Застосування письмового застереження

У разі потреби висування до банку вимоги щодо усунення пору­шення банківського законодавства, нормативно-правових актів Націо­нального банку Національний банк застосовує до банку письмове застереження. У письмовому застереженні Національний банк ви­словлює банку своє занепокоєння станом його справ, указує на до­пущені порушення з метою їх усунення та конкретні заходи, яких йо­му необхідно вжити з метою уникнення ризикової або неправильної банківської практики, запобігання порушенням нормативно-правових актів із банківської діяльності, установлює строки їх усунення, зо­крема щодо:

- усунення конкретних порушень чи недоліків у діяльності
банку, які безпосередньо ще не вплинули на його фінансовий стан,
але в майбутньому можуть призвести до його погіршення та загрози
інтересам вкладників і кредиторів банку;

- усунення конкретних порушень, не пов'язаних із рівнем до­
статності капіталу, що призвели до отримання банком за результата­
ми інспекційної перевірки загальної рейтингової оцінки «З» за систе­
мою САМЕЬЗ (якщо немає потреби вимагати від банку укладення
письмової угоди);

- усунення порушень банком економічних нормативів;

- зменшення невиправданих витрат банку;

- обмеження невиправдано високих процентних виплат за залу­
ченими коштами;

- вжиття заходів щодо зменшення чи відчуження неефективних
(низькоприбуткових чи збиткових) інвестицій;

- виправлення (коригування) фінансової звітності банку за ре­
зультатами інспекційних (планових і позапланових) перевірок, що їх
здійснює Національний банк;

- забезпечення проведення обов'язкової аудиторської перевірки
банку та подання висновків незалежних аудиторських організацій
(аудиторів) про результати діяльності банку;

- недопущення повторного порушення нормативу обов'язкового
резервування протягом одного календарного року;

- усунення порушень банківського законодавства, нормативно-
правових актів Національного банку із запобігання та протидії легалі­
зації («відмиванню») доходів, одержаних злочинним шляхом;

- інших порушень.

Якщо банк порушує норматив миттєвої ліквідності, а його значен­ня перебуває в межах 10-15%, то Національний банк надсилає йому письмове застереження з вимогою надати прогнозні розрахунки дже­рел надходжень і використання коштів на наступні 90 днів, розробити заходи підвищення ліквідності до нормативного рівня. До часу під­вищення показника миттєвої ліквідності до нормативного рівня ця інформація оновлюється банком щомісяця і подається до територі­ального управління Національного банку в строк до 10-го числа міся­ця, наступного за звітним.

Письмове застереження застосовується самостійними структурни­ми підрозділами центрального апарату Національного банку, що ма­ють згідно з покладеними на них функціями контролювати діяльність банків, а також територіальними управліннями Національного банку. Про застосування іншими структурними підрозділами Національного банку (крім банківського нагляду) письмового застереження має по­відомлятися відповідний структурний підрозділ банківського нагляду Національного банку для його інформованої щодо діяльності банку в цілому.

Письмове застереження підписується заступником Голови Націо­нального банку, керівником (його заступником) самостійного струк­турного підрозділу центрального апарату або керівником (його заступ­ником) територіального управління Національного банку.

Якщо письмове застереження складається на підставі матеріалів інспекційної перевірки (планової або позапланової), то воно може надсилатися до банку разом із звітом про інспекційну перевірку.

Письмове застереження також може надсилатися банку під час інспекційної перевірки, якщо територіальне управління або відпо­відний структурний підрозділ банківського нагляду Національного банку виявить факти, що вимагають невідкладного застосування такого заходу.

Банк повинен протягом п'яти робочих днів од часу отримання пи­сьмового застереження подати Національному банку відповідь із за­значенням строку, протягом якого він зобов'язується вирішити виявле­ні проблеми та усунути порушення. Контроль за виконанням банком вимог, що містяться в письмовому застереженні, здійснює відповідне територіальне управління Національного банку (відповідний структур­ний підрозділ банківського нагляду центрального апарату).

У разі невиконання банком вимог щодо усунення хоча б одного за­значеного в письмовому застереженні порушення в установлені стро­ки відповідне територіальне управління Національного банку в строк до 5 робочих днів має подати до відповідного структурного підрозді­лу банківського нагляду центрального апарату пропозиції щодо за­стосування інших (жорсткіших) заходів впливу.

Якщо банк допустив порушення, для усунення якого потрібно більше ніж два місяці, то письмове застереження до банку не застосо­вується. У цьому разі до банку має застосовуватися інший захід впли­ву, зокрема укладення письмової угоди з банком.

Дата добавления: 2015-06-26