Правовое положение Центрального банка РФ и его взаимоотношения с другими кредитными организациями

Государственное регулирование банковской деятельности.

Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирование банковской деятельности.

Правовое положение Центробанка РФ и его взаимоотношения с кредитными организациями.

Государственное регулирование банковской деятельности.

---

ст. 71 конституции РФ закрепила основы банковской деятельности и государственного регулирования банковского кредитования, отнеся это к исключительной компетенции РФ. Основными источниками правового регулирования в данной сфере являются помимо конституции, федеральные законы о банках и банковской деятельности, ФЗ О Центробанке РФ, нормативные акты банка России.

Банковская система входит в более общую категорию, а именно в кредитную систему, в данную кредитную систему включается барабанковская система (система ломбардов). Самостоятельная банковская система РФ была создана после распада СССР.

В настоящее время структуру банковской системы (ст. 2 ФЗ) составляет: Центробанк РФ, кредитные организации и филиалы, представительства иностранных банков.

...

Центробанк является органом управления банковской системы РФ. Его правовое положение закреплено в Конституции РФ и ФЗ от 10.07.2002 г. «О Центробанке (банке России)». В соответствии со ст. 75 Конституции РФ основной функцией Центробанка является защита и обеспечение устойчивости рубля. В дополнение в качестве целей деятельности Центробанка отмечаются развитие и укрепление банковской системы РФ, а также обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы. Центробанк РФ это независимый гос. орган, с целью осуществления согласованных мер по реализации социально-экономической политики. Законодательство предусматривает, что председатель банка России участвует в заседаниях Правительства РФ, а соответственно министр финансов вместе с министром экономического развития участвуют в совете директоров Центробанка. Банк России – это некоммерческая организация т.к. получение прибыли не является его основной целью. Право собственности на имущество Центробанка принадлежит РФ, а сам Центробанк вправе распоряжаться этим имуществом лишь в порядке предусмотренным в законодательстве. Центробанк подотчетен Государственной Думе. Структура Центробанка трех уровневая и включается в себя: национальный банковский совет, совет директоров, председателя Центробанка. В целом Центробанк это единая централизованная система с вертикальной структурой управления. В эту систему входят центральный аппарат и территориальные учреждения, которые обладают статусом филиала. Банк России наделен широкими властными полномочиями по управлению кредитно-денежной системой, а с другой стороны Центробанк может вступать в гражданско-правовые отношения с банками и небанковскими кредитными организациями. Банк России осуществляет банковское регулирование и надзор за деятельностью кредитных организаций, а также принимает меры по защите вкладчиков. Для обеспечения стабильности банковской системы, кредитная организация обязана создавать резервы, в том числе под обеспечение ценных бумаг, порядок формирования и использования которых устанавливается банком России. Учитывая, что Центробанк по отношению к кредитным организациям является органом банковского контроля и надзора, то по общему правилу, он не отвечает по обязательствам кредитных организаций и соответственно кредитные организации не отвечают по обязательствам банка России. Для осуществления своих функций Центробанк в соответствии с перечнем, установленным советом директоров имеет право запрашивать и получать у кредитных организаций необходимую информацию о их деятельности, а также требовать разъяснений по полученной информации. В соответствии с ФЗ «О Центробанке», банк России не вправе участвовать в капиталах кредитных организациях, все исключения из этого правила устанавливаются только федеральными законами, а соответственно закреплены следующего рода исключения:

- данное правило не распространяется на участие банка России в капитале Сберегательного банка РФ;

- также предусмотрена возможность участвовать в капиталах банков и кредитных организациях созданных на территории иностранных государств.

Банк России также выполняет функцию кредитора последней инстанции для кредитных организаций и организует систему рефинансирования этих кредитов. Банк России вправе предоставлять российских и иностранных кредитным организациям, Правительству РФ кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным законом «о федеральном бюджете». При этом обеспечением для кредитов могут выступать иностранная валюта, государственные ценные бумаги, а также золото и другие драгоценные металлы в различной форме. Списки ценных бумаг пригодных для обеспечения кредитов Центрального банка определяется советом директоров Центробанка. При этом банк России в качестве средств обеспечения кредитов может предусмотреть гарантии и поручительства. В целях воздействия на ликвидность банковской системы РФ, Центробанк рефинансирует банки путем предоставления им краткосрочных кредитов по учетной ставке банка России и определяют условия предоставления кредитов.

Как орган управления кредитной системой, Центробанк, осуществляя функции регулирования и надзора вправе издавать нормативные акты по вопросам, отнесенным к его компетенции в области банковского кредитования. Главными целями банковского регулирования, а также надзора являются поддержание стабильности банковской системы и защита интересов вкладчиков и кредиторов. Регулирующие и надзорные функции осуществляются через действующий на постойной основе орган, этим органом у нас является комитет банковского надзора. Банк России устанавливает обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций, правила бухучета и отчетности, организации внутреннего контроля, а также составление и представление бухгалтерской и статистической отчетности. Для составления банковской и денежной статистики платежного баланса РФ для анализа экономической ситуации в стране, Центробанк вправе запрашивать и получать необходимую информацию на безвозмездной основе от федеральных органов исполнительной власти, их территориальных подразделений, а также юридических лиц.

Банк России, как орган банковского надзора устанавливает квалификационные требования к кандидатам на должности членов совета директоров, единоличного исполнительного органа, его заместителей, главного бухгалтера и кандидатов на аналогичные должности в филиалах кредитных организациях. В этих полномочиях проявляются функции банковского контроля. Как орган банковского надзора, банк России принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций. Также он выдает лицензии на осуществление банковской деятельности, приостанавливает действия этих лицензий либо отзывает лицензии. Реализация надзорных полномочий имеет весьма значимое влияние для обеспечения устойчивости кредитных организаций. И соответственно с этих целях банку России предоставлены полномочия по установлению обязательных нормативов, нормативы эти закреплены в ст. 62 ФЗ «О Центральном банке».

Дата добавления: 2014-12-16