КАТЕГОРИИ: Архитектура-(3434)Астрономия-(809)Биология-(7483)Биотехнологии-(1457)Военное дело-(14632)Высокие технологии-(1363)География-(913)Геология-(1438)Государство-(451)Демография-(1065)Дом-(47672)Журналистика и СМИ-(912)Изобретательство-(14524)Иностранные языки-(4268)Информатика-(17799)Искусство-(1338)История-(13644)Компьютеры-(11121)Косметика-(55)Кулинария-(373)Культура-(8427)Лингвистика-(374)Литература-(1642)Маркетинг-(23702)Математика-(16968)Машиностроение-(1700)Медицина-(12668)Менеджмент-(24684)Механика-(15423)Науковедение-(506)Образование-(11852)Охрана труда-(3308)Педагогика-(5571)Полиграфия-(1312)Политика-(7869)Право-(5454)Приборостроение-(1369)Программирование-(2801)Производство-(97182)Промышленность-(8706)Психология-(18388)Религия-(3217)Связь-(10668)Сельское хозяйство-(299)Социология-(6455)Спорт-(42831)Строительство-(4793)Торговля-(5050)Транспорт-(2929)Туризм-(1568)Физика-(3942)Философия-(17015)Финансы-(26596)Химия-(22929)Экология-(12095)Экономика-(9961)Электроника-(8441)Электротехника-(4623)Энергетика-(12629)Юриспруденция-(1492)Ядерная техника-(1748) |
Особенности имущественного страхования
ТЕМА 6. ИМУЩЕСТВЕННОЕ СТРАХОВАНИЕ
1. Особенности имущественного страхования.
2. Общая характеристика основных видов имущественного страхо-вания юридических лиц.
3. Страхование транспортных средств, страхование грузов.
4. Прочие виды имущественного страхования.
Имущественное страхование представляет собой систему отношений между страхователем и страховщиком по обеспечению страховой защиты имущественных интересов страхователя, связанных с владением, пользо-ванием или распоряжением имуществом, а также его иными имуществен-ными интересами. Экономическим и финансовым назначением имущест-венного страхования является возмещение ущерба, возникшего вследствие страхового случая:
− гибели, повреждения или частичной утраты застрахованного имущества;
− неполучения или недополучения ожидаемых доходов из-за нару-шения партнерами своих обязательств или по другим внешним причинам (страхование предпринимательских рисков).
Объектами страхования в данной отрасли являются различные мате-риальные ценности. Застрахованным может быть как собственное имуще-ство страхователя, так и имущество, находящееся в его владении, пользо-вании, распоряжении. Имущественному страхованию как отрасли присуща своя внутрен-няя классификация.
Основой ее является деление имущественного страхования на виды (добровольное страхование имущества граждан, добровольное страхова-ние транспорта, добровольное страхование ценностей касс и т. д.). По роду угрожающих имуществу опасностей предусматривается страхование от стихийных бедствий, огня, кражи, аварий, на случай паде-жа или вынужденного убоя животных и др.
Различают также выборочное страхование, когда со страхователем заключают договор страхования части имущества (только здания, отдель-
ные объекты, машины, оборудование и т. п.) и сплошное – охватывающее все имеющееся имущество.
Существуют две формы страхования: обязательная – в силу приня-тия государством соответствующего закона и добровольная – на основе взаимного соглашения сторон.
Договор страхования имущества, может быть заключен по его пол-ной стоимости или по определенной доле (проценту) этой стоимости.
При страховании имущества предусмотрены следующие виды договоров: основной –договор страхования всего имущества,принадлежащегоюридическому лицу; при страховании имущества граждан используют
термин «общий договор»; дополнительный –договор страхования имущества,полученного
страхователем по договору имущественного найма или принятого от дру-гих организаций и населения для переработки, хранения, ремонта, пере-возки и т. д.;
специальный –договор страхования имущества на время проведенияэкспериментальных, исследовательских работ; экспонатов выставок. У на-селения по специальному договору на страхование принимаются коллек-ции, изделия из драгоценных металлов, картины и др. Особое значение при заключении договора имущественного страхо-вания имеет определение размера страховой суммы. Страховая сумма – это сумма, в пределах которой страховщик несет страховую ответствен-ность по договору. Исходя из размеров страховой суммы, рассчитывается величина страхового взноса и страховой выплаты. Максимальная величина страховой суммы в имущественном страхо-вании определяется стоимостью страхового интереса ко времени наступ-ления страхового случая. Как правило, оценка страхового интереса совпа-дает со стоимостью возмещения вещи в том качественном состоянии, в ко-тором она находится на момент страхования. Таким образом, страховая стоимость –это восстановительная стоимость вещи за вычетом износа.
Классическая концепция страхования состоит в том, что страховая сумма по договору не должна быть выше страховой стоимости. Однако в настоящее время в страховании домашнего имущества часто используется принцип «новое за старое» и имущество физических лиц страхуется по восстановительной стоимости. При страховании имущества предпринимателей основой расчета страховой суммы является правильно определенная страховая стоимость. В противном случае создается ситуация стимулирования клиента к проти-
воправным действиям для получения страховки, намного превышающей реальную стоимость имущества. Если в договоре страхования страховая сумма установлена ниже страховой стоимости, то при наступлении страхового случая страховое возмещение выплачивается в том же проценте от суммы убытков, какой составила страховая сумма к страховой стоимости на день заключения до-говора страхования. Страховой взнос в имущественном страховании зависит от объекта страхования, набора учитываемых рисков (варианта), срока действия дого-вора, размера страховых сумм. Исходя из вероятности и тяжести последст-вий наступления страховых событий, к основному тарифу могут приме-няться повышающие или понижающие коэффициенты.
Имущество считается застрахованным только на территории страхо-вой защиты, оговоренной в договоре. Если страховой случай произошел вне этой территории, то он является нестраховым и страховое возмещение не выплачивается.
Срок страхования до 1 года включительно.
Уплата взноса может производиться либо единовременно, либо в рассрочку (при сроке страхования 1 год).
В соответствии с международной практикой к имущественному страхованию принято применять все классические принципы страхования:
− принцип высшей добросовестности;
− принцип страхового интереса;
− принцип реальной оценки страховой суммы по договору;
− принцип возмещения ущерба;
− принцип непосредственной причины;
− исключение двойного страхования;
− принцип контрибуции;
− принцип суброгации.
Дата добавления: 2014-10-17; Просмотров: 448; Нарушение авторских прав?; Мы поможем в написании вашей работы! Нам важно ваше мнение! Был ли полезен опубликованный материал? Да | Нет |