Банківська система та грошова пропозиція

Структура сучасної кредитно-фіскальної системи.

· Центральний Банк;

· Депозитні інститути (комерційні банки, інвестиційні банки, ощадні банки, судно-ощадні асоціації, кредитні союзи).

· Ощадні інститути договірного типу (страхові компанії, приватні і державні пенсійні фонди);

· Інвестиційні інститути (фінансові компанії, інвестиційні компанії).

Центральний банк – головний банк країни, який відповідає за проведення грошово-кредитної політики.

Особливості Центрального банку:

1. Метою діяльності не є отримання прибутку.

2. Не надає банківських послуг ні фізичним особам, ні небанківським закладам.

Основні функції Центрального ринку:

1. Емісія грошей.

2. Збереження золотовалютних резервів.

3. Банкір уряду:

· відкриття вкладів уряду (казначейству);

· надання позику ряду.

4. Банкір банків:

· відкриття вкладів комерційних банків та інших депозитних закладів;

· надання суди комерційним банкам і депозитним закладам.

5. Контроль та нагляд за діяльністю комерційних банків.

6. Проведення грошово-кредитної політики.

Головним посередником фінансових послуг є комерційні банки. Вони виконують дві основні функції:

1) залучення грошей на депозити;

2) надання кредитів.

Пасиви банку – поточні рахунки, заощадження та строкові депозити (те що банк заборгував).

Активи банку – ценапрями використання коштів банку. Основними статтями активів банку є резерви, цінні папери, надання позик та інші активи.

Активи = пасиви + власний капітал.

Баланс банку – перелік активів і пасивів банку.

Резерви – це частина депозитів, яку банки зберігають у Центральному банку у вигляді обов’язкових резервів.

Загальна норма банківських резервів визначається відносно депозитних грошей (D) за формулою:

rr = R/ D, де

R – резервні гроші;

D – депозитні гроші.

Кредитні гроші (МС), обчислюються як різниця між депозитними грошима і банківськими резервами за формулою:

MC = D – R

Головна особливість комерційних банків полягає в тому, що, залучаючи початково на депозит певні суми грошей, вони володіють здатністю створювати нові депозити. Це означає, що між початковим приростом депозитних грошей () і створеними депозитами існує не проста, а помножена, тобто мультиплікована залежність.

Механізм примноження депозитних грошей можна розглянути за допомогою схеми, де rr = 0,2

	DD
Банк №1
Банк №2
Інші банки
Усього

Здатність банківської системи примножувати початкову величину депозитних грошей визначається депозитним мультиплікатором

Однак ми розглядали спрощену модель грошової пропозиції, яка складається лише із депозитних грошей, тобто М_S = D. Насправді грошова пропозиція включає як депозитні так і готівкові гроші (С), тобто М_S = С + D. За цих умов грошовий мультиплікатор визначається за формулою:

, де

сr – коефіцієнт готівки, який відображає відношення готівкових грошей до депозитних грошей .

Дата добавления: 2014-12-07