Цели создания системы гарантирования вкладов и депозитов

- Содействие мобилизации сбережений

- Защита банковских систем от финансовых кризисов

- Обеспечение устойчивости банковских систем и денежного обращения

- Защита мелких вкладчиков от рисков

- Поддержание социальной стабильности

- Предотвращение массового изъятия вкладов из банков

Важным с т.зр. формирования стабильной ресурсной базы банков в России является ФЗ от 23.12.2003 № 177-ФЗ (ред. 27.09.09) «О страховании вкладов физ.лиц в банках РФ».

(См. ДКБ и текст ФЗ)

Другое перспективное направление работы банков с физ. лицами – формирование и развитие Общих фондов банковского управления (ОФБУ) - они

позволяют доверительному управляющему выбрать те виды вложе­ний, которые могут принести наибольшую доходность. Стратегия ОФБУ направлена на тщательный контроль рисков совершаемых операций, чтобы при получении доходности суммарная величина риска в любом случае не превысила заданного процента дохода от вложенных средств.

6. Недепозитные средства:

1) получение займов на межбанковском рынке;

2) соглашения о продаже ценных бумаг с обратным выкупом (операции РЕПО), учет векселей и получение ссуд у центрального банка;

3) выпуск облигаций коммерческим банком.

Межбанковские кредиты (МБК) банки предо­ставляют друг другу на условиях срочности, возвратности и плат­ности.

Цели привлечения МБК:

- рас­ширение активных операций банков (ссудных, фон­довых и других),

- поддержание и регулирование текущей банковской ликвидности.

Способы привлечения (размещения) ресурсов:

- самостоятельно (путем прямых переговоров друг с другом)

- через посредника (другой банк, финансовую компанию, фондовую биржу и т.д.).

МБК могут выдаваться в разовом порядке и на постоянной основе. В 1 случае они оформляются отд. кредитным договором, в котором предусматривается размер ссуды, ее срок, %, порядок начисления и уплаты %, ответствен­ность сторон и др.

На постоянной основе МБК предоставляются в форме открытия банком-кредитором кредитной линии на каж­дый конкретный банк-заемщик с установлением ему лимита креди­тования в зависимости от финансового состояния. Между кредитором и заемщиком оформляется генеральное соглашение о сотрудничестве на внутреннем и внешнем рынках МБК, т.к. МБК может осуще­ствляться в рублях и иностранной валюте. Соглашение может носить и взаимный характер. Оно заключается на год с пра­вом пролонгации.

Сделки по МБК заключаются в основном через соответств. системы связи (например, СВИФТ (Swift)), что обеспечивает быстрое, оперативное перераспределение по горизонтали свобод­ных кредитных ресурсов между банками.

При наличии временно свободных ресурсов или потребности в приобретении кредитов ди­лер заинтересованной стороны по системам связи направляет диле­ру др.стороны предложение заключить сделку следующего со­держания: сумма и валюта МБК, %, срок кредита, дата валютирования (зачисления средств на счета банков), № и дата генерального соглашения.

Сделка по МБК считается состоявшей­ся, если будет получено соответств. подтверждение от др. стороны.

Сделки по МБК заключаются, как правило, на стандарт­ные сроки — 1; 2; 3; 14; 17; 21; 30; 60 и 90 дней. % зависит от сро­ков кредитования, от спроса и предложения. В течение действия соглашения стороны каждый месяц предоставляют друг другу балансы и расчеты уста­новленных Банком России экон. нормативов для оценки их финансового состояния и решения вопроса о дальнейшем сотрудничестве на рынке МБК.

При наличии прямых корр.отношений между банка­ми используется такая разновидность МБК, как кредиты овердрафт при отсутствии или недостаточ­ности средств, необходимых для совершения операций по счету банка-респондента, открытому в банке-корреспонденте. Возмож­ность предоставления такого кредита и условия кредитования (мак­с. размер овердрафта, его продолжительность, ставка % и пр.) должны отражаться в договоре об установлении меж­ду банками прямых корр. отношений.

Кредиты Банка России могут привлекаться КО-ми при недостатке средств для кредитования клиентов и выполнения принятых на себя обязательств. Банк России - кредитор последней инстанции для КО. Все кредиты Банка России мож­но подразделить на три группы:

1 группа — кредиты ликвидности, которые удовлетворяют потребность ком. банков в денежных средствах для завер­шения расчетов, т.е. выполнения своих срочных обязательств. К ним относятся внутри- и однодневный (овернайт), а также ломбард­ный кредиты.

2 группа — кредиты, которые предостав­ляются банкам в условиях финансовых кризисов по решениям Совета директоров Банка России. К ним относятся кредиты для повышения финансовой устойчивости банка, на реструктуризацию, для погашения обязательств перед вкладчиками, санационный истаби­лизационный.

3 группа — кредиты рефинансирования для расширения кредитных вложений ком. банков в реальный сектор экономики - в форме переучета векселей, под поручительства других банков, под залог (заклад) векселей и (или) прав требований по кредитным договорам сферы
материального производства сроком не более 180 дней. Это направ­ление кредитной деятельности Банка России является пока еще менее развитым.

В основном рос. ком­. банки для пополнения ресурсов при­влекают кредиты 1 группы.

Дата добавления: 2014-01-06