Процентна ставка за банківським кредитом

Види короткострокового банківського кредиту

Банківський кредит

Другим важливим джерелом короткострокового фінансування є банківський кредит. У Великобританії лондонські клірингові банки є головними кредиторами за короткостроковими кредитами, наданими підприємцям. На них припадає понад 50 % короткострокових позичок банківського сектору. У США дві третини банківських позичок є короткостроковими.

Короткострокові позички комерційних банків за своєю сутністю є такі, що самі погашаються (self liquidating), оскільки вони направляються здебільшого на поповнення сезонної або тимчасової недостачі оборотних активів, головним чином, товароматеріальних запасів. Збільшення за рахунок позички працюючого капіталу приводить, у кінцевому підсумку, до збільшення коштів у позичальника, за рахунок чого погашається заборгованість перед банком. Повернення позички забезпечується умонтованою або автоматичною схемою погашення. Короткострокова позичка, надана на 90 днів може бути неодноразово пролонгована і, по суті, перетвориться в середньострокову. Банк при цьому посилює свій контроль над фінансовим станом клієнта. Якщо банк бажає обмежити пролонгацію позичок, він застосовує так зване “ чисте застереження ”, відповідно до якого фірма обов’язково повинна бути без боргів даному банку на період 30 або більш днів у році.

На практиці відомі різні види банківських позичок: незабезпечена позика, забезпечена позика, кредитна лінія, автоматично поновлюваний кредит, овердрафт.

Більшість наданих короткострокових позичок нічим не забезпечується. Вони звичайно видаються фірмам із високою кредитоспроможністю і швидкою оборотністю активів. Ставка за незабезпеченими кредитами звичайно вища забезпечених. Застава може бути виражена у фінансових або реальних активах (див. стор...……)

За договором про надання позички банк визначає процентну ставку — ціну кредиту. У США процентні ставки, установлювані комерційними банками для своїх клієнтів, визначаються на підставі руху первинних ставок: прайм рейт (prime rate). Прайм рейт являє собою мінімальну процентну ставку за незабезпеченими короткостроковими позичками, яка застосовується комерційними банками США у разі надання кредиту так званим “першокласним позичальникам”. У США прайм рейт установлювався на відносно тривалий період.

У табл. 8... показано, що в 1990 р. ставка переглядалася один раз на початку року і була визначена в 10 %. У 90-х роках рух ставок відбувався нерівномірно з тенденцією до зниження, у 1999 і 2000 р. — три рази на рік. У неспокійному 2001 р. ставка змінювалася кожен місяць, при цьому вона постійно знижувалася з метою підтримки корпорацій в умовах економічного спаду. Ставки для всіх інших позичальників визначаються на підставі договору, вони вищі, ніж прайм рейт, і залежать від кредитного рейтингу клієнта.

У більшості країн із розвиненою ринковою економікою процентні ставки комерційних банків прив’язуються до базових або стандартних ставок (base rate, standard rate). У Великобританії базова ставка на 1 % нижча прайм рейт. Понад 60 % кредитів клірингових банків надається за ставками, основою яких є базова ставка. Позичковий процент за банківським кредитом достатньо високий.

Таблиця 8.2

Ставка за короткостроковими кредитами першокласним позичальникам (прайм рейт) у США [182]

Рік	Дата зміни ставок	Ставка, %
	Січень 8	10,0
	Січень 1	8,50
	Вересень 30	8,25
	Жовтень 16	8,00
	Листопад 18	7,75
	Липень 1	8,00
	Август 25	8,25
	Листопад 17	8,50
	Лютий 3	8,75
	Березень 22	9,00
	Травень 17	9,50
	Січень 4	9,00
	Лютий 1	8,50
	Березень 21	8,00
	Квітень 19	7,50
	Травень 16	7,00

Ціна банківського кредиту встановлюється у вигляді номінальної процентної ставки. На відміну від номінальної, формується реальна процентна ставка, що залежить від інших умов кредитування, таких, наприклад, як визначення компенсаційного залишку або порядку виплати відсотків. Розглянемо на прикладах співвідношення між номінальною і реальною процентними ставками.

Дата добавления: 2014-11-06