Виды и условия депозитных операций

Депозитные операции Банка России

Депозитные операции Банка России являются одним из инструментов денежно-кредитной политики и применяются в целях регулирования ликвидности банковской системы, предоставляя кредитным организациям возможность разместить на депозитных счетах в банке России временно свободные денежные средства. Проведение Банком России депозитных операций регламентировано Положением Банка России от 05.11.2002 № 203-П «О порядке проведения Центральным Банком Российской Федерации депозитных операций с кредитными организациями в валюте Российской Федерации».

Контрагентами депозитных операций являются Банк России, банки и небанковские кредитные организации, осуществляющие депозитные и кредитные операции.

Виды депозитных операций, проводимых Банком России:

1. Депозитные аукционы (депозитные операции по % ставкам, определяемым на аукционной основе);

2. Депозитные операции по фиксированным % ставкам;

Подача заявок в Банк России на участие в депозитной операции может осуществляться:

- путем передачи в Территориальное учреждение (ТУ) Банка России Договора-Заявки;

- путем переговоров с использованием системы «Рейтерс-Дилинг» (R-D);

- путем подачи заявки в систему электронных торгов Московской межбанковской валютной биржи (СЭТ ММВБ).

Систематизировано вышеуказанная информация представлена в таблице

Таблица

Виды депозитных операций	Способ подачи заявки	Сроки депозитных операций (Т – дата заключения сделки)	Мин. сумма (млн. руб.)
ТУ	R-D	СЭТ ММВБ	ТУ	R-D	СЭТ ММВБ
Депозитные операции по фиксированным % ставкам	—	+	+	1 день на условиях «овернайт» (Т+0)	—
—	+	+	1 день на условиях: tom-next (Т+1), spot-next (Т+2)	—
—	+	+	1 неделя (Т+0), spot-неделя (Т+2)	—
—	+	+	до востребования (Т+0)	—
Депозитные аукционы	+	+	+	1 месяц (28 календарных дней) (Т+1)	10 (для Московского региона), 3 (для др. регионов)

Банк России предъявляет требования к кредитным организациям, с которыми он осуществляет депозитные операции.

Кредитные организации, с которыми Банк России осуществляет депозитные операции, должны отвечать следующим критериям по состоянию на день (дату) проведения депозитной операции, а также при заключении Генерального соглашения:

- должны быть отнесены к I или 2 классификационной группе экономического положения;

- выполнять обязательные резервные требования Банка России;

- не иметь просроченных денежных обязательств перед Банком России, в том числе по кредитам Банка России и процентам по ним;

- заключить с территориальным учреждением договор корреспондентского счета (или дополнительное соглашение), предусматривающий право Банка России на взыскание без распоряжения кредитной организации суммы штрафов.

Проценты по депозитам, привлеченным Банком России, начисляются по формуле простых процентов начиная со дня, следующего за днем фактического привлечения Банком России денежных средств в депозит, до дня возврата депозита включительно исходя из количества календарных дней в году. Уплата процентов по депозиту, привлеченному Банком России, производится одновременно с возвратом кредитной организации суммы депозита.

Досрочное изъятие кредитной организацией средств, размещенных в депозит, не допускается. Депозиты пролонгации не подлежат.

Особенности проведения отдельных видов депозитных операций:

Депозитные аукционы проводятся Банком России как процентный конкурс Договоров-Заявок кредитных организаций на участие в депозитном аукционе. Механизм проведения операций следующий:

1. Банк России информирует кредитные организации и территориальные учреждения о проведении аукционов, публикуя официальное сообщение, в котором определен квартальный график.

2. Банки подают Договоры-Заявки с указанием процентной ставки с точностью до сотых долей процента.

3. Договоры-Заявки кредитных организаций, принятые к аукциону, ранжируются по величине предложенной кредитными организациями процентной ставки, начиная с минимальной до уровня, признаваемого Банком России в качестве ставки отсечения.

Окончательное решение о ставке отсечения и(или) объеме средств, привлекаемых в депозиты, принимается Банком России после анализа поступивших Договоров-Заявок кредитных организаций. При этом сложившаяся по результатам аукциона ставка отсечения может не совпадать по величине с максимальной начальной процентной ставкой по депозиту (в том случае, если максимальная начальная процентная ставка была назначена Банком России).

4. Банк России определяет перечень удовлетворяемых заявок. Процентная ставка устанавливается исходя из способа проведения аукциона:

По «американскому» способу, Договоры-Заявки (вошедшие в список удовлетворенных) удовлетворяются по предлагаемым кредитными организациями процентным ставкам, которые не превышают либо равны ставке отсечения, устанавливаемой Банком России по результатам аукциона;

По «голландскому» способу, при котором Договоры-Заявки (вошедшие в список удовлетворенных) удовлетворяются по ставке отсечения, устанавливаемой Банком России по результатам аукциона.

Депозитные операции по фиксированным ставкам проводятся с кредитными организациями, заключившими с Банком России Генеральное соглашение. К Генеральному соглашению прилагаются списки с указанием дилинг-кодов системы «Рейтерс-Дилинг» Банка России и кредитной организации.

Проведение Банком России депозитных операций с использованием системы «Рейтерс-Дилинг» осуществляется по фиксированным процентным ставкам на следующих стандартных условиях:

- «овернайт» – депозитная операция сроком на 1 рабочий день (при совершении депозитной операции в пятницу — на период от пятницы до понедельника включительно), при которой поступление средств на счет осуществляется в день совершения операции, а возврат суммы депозита и уплата процентов осуществляются на следующий рабочий день после даты поступления средств на счет;

- «том-некст» (tom-next) – депозитная операция сроком на 1 рабочий день (при совершении депозитной операции в четверг — на период от пятницы до понедельника включительно), при которой поступление средств на счет осуществляется на следующий рабочий день после совершения операции, а возврат суммы депозита и уплата процентов осуществляются на следующий рабочий день после даты поступления средств на счет;

- «спот-некст» (spot-next) – депозитная операция сроком на 1 рабочий день (при совершении депозитной операции в среду — на период с пятницы до понедельника включительно), при которой поступление средств на счет осуществляется на второй рабочий день после совершения операции, а возврат суммы депозита и уплата процентов осуществляются на следующий рабочий день после даты поступления средств на счет;

- «1 неделя» – депозитная операция сроком на семь календарных дней, при которой поступление средств на счет осуществляется в день совершения операции, а возврат суммы депозита и уплата процентов осуществляются на седьмой календарный день после даты поступления средств на счет;

- «спот-неделя» (spot-неделя) – депозитная операция сроком на семь календарных дней, при которой поступление средств на счет осуществляется на второй рабочий день после совершения операции, а возврат суммы депозита и уплата процентов осуществляются на седьмой календарный день после даты поступления средств на счет;

- «до востребования» – депозитная операция, при которой поступление средств на счет осуществляются в день совершения операции, а возврат суммы депозита и уплата процентов осуществляются на основании обращения кредитной организации с требованием возврата суммы размещенного депозита до востребования в срок, указанный кредитной организацией в Документарном подтверждении переговоров о возврате кредитной организации депозита до востребования.

За 10 лет использования данного инструмента денежно-кредитного регулирования значительно возросли объемы привлечения депозитов. Также постоянно совершенствуется механизм их осуществления. В настоящее время Банк России в рамках развития депозитных операций предполагает:

- предоставить кредитной организации возможность исполнения обязательств по заключенной депозитной сделке используя как корреспондентский счет, открытый в подразделении расчетной сети Банка России, так и открытый в уполномоченной РЦ ОРЦБ – по выбору кредитной организации;

- возможность направления кредитными организациями – прямыми участниками расчетов БЭСП заявок на участие в депозитных операциях с использованием возможностей, предоставляемых БЭСП;

- предоставить кредитным организациям возможность досрочного востребования депозита, размещенного в Банке России на определенный срок;

- изменить время заключения Банком России с кредитными организациями депозитных сделок с использованием системы «Рейтерс-Дилинг» по фиксированным процентным ставкам.

Дата добавления: 2014-01-15