Управление риском

Целенаправленные действия по ограничению или минимизации рис-ка в системе экономических отношений носят название управления рис-ком. Управление рисками, или рисковой менеджмент, ставит своей целью активный контроль со стороны предпринимателя за рисками, угрожающи-ми его предприятию.

Концептуальный подход использования управления риском в стра-ховании включает в себя три основные позиции: выявление последствий деятельности субъектов в ситуации риска; умение реагировать на возмож-ные последствия; разработку и осуществление мер по нейтрализации или компенсировании вероятностных негативных результатов.

Методы управления риском: упразднение (уклонение или избежание), предотвращение (или предупреждение, контроль), страхование, поглощение.

Упразднение заключается в попытке упразднения риска.Для отдель-ного лица это означает, что не следует курить, ездить на машине и т. д.

Предотвращение –это контроль,осторожность,предупредительныемероприятия с целью ограничения размеров потерь в случае, если ущерб неизбежен. К ним относятся: самострахование за счет квалифицированной работы по прогнозированию и внутрифирменному планированию; грамот-ный выбор инвестиционных решений и т. д.

Страхование. С позиций управления риском страхование означаетпроцесс, в котором группа физических и юридических лиц вкладывает средства в компанию, которая в случае чрезвычайных обстоятельств про-изводит выплату.

Поглощение –признание достаточно малой величины ущерба,а так-же незначительной вероятности наступления страхового случая.

Процесс управления рисками состоит из трех этапов:

− идентификация или установление риска;

− измерение или оценка риска;

− контроль или предотвращение риска.

Идентификация риска заключается в систематическом выявлении иизучении рисков, которые характерны для данного вида деятельности, т. е. определении перечня рисков, угрожающих страхователю и способных на-нести ущерб его интересам (объекту страхования).

Для идентификации рисков необходима информация, которую мож-но получать различными способами: физические осмотры; схемы последо-вательности технологических и иных процессов; изучение документов; собеседование с ключевым персоналом.

Измерение,или оценка,риска–вторая ступень в процессе управле-ния рисками. Измерение риска сводится к определению степени его веро-ятности и размеров потенциального ущерба. Оценка включает в себя: ус-тановление вида риска, определение частоты его наступления и денежное выражение.

Методы оценки риска:

− вероятностная оценка риска;

− ранжирование рисков;

− метод индивидуальных оценок;

− метод средних величин;

− метод процентов.

Вероятностная оценка риска производится на основе выделения са-мых главных опасностей (типов ущерба) для данной фирмы и оценки ве-роятности их реализации. Первый тип ущерба – имущественный, второй – финансовый.

Ранжирование рисков представляет собой самый простой анализрисков. Суть этого метода заключается в обследовании рисков с точки зрения их количественных характеристик.

Метод индивидуальных оценок применяется в отношении рисков,ко-торые невозможно сопоставить со средним типом риска.

При методе средних величин отдельные рисковые группы подразде-ляются на подгруппы, а это создает аналитическую базу для определения стоимости страхования по рисковым признакам.

Метод процентов представляет собой совокупность скидок и надба-вок к имеющейся аналитической базе в зависимости от возможных поло-жительных и отрицательных последствий в процентах (либо в промилле) от среднего рискового типа.

Самые простые методы оценки риска, доступные любому предпри-ятию: вероятностная оценка риска и ранжирование риска.

Вероятность и серьезность ущербов оценивается по шкале коэффи-циентов, которые могут определяться экспертами на базе прошлого опыта

(табл. 3.1)

	Шкалы оценки риска	Таблица 3.1
	Шкала вероятности риска	Шкала серьезности риска
Коэффиц	Значение	Бал	Значение
иент
	Убыток невозможен		Мелкие убытки в рамках
0,1	Вероятность крайне мала		текущих расходов
0,2	Убыток маловероятен		Средние убытки
0,3	Небольшая вероятность
0,4	Вероятность немного меньше 50 %		Поддающиеся контролю
0,5	Вероятность 50/50
0,6	Довольно вероятен		Размер крупнейших
0,7	Более вероятен, чем нет		убытков в прошлом
0,8	Предсказуем		Серьезные убытки
0,9	Весьма вероятен		Весьма серьезные убытки
1,0	Произойдет наверняка		Катастрофические убытки

В шкале вероятности риска наиболее типичные ситуации оценива-ются следующим образом: в пределах 0,1 – 0,3 вероятность пожара или взрыва, 0,9 – вероятность мелких краж на предприятии.

Серьезность ущербов оценивается баллами от 0 до 10. За середину шкалы – 5 баллов – принимается уровень убытков, размеры ниже которых не оказывают существенного негативного влияния.

Контроль риска – заключительная стадия управления рисками. Он включает четыре основные стратегии: избежание, сокращение, сдержива-ние и передача риска.

Контроль риска обычно выступает в двух формах: физический и фи-нансовый контроль. Физический контроль означает использование различ-ных способов, позволяющих снизить вероятность наступления ущерба или его масштабы.

Финансовый контроль рисков.Некоторые авторы данный элементуправления рисков выделяют в отдельный (финансирование риска).

Финансовый контроль рисков заключается в поиске источников ком-пенсации возможных ущербов в денежной форме. Компенсация может осуществляться через самострахование и страхование, т. е. передачу риска страховой компании.

Самострахование рассматривается как альтернатива заключениюдоговора страхования либо как дополнение к нему.

Собственные возможности компенсации ущерба на предприятии сле-дующие:

− включение мелких ущербов в цену продукции и услуг;

− получение необходимых средств за счет продажи части активов;

− создание специальных резервных фондов на предприятии;

− получение ссуды на покрытие ущерба.

Обращение к услугам страховой компании связано с необходимо-стью регулярных выплат страховой премии.

Решение вопроса о полной или частичной передаче риска на страхо-вание производится на основе сопоставления вероятной величины ущерба и издержек по предотвращению ущерба. Режим страхования рисков в страховой компании устанавливается с учетом страховой премии, допол-нительных услуг, предоставляемых страховой компанией, и финансового положения страхователя.

Дата добавления: 2014-10-17