Студопедия

КАТЕГОРИИ:


Архитектура-(3434)Астрономия-(809)Биология-(7483)Биотехнологии-(1457)Военное дело-(14632)Высокие технологии-(1363)География-(913)Геология-(1438)Государство-(451)Демография-(1065)Дом-(47672)Журналистика и СМИ-(912)Изобретательство-(14524)Иностранные языки-(4268)Информатика-(17799)Искусство-(1338)История-(13644)Компьютеры-(11121)Косметика-(55)Кулинария-(373)Культура-(8427)Лингвистика-(374)Литература-(1642)Маркетинг-(23702)Математика-(16968)Машиностроение-(1700)Медицина-(12668)Менеджмент-(24684)Механика-(15423)Науковедение-(506)Образование-(11852)Охрана труда-(3308)Педагогика-(5571)Полиграфия-(1312)Политика-(7869)Право-(5454)Приборостроение-(1369)Программирование-(2801)Производство-(97182)Промышленность-(8706)Психология-(18388)Религия-(3217)Связь-(10668)Сельское хозяйство-(299)Социология-(6455)Спорт-(42831)Строительство-(4793)Торговля-(5050)Транспорт-(2929)Туризм-(1568)Физика-(3942)Философия-(17015)Финансы-(26596)Химия-(22929)Экология-(12095)Экономика-(9961)Электроника-(8441)Электротехника-(4623)Энергетика-(12629)Юриспруденция-(1492)Ядерная техника-(1748)

Страхование депозитов




Читайте также:
  1. Автотранспортное страхование (автокаско)
  2. Виды страхования. Обязательное страхование
  3. Имущественное страхование
  4. Обязательное и добровольное страхование
  5. Обязательное страхование от несчатных случаев на производстве.
  6. Самострахование
  7. Сострахование - действие, при котором объект страхования может быть застрахован по одному договору совместно с несколькими страховщиками.
  8. Сострахование 1 страница
  9. Сострахование 2 страница
  10. Сострахование 3 страница
  11. Сострахование 4 страница
  12. Сострахование 5 страница

Система депозитного страхования – это комплекс мер, обеспечивающих защиту от их потери владельцем в случае банкротства коммерческого банка. Создание депозитного страхования неизбежно вытекает из логики становления двухуровневой банковской системы в стране. Страхование депозитов в той или иной форме существует практически во всех странах с рыночной экономикой и стало неотъемлемой частью банковской системы.

Многие страны принимали решение о создании системы депозитного страхования в периоды кризисов банковской системы: в США – в период Великой депрессии, в Великобритании – во время банковского кризиса 40-х годов, в Италии – в связи с крахом крупного банка Амброзиано. В нашей республике банковская система переживает в настоящее время не лучшие времена, поэтому развитие данного вида страхования является более чем актуальной задачей. Ее решение позволит: создать гарантии, главным образом, мелким вкладчикам; сформировать на основе страхования реальный механизм предотвращения кризиса банковской ликвидности и массового изъятия средств с депозитных счетов в случае неблагоприятной экономической конъюнктуры и банковских банкротств; создать более отработанный механизм разграничения сфер компетенции и ответственности основных субъектов банковской системы: коммерческих банков и их клиентов. Основу этого механизма составляет разделение риска сторон. При этом особое внимание следует уделять сохранению баланса ответственности коммерческого банка за рискованность совершаемых им операций и потенциальных клиентов за выбор достойного банка.

При этом следует иметь в виду, что банкротство банка, особенного крупного, может иметь серьезные макроэкономические последствия. Поэтому кроме соблюдения прав собственности владельцев и партнеров коммерческих банков, в процессе разрешения банкротства важно учитывать общеэкономические интересы.

Объектом страхования при проведении страхования депозитов являются денежные вклады физических и юридических лиц в целях защиты интересов вкладчиков и обеспечения сохранности их средств в случае банкротства страхователя (банка).

Страховым случаем признается невыполнение банком обязательств перед вкладчиками вследствие признания его банкротом в соответствии с действующим законодательством.

Договор страхования депозитов заключается на основании письменного заявления страхователя с приложением следующих документов: годового бухгалтерского баланса; отчета о прибылях и убытках; документов, подтверждающих размер заявленной страховой суммы; другие документы, необходимые для изучения финансового состояния страхователя.

Факт заключения договора страхования подтверждается выпиской страхового полиса, который в день заключения договора страхования вручается страхователю. Договор вступает в силу со дня, следующего за днем уплаты первоначального страхового взноса. Срок действия договора страхования – один год.



Страхователь обязан немедленно, как только это станет ему известно, сообщить страховщику обо всех существенных изменениях степени риска. Изменения, произошедшие в риске после заключения договора страхования и увеличивающие его степень, дают право страховщику изменить условия страхования и потребовать уплаты дополнительного взноса. Если страхователь не согласится на изменение условий страхования и откажется от уплаты дополнительного взноса, договор страхования прекращается с момента наступления изменений в степени риска.

Страховая сумма устанавливается в размере переходящих на следующий месяц остатков по видам вкладов, подлежащих страхованию, заявленная и подтвержденная страхователем документально.

Страховой тариф может быть установлен следующим образом. Страховщиком определяется годовой страховой тариф. На основании данного тарифа и размера страховой суммы рассчитывается сумма годового страхового взноса, который уплачивается единовременно в течение 3-х дней с момента заключения договора страхования. Ежемесячно страхователь производит перерасчет страховой суммы и в случае ее увеличения отправляет страховщику уведомление с указанием новых размеров страховой суммы и взноса, а также уплачивает дополнительный страховой взнос в виде разницы между вновь рассчитанным страховым взносом и суммой ранее уплаченного взноса, не позднее 5-го числа каждого месяца.

Возможен и второй вариант. Сначала устанавливается базовый страховой тариф – годовой 2,5% от суммы вкладов или месячный тариф – 0,22%. Затем исходя из степени риска в каждом конкретном случае он корректируется с помощью повышающих или понижающих коэффициентов.

При наступлении страхового случая страхователь обязан в течении 3-х дней сообщить об этом страховщику заявлением в письменной форме. Получив извещение, страховщик направляет своего представителя для участия в работе ликвидационной комиссии с целью получения наиболее точной информации о финансовом состоянии страхователя и определения размера страхового возмещения, подлежащего выплате.

После окончания работы ликвидационной комиссии председатель комиссии и представитель страховщика подписывают акт оценки финансового состояния страхователя, в котором указываются полная сумма обязательств страхователя перед вкладчиками и сумма, направляемая ликвидационной комиссией на расчеты с вкладчиками.

Выплата страхового возмещения производится в течение 30 дней после подписания акта оценки финансового состояния страхователя, либо в этот срок направляется письменное уведомление об отказе в выплате с указанием причин отказа. За несвоевременную выплату страхового возмещения по вине страховщика он выплачивает за каждый день просрочки пеню страхователю.

На основании Правил страхования депозитов, согласованных со страховым надзором, между страховщиком и страхователем может заключаться генеральной соглашение, согласно которому страхователь передает на страхование, а страховщик принимает все (либо определенного типа) вклады на протяжении срока действия генерального соглашения. Генеральное соглашение вступает в силу с момента его подписания и продолжает действовать из года в год, если за два месяца до истечения года одной из сторон не будет подано письменное заявление о пересмотре или прекращении его.

 





Дата добавления: 2014-11-18; Просмотров: 516; Нарушение авторских прав?;


Нам важно ваше мнение! Был ли полезен опубликованный материал? Да | Нет



ПОИСК ПО САЙТУ:


Рекомендуемые страницы:

Читайте также:



studopedia.su - Студопедия (2013 - 2018) год. Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав! Последнее добавление ip: 34.228.142.94
Генерация страницы за: 0.001 сек.