Сущность, функции, типы КБ

Коммерческий банк – это кредитный институт, организующий движение ссудного капитала и регулирующий платежный оборот в целях получения прибыли.

Коммерческие банки выполняют пять функций.

1. Функция аккумуляции временно свободных денежных средств. Коммерческим банкам принадлежит ведущая среди других финансовых посредников роль в привлечении свободных денежных средств – населения, предприятий и государства и превращения их в капитал с целью получения прибыли.

2. Выполняя функцию посредничества в кредите, коммерческий банк выступает посредником между своими клиентами, имеющими свободные денежные средства, и клиентами, в них нуждающимися, преобраз риск вкладчиков в свой собств риск, трансформируют полученные от клиентов ресурсы по суммам и срокам, а большие ресурсы в крупные суммы. Благодаря реализации данной функции осуществляется кредитование предприятий и населения, что способствует расширению производства и потребительского спроса.

3. Функция посредничества в платежах. Выполняя данную функцию, коммерческие банки обеспечивают функционирование платежной системы, осуществляя перевод денежных средств. Благодаря выполнению этой функции сокращается доля наличного денежного обращения и возрастает доля безналичных расчетов, уменьшаются издержки оборота, улучшается технология расчетов, повышается эффективность функционирования платежной системы.

4. Функция посредничества в выпуске и размещении ценных бумаг. Коммерческие банки организуют для своих клиентов эмиссию и размещение ценных бумаг, в частности акций и облигаций. По поручению предприятий, нуждающихся в ресурсах, банки берут на себя определение объема, условий, сроков эмиссии, выбор типа ценных бумаг, а также обязательств по их размещению.

5. Функция создания платежных средств. Во-первых, коммерческие банки создают кредитные деньги в безналичной форме (предоставляя ссуды в безналичной форме или принимая наличные деньги во вклады). Во-вторых, банки выпускают неденежные платежные средства - кредитные орудия обращения: чеки, векселя, банковские карты.

Через функции коммерческих банков реализуется их роль в экономике. Коммерческие банки – основа кредитной системы и экономики в целом.

Виды коммерческих банков можно классифицировать по:

-принадлежности капитала, или форме собственности (государственные, муниципальные, акционерные, паевые);

-объему и разнообразию операций (универсальные, специализированные);

-виду операций, на которых они специализируются (сберегательные, ипотечные, инвестиционные);

-обслуживаемой отрасли (промышленные, сельскохозяйственные, внешнеторговые);

-обслуживаемой территории (местные, федеральные, республиканские, международные);

размеру собственного капитала (крупные, средние, мелкие).

Активные операции – это операции по размещению ресурсов. Активные операции можно разделить на четыре основные группы: кассовые операции (получение, хранение и выдача наличных денег); ссудные операции; вложения в ценные бумаги; вложения в основные средства (землю, здания, оборудование).

Пассивные операции банка – это операции по формированию банковских ресурсов. Основная часть банковских пассивов – это заемные ресурсы (обязательства) банка. Они включают три вида:

депозиты (вклады); кредиты других банков; средства, полученные от реализации долговых ценных бумаг, выпущенных банком.

Дата добавления: 2015-07-02