При заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья

3. Оценка страхового риска страховщиком на основании настоящей статьи необязательна для страхователя, который вправе доказывать иное.

Искала практику, как могла, но ничего по делу не нашла. Короче, как я это поняла:

Страховщик может провести обследование страхуемого. Но если последний отказывается, то страховщик просто спрашивает у страхуемого лица сведения о существенных обстоятельствах (п. 1 ст. 944). Если страхуемый где-то сообщил заведомо ложные сведения, то можно будет признать договор недействительным.

Правда, меня смущает вот что (это чисто рассуждения! Скорее всего, бред):

В п. 2 ст. 945 говорится о праве страховщика провести обследование. Соответственно, данному праву должна корреспондировать обязанность. То есть, получается, Козлов все-таки обязан пройти обследование? Но санкцией за нарушение этой обязанности отказ в заключении договора все равно быть не может.

Что касается случая, когда договор страхования был заключен, но страховой тариф был повышен в четыре раза.

С одной стороны, в соответствии с п. 2 ст. 426 ГК цена товаров, работ и услуг, а также иные условия публичного договора устанавливаются одинаковыми для всех потребителей, за исключением случаев, когда законом и иными правовыми актами допускается предоставление льгот для отдельных категорий потребителей.

Но с другой стороны, по Закону РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 04.11.2014) "Об организации страхового дела в Российской Федерации":

Статья 11. Страховая премия (страховые взносы) и страховой тариф

2. Страховой тариф - ставка страховой премии с единицы страховой суммы с учетом объекта страхования и характера страхового риска, а также других условий страхования, в том числе наличия франшизы и ее размера в соответствии с условиями страхования.

Страховщики обязаны применять актуарно (экономически) обоснованные страховые тарифы, которые рассчитываются в соответствии с методикой расчета страховых тарифов.

Требования к методике расчета страховых тарифов, в том числе к ее структуре и содержанию, методам и принципам расчета страховых тарифов (базовых тарифных ставок и коэффициентов к ним или предельных значений указанных коэффициентов) по видам страхования, к порядку использования статистических данных по видам страхования устанавливаются органом страхового надзора.

Страховые тарифы (базовые тарифные ставки и коэффициенты к ним или предельные значения указанных коэффициентов) по добровольному страхованию рассчитываются страховщиками по видам страхования на основании статистических данных (в том числе статистических данных, собираемых, обрабатываемых и анализируемых объединениями страховщиков), содержащих сведения о страховых случаях, страховых выплатах, об уровне убыточности страховых операций не менее чем за три отчетных года, непосредственно предшествующих дате расчета страховых тарифов по видам страхования, не относящимся к страхованию жизни, и не менее чем за пять отчетных лет, непосредственно предшествующих дате расчета страховых тарифов по страхованию жизни.

Страховой тариф по конкретному договору добровольного страхования определяется по соглашению сторон.

Если считать, что отсутствие указанных сведений у страховщика влияет на прогнозирование наступления события, которое является страховым случаем, то можно, наверное, сказать, что повышение тарифа правомерно.

Тема № 2. Задача № 2

Условие:

Начинающий коллекционер Бобров приобрел картину Айвазовского, которую сразу же застраховал. Страховой агент на основании справки-счета из антикварного магазина определил страховую сумму в размере 65 млн. рублей. Через 3 месяца Бобров узнал, что он обладает не подлинником, а копией, но утаил эту информацию от страховщика.

Каковы правила определения страховой суммы? Как она соотносится со страховой стоимостью? Может ли Бобров претендовать на выплату страховой суммы при наступлении страхового случая?

Решение:

Закон РФ «Об организации страхового дела в РФ»

Ч. 4 Ст. 4: Объектами страхования имущества могут быть имущественные интересы, связанные с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества (страхование имущества).

В соответствии с ч. 7 ст. 4 данный объект страхования относится к имущественному страхованию.

П. 13 Ч. 1 Ст. 32.9 в РФ осуществляются следующие виды страхования: страхование имущества граждан, за исключением транспортных средств.

Статья 9. Страховой риск, страховой случай

2. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Статья 10. Страховая сумма, страховая выплата, франшиза

1. Страховая сумма - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

2. При осуществлении страхования имущества страховая сумма не может превышать его действительную стоимость (страховую стоимость) на момент заключения договора страхования. Стороны не могут оспаривать страховую стоимость имущества, определенную договором страхования, за исключением случая, если страховщик докажет, что он был намеренно введен в заблуждение страхователем.

Вывод: относительно страховой суммы и страховой стоимости, я так понимаю, что страховая стоимость-это действительная стоимость картины, т.е. сколько картина стоит реально(получается рыночная стоимость???), а страховая сумма-это сумма, определенная договором страхования. Страховая сумма может быть либо меньше страховой стоимости, либо равная ей, но никак не больше???

Дата добавления: 2015-06-28