Получение ипотечного кредита

Процедура получения кредита, перечень документов, необходимых для подачи в банк заявки о вступлении в ипотеку (андеррайтинг).

Ипотечный кредит является долгосрочным кредитом, он выдается на условиях пластичности, срочности и возвратности, а также при строгом контроле за использованием кредитных средств.

После выбора определенного банка нужно написать заявление, заполнить анкету по имеющейся в банке форме и предоставить ряд документов, наиболее значимым из которых будет справка о доходах за истекшие месяцы текущего года и за прошлый год. В некоторых кредитных организациях существует промежуточный этап, когда на основании этих документов принимается предварительное решение всего лишь о том, что кандидатура будет рассматриваться в качестве потенциального заемщика. Если в результате отбора кандидатура пройдет этот этап, перечень дополнительных документов расширится.

Требуемые документы – это:

1) ваши паспортные данные, паспортные данные всех несовершеннолетних членов семьи и продавца квартиры (если имеется конкретный вариант);

2) документы, подтверждающие семейное положение (свидетельства о браке, рождении детей, разводе, смерти и др.) и место постоянного и фактического проживания;

3) водительское удостоверение (если есть);

5) копия трудовой книжки;

5) справка с места работы о размере дохода за предыдущий и текущий годы, копия трудового контракта и справка с места дополнительной работы обо всех выплатах, произведенных за последний год;

6) копия декларации о доходах за предыдущий отчетный период, заверенная налоговой инспекцией (если есть);

7) другие документы в соответствии со списком, предоставляемом банком, в числе которых будут, скорее всего, документы, подтверждающие наличие у вас недвижимости, дорогостоящего имущества, банковских счетов и т.п.

Эта информация послужит отправным пунктом для следующего этапа – андеррайтинга, т.е. проверки платеже- и кредитоспособности, который займет две – три недели, в некоторых банках быстрее.

Помимо справки о доходах, подтвердить финансовую состоятельность помогут документы кредитной истории: например, бумаги, свидетельствующие о своевременном погашении ранее взятого кредита на покупку автомобиля. Кроме того, в банк обычно требуется предоставить копию паспорта заемщика, свидетельство о браке (если таковое есть), а также копии паспортов всех лиц, проживающих совместно с заемщиком, и его ближайших родственников (супругов, родителей, детей). В момент подачи документов сотрудники банка обязательно попросят предъявить оригиналы документов, чтобы сличить их с «дубликатами».

Если ипотека оформляется на двух и более членов семьи, они становятся созаемщиками. В таком случае финансовая ответственность распределяется между всеми этими людьми. И каждый должен будет предоставить документы, подтверждающие его личность и финансовую состоятельность. То же потребуется и от поручителей, ведь в случае дефолта заемщика, они продолжат погашать задолженность перед банком.

Кстати, зачастую созаемщиком может выступать и человек, не состоящий с получателем кредита в прямом родстве. Так, ряд банков предоставляет займы семьям, живущим в гражданском браке

Нужно учитывать, что в разных банках перечень необходимых документов несколько отличается. Уточнить эту информацию можно у самого кредитора, либо ипотечного брокера, который должен быть в курсе требований кредитных учреждений.

Стандартная процедура получения ипотечного кредита определена в постановлении Правительства РФ от 11 января 2000 года № 28 «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в РФ» и состоит из следующих основных этапов:

1) предварительная квалификация (одобрение) заемщика. Он должен получить всю необходимую информацию о кредиторе, об условиях кредита, о своих правах и обязанностях при заключении кредитной сделки. Кредитор в свою очередь оценивает возможность потенциального заемщика возвратить кредит;

2) оценка кредитором вероятности погашения ипотечного кредита и определение максимально возможной суммы ипотечного кредита и определение максимально возможной суммы ипотечного кредита с учетом доходов заемщика, наличия его собственных средств для первоначального кредита с учетом доходов заемщика, наличия его собственных средств для первоначального взноса и оценки предмета ипотеки. Эта процедура именуется андеррайтингом заемщика. Кредитор проверяет информацию, предоставленную заемщиком, оценивает его платежеспособность и принимает решение о выдаче кредита или дает мотивированный отказ. При положительном решении кредитор рассчитывает сумму кредита и формирует другие важные условия его выдачи (срок, процентную ставку, порядок погашения);

3) подбор квартиры, соответствующей финансовым возможностям и требованиям кредитора.

4) оценка жилья – предмета ипотеки с целью определения его рыночной стоимости.

5) заключение договора купли – продажи квартиры между заемщиком и продавцом жилья и заключение кредитного договора между заемщиком и кредитором.

6) проведение расчетов с продавцом жилого помещения.

7) страхование предмета ипотеки, жизни заемщика, а также по возможности прав собственника на приобретаемое жилое помещение.

Дата добавления: 2015-05-10