Типові загрози фінансовій безпеці банку

Анкета для оцінки рівня фінансової безпеки банку

Критерій	Кількість балів за відповідь
ТАК	НЕМАЄ
1. Досвід роботи керівництва банку (голова і члени правління) більше 5 років
2. Втрата ключових співробітників
3. У банку є відділ оцінки ризиків
4. Використання в роботі банку апробованих методик оцінки ризиків
5. Диверсифікована структура активів і пасивів банку
6. Значний рівень залежності від акціонерів та інсайдерів
7. Прозорість роботи банку для клієнтів і контрагентів
8. Наявність доступу до дешевих ресурсів
9. Банк належить іноземній материнській компанії
10. Наявність довгострокової стратегії розвитку (на термін від 3 років і більше)
11. Втрата ключових клієнтів
12. Погіршення фінансового стану банку
13. Проведення високоризикових операцій
14. Ризик зміни умов діяльності (наприклад, зміна правового поля)
15. Негативний вплив зовнішнього середовища
16. Наявність макроекономічних криз у країні
17. Збалансованість активів і пасивів за термінами
18. Збалансованість активів і пасивів по суб'єктах
19. Збільшення обсягів простроченої заборгованості
20. Високий рівень проблемних кредитів
21. Зростання неповернень кредитів
22. Збільшення частки високоризикових активів
23. Розголошування, просочування конфіденційної інформації про банк
24. Низький рівень кваліфікації персоналу
25. Низька рентабельність діяльності (нижче, ніж середня по банківському сектору і/або по групі, до якої належить банк)
26. Втрата довіри з боку вкладників (відтік депозитів з банку)
27. Регулярні випадки збоїв і нестабільної роботи інформаційної системи банку
28. Наявність у банку плану антикризових заходів
29. Висока залежність діяльності банку від політичної ситуації в країні
30. Погіршення ділової репутації банку
МАКСИМУМ БАЛІВ

Залежно від кількості набраних балів визначається рівень фінансової безпеки банку:

• 25-30 - високий рівень фінансової безпеки банку;

• 20-25 - достатній рівень фінансової безпеки банку;

• 15-20 - низький рівень фінансової безпеки банку;

• менше 15 - критичний рівень фінансової безпеки.

Якщо загальна оцінка нижча за критичний рівень, необхідно про­вести комплексний аналіз, який дозволить виявити конкретні пробле­мні місця в діяльності банку.

Положення анкети формувалися на основі переліку типових за­гроз фінансової безпеки банків (таб­лиця 6.2).

Таб­лиця 6.2

№ п/п.	Види зовнішніх загроз	Види внутрішніх загроз
	Законодавче регулювання діяльності банків	Якість кредитного портфеля
	Монетарна політика, що проводиться центральним банком	Кваліфікація керівництва банку
	Мінливість зовнішнього середовища	Незбалансована структура активів і пасивів
	Криза довіри до банківської системи	Залежність від інсайдерів
	Діяльність конкурентів	Протиправні дії персоналу банківської установи
	Протиправні дії стосовно банку	Неефективна діяльність банку
	Негативні макроекономічні умови	-
	Непередбачувана державна політика	-

Повний аналіз штатного режиму пропонується проводити в рам­ках комплексної (щоквартальної) діагностики. У разі негативних ре­зультатів експрес-діагностики необхідно проводити наступний рівень діагностики (комплексний) поза чергою.

Комплексна діагностика проводиться щокварталу і складається з двох типів аналізу:

1.Якісний аналіз діяльності банку.

2.Комплексний аналіз із застосуванням коефіцієнтів.

Дата добавления: 2014-12-10