Страхование от несчастных случаев

Страхование от несчастных случаев является подотраслью личного страхования, которое предусматривает выплату страхового обеспечения (полностью или частично) в связи с наступлением неблагоприятных явле-ний – несчастных случаев (или их последствий), связанных с жизнью и здоровьем страхователя (застрахованного). Страхование от несчастных случаев представлено двумя формами: добровольной и обязательной.

Обязательное страхование от несчастных случаев на производстве

и профессиональных заболеваний.

Страхователями по обязательному страхованию от несчастных слу-чаев на производстве и профессиональных заболеваний являются юриди-ческие лица (включая иностранные), их обособленные подразделения, а также физические лица, которые в соответствии с трудовым и граждан-ским законодательством предоставляют работу гражданам Украины, иностранным гражданам, лицам без гражданства, постоянно проживающим в Украине.

Обязательному страхованию от несчастных случаев на производстве

и профессиональных заболеваний подлежит жизнь или здоровье граждан:

− выполняющих работу на основании трудового договора (кон-

тракта);

работающих по гражданско-правовому договору на территории страхователя и действующих под контролем страхователя за безопасным

ведением работ либо действующих под контролем страхователя за безо-пасным ведением работ вне территории страхователя;

− выполняющих работу на основе членства (участия) в организаци-ях любых организационно-правовых форм;

− являющихся учащимися, студентами учреждений образования всех видов, клиническими ординаторами, аспирантами, докторантами и привлекаемых к работам в период прохождения производственной практи-ки (стажировки);

− содержащихся в исправительных, лечебно-трудовых, воспита-тельно-трудовых учреждениях и привлекаемых к выполнению оплачивае-мых работ.

Средства на обязательное страхование от несчастных случаев на про-изводстве и профессиональных заболеваний образуются за счет:

− страховых взносов страхователей;

− штрафов (пени) в соответствии с Положением о порядке и усло-виях проведения обязательного страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний;

− капитализированных повременных платежей;

− средств, возмещаемых страховщику по регрессным требованиям

к лицам, ответственным за вред, причиненный застрахованным (за исключением страхователей).

Для выполнения принятых на себя страховых обязательств страхов-щик образует специальный страховой резерв за счет средств на осуществ-ление обязательного страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний. Порядок и условия образования страхово-го резерва определяются Министерством финансов.

Страховые тарифы дифференцированы по группам отраслей (подот-раслей) экономики исходя из класса профессионального риска.

Обязательное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний осуществляется на принципах:

− гарантированности застрахованным права на страховое обеспечение;

− экономической заинтересованности субъектов страхования в обеспечении здоровых и безопасных условий труда, профилактике несча-стных случаев на производстве и профессиональных заболеваний;

− дифференциации страховых тарифов в зависимости от класса профессионального риска;

− обязательности регистрации страхователей у страховщика, упла-ты ему страховых взносов;

− формирования и расходования средств на обязательное страхова-ние от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболе-ваний на солидарной основе;

− целевого использования средств обязательного страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний.

Добровольное страхование от несчастных случаев.

Страхователи – дееспособные физические лица; юридические лица независимо от организационно-правовой формы; индивидуальные пред-приниматели.

При страховании, осуществляемом страхователями-предприятиями, застрахованными лицами могут быть:

− дети, работников предприятия, дети школ, интернатов и других детских учреждений;

− работники предприятия, члены общественных организаций;

− лица, находящиеся в качестве зрителей на культурно-зрелищных мероприятиях, спортивных мероприятиях;

− акционеры, учредители предприятий и т. д.

Страховым случаем является расстройство здоровья, установление застрахованному группы инвалидности, а также смерть в результате несча-стного случая.

К несчастным случаям относятся: ушибы, переломы, вывихи, ране-ния, ожоги, поражения электрическим током, острое отравление химиче-скими веществами и составами и т. д.

Страховая сумма устанавливается по соглашению сторон. Страховая премия устанавливается исходя из размеров страховой

суммы и тарифа. Размер страхового тарифа зависит от варианта страхова-ния (на случай страхового случая в быту, на производстве, на транспорте, при посещении культурно-зрелищных мероприятий и т. д.). К базовым страховым тарифам, в зависимости от факторов риска применяются кор-ректировочные коэффициенты.

Размер страховой выплаты устанавливается исходя из общей страхо-вой суммы и сложности страхового случая (перелом, ушиб, ожог и т. д.).

Добровольное страхование от несчастных случаев и болезней на время поездки за границу.

Страхователи – юридические лица независимо от организационно-правовой формы собственности, индивидуальные предприниматели, а также дееспособные физические лица.

Страховым случаем признается произошедшее расстройство здоровья либо смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или бо-лезни, потребовавшие оказание скорой и неотложной медицинской и меди-ко-транспортной помощи, наступившее во время пребывания за границей.

При наступлении страхового случая оплачиваются: 1. Расходы по оказанию медицинской помощи:

− лечение и обследование в стационаре;

− проведение искусственной вентиляции и т. д.;

− предоставление лекарственных препаратов;

− операционное вмешательство;

− консультации в стационаре;

− амбулаторная консультация;

− лабораторные исследования;

− стоматологические услуги и др.

2. Расходы по оказанию медико-транспортной помощи:

− перевозка в больницу;

− выезд врача;

− медицинская эвакуация;

− возвращение детей, которые пребывали вместе с застрахованным лицом и др.

Размер страховой суммы определяется по соглашению сторон. Как правило, страховая сумма по данному виду страхования устанавливается в иностранной валюте.

Страховая премия определяется исходя из размера страховой суммы

и страхового тарифа, который зависит от срока страхования.

Выплата страхового обеспечения по договору страхования осуществ-ляется страховщиком путем перечисления денежной суммы ассистансу по предъявлении им счетов за оказанные медицинские и медико-транспортные услуги. Выплата страхового обеспечения покрывающего оплаченные самим застрахованным расходов производится по приезду в страну.

Добровольное страхование водителей и пассажиров от несчастных случаев.

Страхователем может быть юридическое лицо независимо от органи-зационно-правовой формы, индивидуальный предприниматель, а также дееспособное физическое лицо, являющиеся собственниками или иными законными владельцами транспортных средств.

Страховым риском является риск причинения вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая.

Страховым случаем является произошедшее расстройство здоровья или смерть застрахованного лица, предусмотренные выбранными вариан-тами страхования, в результате несчастного случая.

Страховая сумма устанавливается по соглашению между страховщи-ком и страхователем и зависит от системы страхования.

Принято выделять две системы страхования:

− по системе мест (страховая сумма устанавливается для каждого места в автомобиле и не может превышать количества посадочных мест, предусмотренных заводом-изготовителем транспортного средства);

− по паушальной системе (общая страховая сумма устанавливается для всех застрахованных лиц, находящихся в транспортном средстве в мо-мент страхового случая).

Страховая премия устанавливается исходя из размера страховой суммы и страхового тарифа. Страховой тариф (годовой) определяется пу-тем умножения базового страхового тарифа (с учетом выбранного страхо-вателем варианта и системы страхования) на соответствующие корректи-ровочные коэффициенты, определяемые в зависимости от факторов, влияющих на степень риска.

В основе определения размера выплат лежит отнесение конкретного страхового случая к одной из трех групп:

1) наступление временного растройства здоровья в результате несчастного случая;

2) при установлении застрахованному лицу группы инвалидности в результате несчастного случая;

3) в случае смерти застрахованного лица.

Дата добавления: 2014-10-17