Дальше

Сумма страхового возмещения, подлежащая выплате в этом случае каждым из страховщиков, сокращается пропорционально уменьшению первоначальной страховой суммы по соответствующему договору страхования.

Правила, предусмотренные в пунктах 1 - 3 настоящей статьи, соответственно применяются и в том случае, когда страховая сумма превысила страховую стоимость в результате страхования одного и того же объекта у двух или нескольких страховщиков (двойное страхование).

То есть, застраховать одно и то же имущество от разных страховых рисков вполне возможно.

Страховой случай —событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам

С первым договором страхования от пожара вроде все ясно. Страховым случаем, если такое будет указано в договоре, будет являться замыкание проводки. В такой ситуации страхователь будет иметь право на возмещение по договору.

Вопрос возникает по второму договору — будет ли затопление пожарной пеной считаться страховым случаем по договору страхования от затопления?

Если нет, то, соответственно, и права на страховое возмещение не возникнет.

Если все-таки вероятность затопления от пожарной пены будет по договору считаться страховым случаем, то тогда у страхователя, действительно, возникнет право на выплату возмещения и по этому договору.

В таком случае — может ли он получить сразу две суммы возмещения по двум договорам?

Исходя из толкования пункта 2 ст. 952 он будет иметь право на обе суммы, причем вне зависимости от того, что эти суммы превысят страховую стоимость. И здесь положения п.4. ст. 951 не будут распространятся, так как здесь не одни и те же последствия и не по одному и тому же страховому случаю.

В литературе так и пишут, что пункт 2. ст. 952 представляет собой исключение из общего правила, предусмотренного п.4 ст. 951.

Например, в учебнике Суханова:

Превышение размера общей страховой суммы над страховой стоимостью как единственное отступление от постулата страхового права допускается, когда имущество и предпринимательский риск застрахованы от разных страховых рисков по одному, так и по отдельным договорам страхования, в том числе с разными страховщиками (п. 2. ст. 952). такое допущение объясняется практически ничтожной вероятностью одновременного наступления для одного и того же объекта страхования разных страховых случаев (например, природного стихийного бедствия и несчастного случая)». Сомнительно, конечно, но что есть.

Поэтому, если и затопление пеной, и замыкание электропроводки будут являться страховыми случаями в каждом из соответствующих договоров, то у АО будет право на страховове возмещение.

Задача 5

ГК: Статья 962. Уменьшение убытков от страхового случая

Дата добавления: 2015-06-28