Страховая защита, способы ее организации

Под страховой защитой понимается общественная категория, отражаю-щая совокупность отношений, связанных с недопущением наступления небла-гоприятных событий, носящих случайный характер, преодолением отрица-тельных последствий их воздействия и возмещением потерь, наносимых ими.

Существует две категории мер, которые могут быть использованы для предупреждения или ограничения возможных чрезвычайных событий:

− предупредительные (превентивные) меры, направленные на пре-дупреждение возможности бедствия;

− подавляющие (репрессивные) меры – для ограничения разрушительной силы уже наступившего бедствия.

Сущность страховой защиты заключается в наличии страхового рис-ка и в необходимости защитных мер, которые материально воплощаются в страховом фонде.

Страховые риски должны обладать следующими элементами страхуемости:

− риск должен носить неожиданный характер;

− наступление риска должно быть возможным;

− риск как случайная опасность для данного объекта должен быть дос-тупен статистическому учёту применительно к массе однородных объектов.

Страховые (резервные фонды) –это специально формируемые в ма-териальной или денежной форме запасы, которые предназначены для возмещения потерь, возникающих в результате воздействия неблагоприятных событий случайного характера.

Источниками формирования страховых фондов являются платежи физических и юридических лиц, взимаемые на добровольной и обязатель-ной основе.

Основными организационными формами страховых фондов являются:

1. Централизованный государственный резервный фонд (централи-зованные общегосударственные резервы), источник средств – общегосу-дарственные ресурсы или государственный бюджет. Фонд создаётся в на-туральной и денежной формах. Назначение фонда – обеспечение возмеще-ния ущерба в случае глобальных катастроф, аварий, стихийных бедствий независимо от уплаты страховых взносов.

2. Фонд социальной защиты населения (также относится к центра-лизованным фондам) – организуется за счет обязательных страховых де-нежных взносов физических и юридических лиц, в целях защиты временно или постоянно нетрудоспособных.

3. Фонды самострахования (или его модификации – фонды риска). Это децентрализованные фонды, которые создаются на предприятиях и в до-машних хозяйствах. Источник – собственные доходы, натуральные запасы;

4. Фонд страховщика – формируется за счет обособленных денеж-ных взносов юридических и физических лиц (страхователей).

Основные черты фонда страховщика:

1. Источник формирования – взносы (премии) участников страхования.

2. Величина уплачиваемых взносов зависит от объема принимаемой страховщиком ответственности и факторов риска.

3. Средства страхового фонда имеют строго целевое назначение.

4. Средства из страхового фонда выплачиваются только при насту-плении событий, заранее оговоренных в договоре страхования, произо-шедшие в конкретный промежуток времени.

На современном этапе в странах с развитым страховым рынком тео-ретические аспекты формирования и использования страхового фонда ба-зируются на природе страхового риска и управлении им (риск-менеджменте).

Дата добавления: 2014-10-17