Характеристика страхования, его черты и выполняемые функции

Классификация страхования

Характеристика страхования, его черты и выполняемые функции

Страхование представляет собой совокупность общественных отношений, связанных с образованием страхового фонда за счет взносов, вносимых участниками его создания, с централизацией его
в организациях, осуществляющих проведение страховых операции, и с использованием на покрытие ущерба или осуществление других выплат лицам, в
отношении которых проводится страхование, в случае наступления заранее оговоренных случайных событий.

Основные черты:
1. Основным источником формирования страхового фонда являются взносы, уплачиваемые всеми его участниками. В связи с этим страхование может состояться лишь в том случае, если его участники имеют средства дпя уплаты взносов и готовы их использовать на страхование.
2. Собранные средства сосредоточиваются в организациях, осуществляющих проведение страховых операций (страховых организациях).

З. Величина уплачиваемых вэносов определяется по специальным нормативам, зависящим от вероятности наступления того события, в отношении которого проводится страхование, и суммы, которую предстоит выплатить в случае его наступления.
4. Средства страхового фонда, за исключением расходов на осуществление страховой деятельности (например, на оплату персонала организации, проводящей страхование, на приобретение или аренду имущества и т. п.), используются для выплат, осуществляемых только участникам создания страхового фонда, или тем лицам, за страхование интересов которых участники уплатили взносы. Это означает замкнутость страховых отношений, т. е. претендовать на получение выплаты из страхового фонда может только то лицо, которое либо само уплатило вэнос в этот фонд, либо за страхование интересов которого был уплачен такой взнос.
5. Средства из страхового фонда выплачиваются только при наступлении событий, заранее оговоренных при вступлении в страхование. При этом в момент вступления в страхование не должно быть известно, произойдет такое событие или нет, а его наступление не должно быть следствием неправомерных действий лиц, в отношении которых проводится страхование. Если можно быть уверенным в том, что событие, по поводу которого проводится страхование, не произойдет, то его участникам нет смысла уплачивать взносы, т. е. у них отсутствует страховой интерес. Если же, наоборот, точно известно, когда, где и с кем произойдет такое событие, проводить страхование не имеет смысла уже страховой организации, поскольку ей наверняка придется осуществлять выплаты.
Таким образом, страховые отношения носят вероятностный (рисковый) характер, поскольку заранее неизвестно, когда наступят события, по поводу которых проводится страхование, как часто они будут происходить, кого из лиц, в отношении которых проводится страхование, данные события затронут, какую сумму предстоит выплатить страховой организации в связи с данными событиями.
б. Право на получение выплаты из страхового фонда возникает, как правило, только в случае, если событие, в отношении которого проводится страхование, произойдет в заранее оговорен- ный промежуток времени.

В странах с развитой рыночной экономикой страхование играет важную и многоплановую роль. В связи с этим можно выделить четыре функции страхования: функцию возмещения убытков, социальную, инвестиционную и предупредительную.
1. Через механизм страхования возмещается значительная доля убытков, возникших вследствие пожаров, стихийных бедствий, техногенных катастроф и других случайных событий неблагоприятног характера. Тем самым страхование выполняет функцию возмещения убытков.

2. Страхование широко используется для решения социальных проблем общества, т. е. оно выполняет социальную функцию. Это проявляется в следующем: страховые компании компенсируют утрату доходов в результате несчастных случаев и заболеваний выплаты гражданам возмещения за утраченное или поврежденное имущество также способствуют сохранению достигнутого ими уровня материального достатка. Тем самым страхование выполняет роль стабилизатора уровня жизни граждан. Возрастает роль страхования в пенсионном обеспечении. Далее, страхование способствует реализации сберегательных потребностей населения.

3.С помощью страхования мобилизуются накопления для развития национальной экономики. Тем самым страхование выполняет инвестиционную функцию. Стабильный приток денежных средств, долгосрочность обязательств страховых организаций сделали их идеальным источником долгосрочных инвестиций для бизнеса и правительства.

4. С помощью страхования обеспечивается снижение вероятности наступления различных неблагоприятных событий и уменьшаются убытки от проявления таких событий, тем
самым страхование выполняет предупредительную функцию. Часть получаемых взносов по договорам страхования страховые организации направляют на формирование специальных резервов предупредительных мероприятий, которые используются для финансирования мер, направленных на предотвращение аварий, пожаров, стихийных явлений природы, несчастных случаев, болезней.

Также страховые организации требуют от своих клиентов, чтобы они сами осуществляли определенные меры, направленные на снижение вероятности наступления событий, от которых заключаются договоры страхования.

Дата добавления: 2017-01-13