Так что по 963 страховая компания освобождается.

Задача № 4

ОБЗОР СУДЕБНОЙ ПРАКТИКИ МОСГОРСУДА

Судебная практика по спорам, вытекающим из отношений по страхованию.

Согласно ст. 5 Закона РФ "Об организации страхового дела в РФ" страхователями признаются юридические лица и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона.

Страхователи вправе заключить со страховщиками договоры о страховании третьих лиц в пользу последних (застрахованных лиц).

Страхователи вправе при заключении договоров страхования назначать физических или юридических лиц (выгодоприобретателей) для получения страховых выплат по договорам страхования, а также заменять их по своему усмотрению до наступления страхового случая.

Из приведенной статьи следует, что закон различает понятия лица, в пользу которого заключен договор страхования (застрахованного), и назначенного для получения страховых выплат (выгодоприобретателя).

Возникает самый главный вопрос: появляется ли у выгодоприобретателя не только выгода, но и право требования?

Более последовательную позицию в этом вопросе занимает Тверской суд г. Москвы. В связи с невыполнением АОЗТ "Гермес-финанс" обязательств по договору займа истец Б. обратился в суд с иском к страховому обществу "Гермес", являющемуся страховщиком ответственности АОЗТ "Гермес-финанс", о выплате страхового возмещения.
Определением Тверского суда г. Москвы от 30 марта 1995 года Б. отказано в принятии искового заявления по основаниям ст. 129 ГПК РСФСР в связи с неподведомственностью.

В определении, в частности, указано, что договор страхования заключен между страховым обществом "Гермес" и АОЗТ "Гермес-финанс". Б. стороной в договоре не является, поэтому в силу ст. 3 ГПК РСФСР у него нет права на иск ввиду отсутствия юридического интереса.

Если признать, что назначение выгодоприобретателя является только определением способа исполнения страхового обязательства, на который согласился должник, то позиция Тверского суда г. Москвы имеет основания.

Кассационная инстанция Московского городского суда не согласилась с определением Тверского суда г. Москвы, определением от 26 мая 1995 года его отменила и материал направила в суд для рассмотрения по существу.

Но судебная практика идет совсем по-другому пути!!!

Другие суды при разрешении дел данной категории удовлетворяют иски к страховым организациям о взыскании страховых сумм в связи с невыполнением обязательств по договорам, заключенным со страхователями.
При этом суды исходят из того, что договоры страхования заключаются в пользу третьих лиц, а не с исполнением третьему лицу (выгодоприобретателю).

Т.О. примерное определение суда: отменить определение суда 1 инстанции и направить дело в суд для рассмотрения по существу, в связи с тем, что договор страхования имеет характер не исполнения третьему лицу, а в пользу третьего лица. Следовательно, лицо имеет материально-правовой интерес и может подать иск в суд.

Задача 5.

Рябинкина была застрахована от несчастного случая. В сентябре 2002 года она попала в автомобильную аварию, в результате которой осколками стекла ей значительно повредило лицо, что требовало проведения пластической операции. Во время операции у Рябинкиной произошла остановка сердца и она скончалась. Страховая компания отказалась рассматривать смерть в качестве страхового случая и произвела выплату страхового обеспечения лишь по факту первоначальной травмы.

Что такое страховой риск и страховой случай? Оцените законность действий страховой компании.

Заключен договор личного страхования от несчастного случая.

ФЗ «об организации страхового дела в РФ»

Статья 9. Страховой риск, страховой случай

1. Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

2. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

ст. 4 ч. 2. Объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

Страховой случай в договоре личного страхования - причинение вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события. (ст.934 ГК)

Далее всю информацию взяла из интернета, это практика и типичные правила страхования от данного страхового случая! В законе ничего!

Применительно к задаче страховым случаем будет являться несчастный случай - внезапное, непредвиденное внешнее воздействие на организм человека, следствием которого становится временное или постоянное расстройство здоровья или смерть застрахованного.

Следствием любого несчастного случая, причинившего вред здоровью или жизни гражданина, будут снижение (временное или постоянное) дохода и (или) дополнительные расходы, возникшие в связи с утратой трудоспособности или смертью застрахованного. И если вред, причиненный здоровью или жизни, компенсировать невозможно, то связанные с этим материальные потери — вполне реально.

Имущественные интересы граждан, связанные с подобными расходами, являются объектом страхования от несчастных случаев. В качестве несчастного случая может быть рассмотрена травма, острое отравление и т. п. Как правило, не является страховым случаем причинение вреда здоровью в результате острого или хронического заболевания, а также смерть, явившаяся следствием самоубийства.

Страхование от несчастного случая представляет собой совокупность видов личного страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в фиксированной сумме либо в размере частичной или полной компенсации дополнительных расходов застрахованного лица, вызванных наступлением страхового случая.
При страховании от несчастного случая страховым случаем признается такое внешнее воздействие на застрахованное лицо, которое влечет за собой травматическое повреждение, увечье, иное причинение вреда его здоровью или смерть.

Страховым риском, следовательно, будет являться вероятность наступления данного страхового случая.

Страховыми случаями по индивидуальному виду страхования признаются следующие события, произошедшие в период действия договора страхования:

§ временная утрата застрахованным лицом общей трудоспособности;

§ постоянная утрата застрахованным лицом общей трудоспособности (инвалидность);

§ смерть застрахованного лица, явившаяся следствием несчастного случая.

При страховании от несчастного случая не рассматривается как страховой случай ущерб здоровью в результате острого или хронического заболевания, которое может возникнуть или принять характер обострения во время действия договора страхования.

События должны быть подтверждены документами, выданными компетентными органами (медицинскими учреждениями, судом и т. д.), которые должен представить сам застрахованный.

Критерии отбора несчастных случаев: субъективный риск, профессия, возраст и т. д.

Здоровье - важный критерий отбора риска от несчастных случаев, включающий предварительный медицинский осмотр в спорных и неясных случаях. Необходимо принимать во внимание заболевания или физические дефекты, которые:

· способствуют возникновению несчастного случая;

· продлевают затраты на лечение;

· затрудняют определение факта наступления страхового случая (где заканчивается болезнь и где начинается несчастный случай).

Страховщик не оплачивает медицинские расходы страхователю, если будут установлены следующие факты:

· нечестность застрахованного или телесное повреждение, нанесен­ное им самим, за исключением того случая, когда ущерб был нане­сен во избежании большего вреда;

· вооруженные столкновения (независимо от объявления или необъяв­ления войны);

· повреждения, нанесенные в ходе собраний и демонстрацмй, так же, как и ущерб здоровью, нанесенный в результате забастовок;

· мятежи, народные восстания и терроризм;

· действия вооруженных сил в мирное время;

· наводнения, извержения вулкана, ураганы, обвалы, затопления, движения земной коры и в целом любое другое атмосферное, метео­рологическое, геологическое явление экстренного характера;

· падение метеоритов;

· ядерная реакция, радиация или радиоактивное заражение;

· пищевая интоксикация;

· травма вследствие хирургического вмешательства;

инфекционные болезни (малярия, болотная лихорадка, желтая лихо­радка), головокружение, обморок, эпилепсия, болезни, причиной которых является любой вид потери сознания или умственных спо­собностей, за исключением тех ситуаций, когда они являются следствием несчастного случая.

Возвращаемся к задаче. Так вот у Рябинкиной произошла остановка сердца во время операции. Нужно выяснить причинную связь. Само по себе заболевание и наступление смерти в результате болезни не является несчастным случаем, т.к. несчастный случай это внешнее воздействие на застрахованное лицо! Однако если болезнь является результатом несчастного случая – автомобильной аварии, то это последствие будет оплачиваться. Я как то так понимаю. Наверное нужно будет назначить экспертизу для установления причины остановки сердца.

Лично мне кажется что остановка сердца явилась следствием какого либо хронического заболевания и вполне могла наступить в любое другое время, не в момент пребывания на операционном столе. Тем более что операция была на лицо а остановилось сердце. А если это следствие хирургического вмешательства, тогда страховая компания точно ничего выплачивать не должна. Это все мои рассуждения, основанные на информации из просторов интернета, в итоге задачу не знаю как решить….

Дата добавления: 2015-06-28