Прочие виды страхования имущества граждан

По договору страхования домашнего имущества граждан могут быть застрахованы предметы домашней обстановки, обихода и потребления, предназначенные для использования в личном хозяйстве в целях удовлетворения бытовых и культурных потребностей страхователя и его семьи; строительные материалы; садово-огородный и другой инвентарь; элементы отделки и оборудования дома, квартиры (жилых и других помещений, предназначенных для индивидуального пользования).

Субъектами страхования выступают:страховщик – страховая организация, созданная в установленном законодательством порядке и имеющая соответствующую лицензию;

1) страхователь – дееспособные физические лица, заключившие со страховщиком договор страхования; выгодоприобретатель – лицо, в пользу которого заключен договор страхования.

Объектом страхования являются имущественные интересы страхователя (выгодоприобретателя), связанные с утратой или повреждением домашнего имущества, находящегося во владении, пользовании и/или распоряжении страхователя и членов его семьи, совместно проживающих и ведущих совместное хозяйство.

Домашнее имущество может быть застраховано: по общему договору – все имеющиеся в данном хозяйстве предметы домашнего имущества, а также элементы отделки и оборудования дома, квартиры; по специальному договору – строительные материалы, находящиеся на земельном участке, выделенном страхователю для индивидуального жилищного строительства или под коллективное садоводство, и предназначенные для строительства жилого дома, садового домика и хозяйственных построек.

Домашнее имущество может быть застраховано на случай гибели или повреждения вследствие наступления пожара, затопления, стихийных бедствий (сильный ветер, ливень, град, сильный дождь, сильный снегопад, выход подпочвенных вод, просадка грунта, обвал, оползень, землетрясение и т.д.), неправомерных действий третьих лиц (поджог, кража, грабеж, разбой). При этом договор страхования может быть заключен как от всех рисков, так и от одного или группы рисков. В свою очередь страховыми случаями не признаются и не покрываются страхованием убытки, возникшие в результате:

- самовозгорания, брожения, гниения, коррозии или других естественных процессов, происходящих с застрахованным имуществом;

- использования неисправного или самодельного оборудования или установок;

- проникновения в помещение и повреждения застрахованного имущества дождем, снегом, градом или грязью через незакрытые окна, двери, а также отверстия в зданиях, если эти отверстия не возникли вследствие страховых случаев;

- разрушения и повреждения строений и находящегося в них имущества, если разрушение, гибель или повреждение произошли вследствие строительных дефектов, дефектов изготовления или дефектов материалов, появившихся в результате страхового случая;

- обработки имущества огнем, теплом или иным термическим воздействием на него с целью изменения его свойств или в иных целях в соответствии с технологическим процессом;

- удара молнии, вызвавшим повреждения электронных устройств или электрических машин без возникновения пожара;

- несоблюдения правил и инструкций по эксплуатации и обслуживанию объектов имущества;

- повреждения, уничтожения, утраты имущества, если они не вызваны страховых случаем.

Страховая сумма по договору устанавливается по соглашению сторон в размере, не превышающем его действительной стоимости, которая определяется по стоимости в новом состоянии, исчисленной по розничным ценам, за вычетом стоимостной величины износа, в соответствии с размерами скидок на износ предметов домашнего имущества. Страховая сумма устанавливается отдельно по каждому объекту или по совокупности объектов или предметов путем их сложения и может быть выражена в белорусских рублях или иностранной валюте.

Страховой взнос определяется страховщиком при заключении договора страхования как произведение страховой суммы на величину страхового тарифа. При этом к базовому страховому тарифу могут применяться поправочные коэффициенты. Кроме того, в договоре может быть предусмотрена франшиза, размер которой устанавливается в процентах от страховой суммы. Франшиза устанавливается по каждому страховому случаю. Если наступит несколько страховых случаев, то франшиза вычитается по каждому из них.

Страховой взнос может быть уплачен наличным или безналичным путем единовременно или в два срока (если договор заключается на срок от 6 месяцев до 1 года включительно).

При наступлении страхового случая страхователь обязан в течение суток уведомить страховщика о произошедшем событии, предоставив письменное заявление, и принять разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры к спасению застрахованных объектов. В свою очередь страховщик после получения заявления от страхователя в течение семи дней обязан составить акт об уничтожении и повреждении имущества, а также направить запрос в соответствующие компетентные органы для подтверждения факта уничтожения, повреждения или утраты застрахованного имущества. При получении всех необходимых документов в течение пяти дней составляется акт о страховом случае.

Выплата страхового возмещения производится на основании акта о страховом случае в трехдневный срок в размере ущерба, причиненного застрахованному имуществу, но не более страховой суммы по договору. При этом ущербом по договору страхования считается: в случае уничтожения или хищения отдельных предметов – их действительная стоимость на день страхового случая, а при полной гибели или хищении всего имущества – страховая сумма по договору; при повреждении имущества – сумма расходов по восстановлению имущества в состояние, в котором оно находилось перед наступлением страхового случая, в ценах на день составления сметы работ по восстановлению.

Кроме того, в случае повреждения имущества в сумму ущерба включаются произведенные расходы по ремонту, необходимые для приведения его в состояние, в котором оно находилось непосредственно до наступления страхового случая: расходы на материалы и комплектующие, расходы на оплату работ по ремонту.

Страховое возмещение выплачивается страхователю по его желанию наличным либо безналичным путем.

Страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения, если страховой случай наступил вследствие:

- умысла страхователя (выгодоприобретателя);

- умышленного непринятия страхователем разумных и доступных ему мер, чтобы уменьшить возможные убытки;

- военных действий;

- воздействия ядерного взрыва, радиации, радиоактивного загрязнения;

- гражданской войны;

- изъятия, конфискации, реквизиции, национализации, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

За несвоевременную выплату страхового возмещения по вине страховщика страхователю выплачивается пеня в размере 0,5 % от суммы, причитающейся к выплате за каждый день просрочки.

Дата добавления: 2014-11-18