем больше его надежность, так как большее количество лиц несут ответственность по нему.

Дополнительной гарантией интересов векселедержателя служит вексельное поручительство – аваль. Поручительство оформляется написанием на лицевой стороне векселя или на добавочном листе слов-«как поручитель», "оплата гарантирована» или иной эквивалентной формулировкой. Аваль может быть дан за плательщика, индоссанта или векселедателя. Авалист – вексельный поручитель отвечает в том же объеме, что и лицо, за которое он поручился. Авалист несет солидарную ответственность за акцепт и платеж по векселю вместе с акцептантом, векселедателем и индоссантами.

В соответствии со ст. 877 ГК чеком признается ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. Если вексель используется в основном для кредитования, то сфера применения чека – расчетные отношения.

Чек также является строго формальным документом. Образец чека утверждается Центральным банком Российской Федерации. Чек должен содержать обязательные реквизиты: наименование «чек», включенное в текст документа (чековая метка); поручение плательщику выплатить определенную денежную сумму; наименование плательщика и номер его счета; указание валюты платежа; указание даты и места составления чека; подпись чекодателя. Отсутствие любого из перечисленных реквизитов лишает документ силы чека (ст. 878 ГК).

Чек во многом напоминает переводной вексель, однако имеет существенные отличия. В чековом правоотношении так же, как и в отношении по переводному векселю, участвуют три лица. Чекодатель выписывает чек. Чекодержатель является его владельцем и вправе требовать оплаты чека. Плательщикам по чеку в отличие от векселя может быть только банк, в котором чекодатель имеет средства, которыми он может распоряжаться посредством выставления чеков (ст. 877 ГК). Это означает, что выставлению чеков на определенный банк должно предшествовать заключение с банком чекового договора, специального соглашения, предполагающего распоряжение средствами клиента с помощью чеков. В силу чекового договора банк обязан оплачивать чеки, выписанные клиентом в соответствии с договором и в пределах сумм, находящихся у клиента в банке (чекового покрытия). Чековым договором может быть предусмотрена и оплата чека сверх покрытия за счет кредитов банка. Однако обязанность банка оплачивать чеки не получает отражения в тексте самого чека и находится за рамками чекового правоотношения. Банк несет эту обязанность только перед чекодателем – своим клиентом, а не перед чекодержателем. Банк может отказаться от оплаты чека, и чекодержатель не вправе требовать от него оплаты в принудительном порядке. В этом случае он может обратиться за оплатой к чекодателю, авалистам или индоссантам, и те обязаны оплатить чек. После этого чекодатель, оплативший чек, вправе предъявить иск к банку о нарушении чекового договора.

Чек подлежит оплате банком, если он предъявлен в установленный законом срок и выставлен в соответствии с чековым договором. Факт отказа плательщика от оплаты чека удостоверяется или протестом чека в неоплате, совершаемым нотариальными органами, отметкой банка-плательщика об отказе от оплаты чека или отметкой о неоплате инкассирующего банка.

Действующее законодательство предусматривает существование ордерных (переводных), именных и предъявительских чеков. Ордерный чек передается при помощи индоссамента. Индоссирование чека осуществляется так же, как и индоссирование векселя. Именной чек вообще не подлежит передаче.

Существуют и другие разновидности ценных бумаг. Например, коносамент – документ, удостоверяющий принятие груза к перевозке и позволяющий распоряжаться грузом, находящимся в пути, посредством совершения сделок с коносаментом; сберегательные сертификаты, удостоверяющие сумму вклада, внесенного в банк, и права вкладчика на получение по истечении установленного срока суммы вклада и процентов по ней (п. 1 ст. 844 ГК) и др.

Дата добавления: 2015-05-10