Понятие, значение, характеристика видов пассивных операций КБ

Это операции по формированию банковских ресурсов.

Значение: 1) Ресурсная база во многом определяет возможности и масштабы активных операций, обеспечивающих получение доходов банка. 2) Стабильность банковских ресурсов, их величина и структура служат важнейшими факторами надежности банка. 3) Цена полученных ресурсов оказывает влияние на размеры банковской прибыли. Играют важную роль в народном хоз и социальную: 1) мобилиз с их помощью временно своб ден ср-в позволяет банкам удовлетв потребности эк-ки в основном и оборотном капитале 2) трансформирует сбережения в произв-ные инв-ции 3) предост-е ссуды населению 4) % по вкладам и долговым цен бум банков частичн компенсирует населению убытки от инфл.

П. о. делятся на 2 группы: оп по формрованию собств ресурсов и оп по формир заемных рес-в.

Собств рес принадлежат непоср-но банку и не треб возврата. Особенность структуры пассивов КБ – это низкая доля собств рес-в. Соб. Рес – это совок. фондов уставного, резервного и др. и нераспределенной прибыли банка. Акционерный капитал (или уставный фонд банка) создается путем выпуска и размещения акций. Резервный капитал или резервный фонд банков образуется за счет отчислений от прибыли и предназначен для покрытия непредвиденных убытков и потерь от падения курсов ценных бумаг. Нераспределенная прибыль - часть прибыли, остающаяся после выплаты дивидендов и отчислений в резервный фонд. Собственные средства имеют важное значение для деятельности КБ. Снижение доли собственного капитала иногда приводит к банкротству банков. СК вып 3 функции: 1) оперативная – служит фин рес-м развития материальной базы банков, за его счет приобрет машины, оборудование, земля, здания. 2) защитная – поддерж уст-ть и надежность банка, обеспечивает его обязательства перед вкладчиками и кредиторами. 3) регулирующая – ЦБ регулир деят КБ, управляя их СК. ЦЮ уст миним размер СК для получения лицензии (180 млн. руб.) и норматив достаточности (10-11%).

Привлеченные средства составляют основную часть ресурсов КБ, заемные ресуры. ЭТО - депозиты, - кредиты других банков, - ср-ва от выпуска собств долговых цен бум. Основные из них - депозиты, которые подразделяются на вклады до востребования, срочные и сберегательные вклады,

1) Вклады до востребования, а также на текущий счета могут быть изъяты вкладчиками по первому требованию. Владелец текущего счета получает от банка чековую книжку, по которой он может получать деньги и расплачиваться. Осн функция- обслуживание платежного оборота. 2) Срочные вклады - это вклады, вносимые клиентами банка на определенный срок, по ним уплачиваются повышенные проценты. Осн ф-ция – накопление ср-в. Одним из видов срочных вкладов являются депозитные сертификаты - это свидетельства о депонировании в банке определенной достаточно крупной суммы денег, в котором указываются срок его обязательного обратного выкупа банком и размер выплачиваемой при этом надбавки.

Важную роль в ресурсах банков играют сберегательные вклады населения в частности вклады целевого назначения. Сходство со срочн депоз – функция- накопление ср-в, помещ на опред срок, миним сумма первонач взноса, выплач повышенная ставка %. Их отличие от срочных депозитов – можно производить доп взносы, возможно снятие части вклада. Срочные вклады усиливают ликвидные позиции банков.

К недепозитным источникам ресурсов относятся 1) Межбанковские кредиты, т. е. ссуды, получаемые у других банков.

На кредитном рынке преобладают краткосрочные межбанковские кредиты, называемые "короткие деньги". КБ получают кредиты у ЦБ в форме переучета и перезалога векселей в порядке рефинансирования и в форме ломбардных кредитов. 2 ) Контокоррент - единый счет, посредством которого производятся все расчетные и кредитные операции между клиентом и банком. 3) Эмитированные средства банков. Банки проявляют особую заинтересованность в изыскании таких средств клиентуры, которыми они могли бы пользоваться достаточно длительный период. К таким средствам относятся облигационные займы, банковские векселя. Цель: купить больше "длинных" и дешевых денег, т. к. можно перепродать и больше получить прибыль.

Дата добавления: 2015-07-02