Экономическая сущность страхования ответственности

ТЕМА 7. СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ

1. Экономическая сущность страхования ответственности.

2. Страхование гражданской ответственности владельцев авто-транспортных средств.

3. Прочие виды страхования ответственности.

Страхование ответственности –это отрасль страхования,где объ-ектом страхования выступает ответственность перед третьими физически-ми или юридическими лицами вследствие какого-либо действия или без-действия страхователя.

Экономическая сущность страхования ответственности заключаетсяв обязательствах страховщика за счет взносов страхователей возмещать убытки потерпевшим (третьим лицам) при возникновении у них права на получение компенсации от страхователя.

Страхование ответственности имеет существенные отличия от других отраслей страхования. Например, в имущественном страховании страхуется заранее определенная вещь или права собственности на установленную сумму, а при страховании ответственности объектом защиты являются не определенные имущественные блага, а благосостояние в целом. Страхование ответственности отличается и от личного страхования, которое проводится на случай наступления определенных событий, связанных с жизнью и трудоспособностью, и завершается выплатой страхователю или выгодоприобретателю определенной страховой суммы. В отличие от личного страхования, которое является страхованием суммы, страхование ответственности принадлежит к отраслям страхования ущерба. Особенностью страхования ответственности также является значительный разрыв во времени между датой свершения события и датой предъявления страхователю претензий о возмещении вреда пострадавшим (третьим лицом).

Кроме этого условия договора страхования ответственности преду-сматривают установление максимальных пределов выплачиваемых стра-ховщиком сумм возмещений, которые называются лимитами ответст-венности страховщика.

Лимиты ответственности представляют собой минимальную или максимальную (в зависимости от вида страхуемой ответственности) де-нежную величину страхового покрытия на одного пассажира, на один ки-

лограмм багажа (груза), на один страховой случай, на договор страхования

в целом.

В практике страхования возможно:

− определение лимитов страховой ответственности отдельно на од-ного и на нескольких пострадавших в результате одного страхового случая;

− отдельное определение лимита ответственности по ущербу, причиненному имуществу юридических и физических лиц;

− определение общего (единого) лимита по одному страховому

случаю.

Лицо, риск ответственности которого за причинение вреда застрахо-ван, должно быть названо в договоре страхования. Если это лицо в догово-ре не названо, то считается застрахованным риск ответственности самого страхователя.

Страхование ответственности принято делить на следующие основ-ные группы:

− страхование гражданской ответственности;

− профессиональной ответственности;

− ответственности работодателей за ущерб, причиненный здоровью их работников при выполнении ими своих трудовых обязанностей;

− общегражданской ответственности;

− за неисполнение обязательств [13].

По договору страхования гражданской ответственности страховым риском является ответственность страхователя (застрахованного лица) за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц, который должен быть возмещен причинителем.

Различают договорную и внедоговорную (деликатную) гражданскую ответственность. Внедоговорная ответственность наступает в случае на-несения вреда третьим лицам, не связанным договорными обязательства-ми. Потерпевшим в этом виде страхования является третье лицо, с кото-рым до момента наступления страхового случая не существовало никаких обязательств. Договорная ответственность наступает вследствие неиспол-нения или ненадлежащего исполнения договорных обязательств. В страхо-вании договорной ответственности потерпевшим является партнер страхо-вателя по договорным отношениям.

Основным объектом страхования гражданской ответственности яв-ляется внедоговорная ответственность.

Страхование профессиональной ответственности представляет со-

бой разновидность страхования ответственности, связанную с предостав-лением страховой защиты лицам, занимающимся деятельностью по оказа-нию определенных услуг своим клиентам (профессиональная деятель-ность), на случай предъявления им требований со стороны клиентов и иных третьих лиц о возмещении вреда, причиненного им в результате дей-ствий страхователя (застрахованного лица) в процессе выполнения про-фессиональных обязанностей.

Страхование ответственности работодателей за ущерб, причинен-

ный здоровью их работников при выполнении ими своих трудовых обязан-ностей обеспечивает возмещение затрат, связанных с получением телесных повреждений работников, их длительном заболевании в процессе выполне-ния ими служебных обязанностей, если страхователь не докажет, что ущерб наступил вследствие умысла потерпевшего или непреодолимой силы.

Страхование общегражданской ответственности подразделяется на страхование ответственности за вред, причиненный хозяйственной дея-тельностью (возмещается ущерб, причиненный третьим лицам в процессе потребления продукции страхователя (застрахованного) или за загрязнение окружающей среды) и в частной жизни (на случай причинения вреда третьим лицам при катании на велосипеде, охоте, рыбалке и т. д.).

Страхование за неисполнение обязательств в основном связано с от-ветственностью по возмещению убытков связанных с кредиторской дея-тельностью.

Страхование ответственности осуществляется в добровольной и обя-зательной формах.

Дата добавления: 2014-10-17