Принятые сокращения 7 страница

[497] В свою очередь, формы расчетов и формы платежных документов не следует отождествлять с системами расчетов. Помимо традиционной системы расчетов, предусматривающей использование бумажных носителей информации (платежных документов), все большее распространение получают электронные расчеты, производимые в режиме реального времени (немедленно по поступлению документов) через Федеральный рас четный центр Банка России. Такая схема получила название системы валовых расчетов в режиме реального времени. В этом случае расчетные обязательства будут осуществляться в тех же гражданско-правовых формах (перевод, аккредитив, инкассо), но с использованием электронных документов, электронной цифровой подписи, причем индивидуально по каждому документу (платежу). Регистрация лица в валовой электронной системе расчетов устраняет возможность применения им иных расчетных систем.

[498] Достаточно отметить, что в правилах ГК о договоре поставки прямо установлено применение платежных поручений во всех случаях, когда стороны не согласовали использование иных форм расчетов (ст. 516).

[499] См. п. 22 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. № 13/14. Разница в использовании ст. 856 и ст. 866 ГК (во всяком случае, судя по толкованию высших судебных инстанций) далеко не так очевидна: ведь и проценты, предусмотренные ст. 395, и легальная неустойка, исчисляемая так же по правилам этой статьи, носят зачетный характер по отношению к убыткам и могут быть снижены в рамках ст. 333 ГК (п. 7 названного постановления). В таком случае исчезает самостоятельность роли процентов как меры ответственности.

[500] Термин «аккредитив» происходит от немецкого akkreditiv — полномочие на какие-либо действия, а также от английского эквивалента letter of credit (письмо о кредите). Понятием «аккредитив» охватывается как сам расчетный документ, так и аккредитивное обязательство. В аккредитивной терминологии обычно используются определения из договора купли-продажи, хотя эта форма расчетов может обслуживать и другие виды сделок.

[501] Такого рода обособленность проявляется, в частности, в том, что банк-эмитент не обязан проверять соответствие условий заявления на аккредитив договору плательщика (покупателя) с получателем средств (бенефициаром). Даже недействительность до говора, в оплату которого открыт аккредитив, сама по себе не влечет недействительности обязательств по аккредитиву (см.: Обзор практики рассмотрения споров, связанных с использованием аккредитивной и инкассовой форм расчетов. Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 15 января 1999 г. №39// Вестник ВАС. 1999. № 4). Это, однако, не дает основания считать открытие аккредитива абстрактной сделкой, поскольку условием платежа по нему является представление определенного набора документов, предусмотренного в договоре.

[502] Учет или так называемое «дисконтирование» векселя — операция, заключающаяся в приобретении банком векселя по цене ниже вексельной суммы (со скидкой, дисконтом) с целью последующего предъявления векселя к платежу и получения дохода в виде разницы между суммой векселя и ценой приобретения.

[503] См. также: Информационное письмо Высшего Арбитражного Суда РФ от 15 января 1999 г. № 39 (п. 10).

[504] Терминология, использованная в ГК, отличается от терминологии Унифицированных правил. ГК именует банк получателя средств (банк продавца) банком-эмитентом, а Унифицированные правила — банком-ремитентом (т. е. банком, получающим деньги по инкассо). Исполняющий банк именуется в правилах инкассирующим банком.

[505] По мнению Высшего Арбитражного Суда РФ, банк обязан принимать и исполнять платежные требования в порядке инкассо только при наличии специального соглашения об этом с владельцем счета — плательщиком (см. п. 15 Информационного письма Высшего Арбитражного Суда РФ от 15 января 1999 г. № 39). Это означает, что исполнение инкассовых поручений должно быть предварительно согласовано с банком (например, в договоре банковского счета), иначе банк отказывает в проведении инкассовой операции. Изложенная позиция противоречива, поскольку, несмотря на отсутствие правил о платежных требованиях в действующем Положении о расчетах, инкассовые поручения подлежат исполнению на основе § 4 главы 46 ГК.

[506] См.: Международное частное право. Сборник нормативных документов / Сост. Н. Ю. Ерпылева. М., 1994. СССР не являлся участником женевских чековых конвенций, однако утратившее силу российское Положение о чеках от 13 февраля 1992 г. в целом соответствовало им.

[507] В настоящее время после введения в силу части второй ГК и признания утратившим силу Положения о чеках, утвержденного постановлением Верховного Совета РФ от 13 февраля 1992 г. № 2349-1 (Ведомости РФ. 1992. № 24. Ст. 1283), сохраняют силу лишь некоторые прежние правила о чеках с грифом «Россия» (например, письмо Банка России от 29 июня 1992 г. № 18-11/726 и др.).

[508] Не являются разновидностями чеков в смысле ст. 877 ГК многие виды ценных бумаг, в наименование которых ошибочно включено слово «чек» (например, приватизационные чеки, чеки «Урожай» и пр.).

[509] В настоящее время срок предъявления чека к платежу установлен только в отношении чеков с грифом «Россия» (10 дней). Единообразный закон устанавливает три группы сроков в зависимости от страны составления чека и страны его платежа: 8 дней— при их совпадении, 20 дней — когда эти страны находятся в одной части Света, и 70 дней — когда страна выставления чека и страна платежа находятся а разных частях Света (ст. 29).

[510] Следует также заметить, что в этой статье говорится именно о вине как условии ответственности за убытки по чеку. Однако в случае, когда отсутствует вина плательщика, вина чекодателя вообще не требуется, поскольку только последний и может нести риск убытков, связанных с оплатой похищенного чека.

[511] См.: Телеграмма Банка России от 15 октября 1992 г. № 230—92 // Вестник ВАС. 1993. № 6.

[512] СЗ РФ. 1995. № 33. Ст. 3334.

[513] Банковский бюллетень. 1998. № 24.

[514] Пункт 1 Приложения № 2 к Рекомендациям банкам по работе с векселями, утвержденным письмом Банка России от 9 сентября 1991 г. № 14—3/30.

[515] См.: постановление Правительства РФ от 26 октября 1994 г. № 1094 «Об оформлении взаимной задолженности предприятий и организаций векселями единого образца и развитии вексельного обращения» // СЗ РФ. 1994. № 23. Ст. 2571; СЗ РФ. 1996. № 2. Ст. 126.

[516] СЗ РФ. 1997. № 11. С момента вступления в силу этого Закона признано утратившим силу постановление Президиума Верховного Совета РСФСР от 24 июня 1991 г. «О применении векселя в хозяйственном обороте».

[517] СЗ СССР. 1937. № 52. Ст. 221.

[518] В ряде других стран, хотя и не присоединившихся к Женевской конвенции 1930 г., применяются, по сути, сходные национальные законы. Принципиально иным является англо-американское законодательство о векселях, основанное на британском Законе 1882 г.

[519] Поскольку в соответствии с Положением (п. 77) к простому векселю, mutatis mutan dis, применяются правила о векселе переводом, все последующее изложение будет по строено на правилах о переводных векселях.

[520] Термин «тратта» (соответственно и наименования сторон — трассант, трассат) происходит от латинского trahere — переводить, перетягивать. Слово «ремитент» — от remitter, означающего посылать, направлять (вексель для платежа).

[521] См., напр.: Шершеневич Г.Ф. Учебник торгового права (по изданию 1914 г.). М., 1994. С. 261; Агарков М.М. Основы банкового права. Учение о ценных бумагах. М., 1994. С. 206—207; Вишневский А. А. Вексельное право. М., 1996. С. 11—13.

[522] В работе, посвященной ценным бумагам, М. М. Агарков полагал, что применительно к векселям, имеющим оговорку «не приказу», а также в отношении ряда других ценных бумаг следует употреблять термин «обыкновенная именная ценная бумаг» в отличие от именных бумаг в узком смысле слова, которые обладают публичной достоверностью и требуют специальной записи в книгах (реестре) обязанного по бумаге лица. Хотя эта позиция и не нашла воплощения в главе 7 нового ГК, аргументы ее сторонни ков достаточно убедительны. Современную интерпретацию этой теории можно найти в работах Е. А. Крашенинникова (см., напр.: Правовая природа ректа-бумаг/ Очерки по торговому праву. Вып. 3. Ярославль, 1996).

[523] Легальное определение векселя дано в ст. 815 ГК. Оно не вполне удачно. Во-первых, использование векселя увязано в нем с договором займа, что противоречит абстрактности вексельного обязательства. Во-вторых, в случае с переводным векселем данное определение переносит акцент с письменного приказа векселедателя (трассанта), вытекающегоиз его обязанности неизменного должника по векселю (п. 9 Положения), на обязанность плательщика (трассата), которая может вообще не возникнуть (скажем, при его отказе акцептовать вексель).

[524] Отсутствие у векселя каких-либо реквизитов не порождает вексельных правоотношений, но не может препятствовать рассмотрению такого документа в качестве обычной долговой расписки. Такой практики придерживается Высший Арбитражный Суд (см. Вестник ВАС. 1996. № 8. С. 29—30).

[525] Так, Федеральная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку РФ утвердила Положение об обращении бездокументарных простых векселей на основе учета прав их держателей (постановление от 21 марта 1996 г. № 5). Поэтому в Законе о векселе прямо указывается, что переводный и простой векселя должны составляться только на бумаге (ст. 4).

[526] Иное мнение см: Вишневский А. А. Вексельное право. С. 78—79. Авалист в отличие от обычного поручителя отвечает даже в том случае, если основное обязательство, обеспеченное им, окажется недействительным (исключением является порок формы векселя). Ответственность авалиста равна ответственности того лица, за которого он дал аваль, и носит солидарный характер.

[527] Применительно к России — требованиям Закона РФ «О валютном регулировании и валютном контроле». По логике данного Закона (кстати говоря, весьма уязвимой с общецивилистических позиций) векселя, выписанные российскими лицами в валюте, могут признаваться валютными ценностями, а операции с ними будут отнесены к числу валютных.

[528] При этом все же возникает вопрос о том, как определять пеню на основе учетной ставки Банка России. Ранее в литературе были высказаны различные суждения о порядке применения указанной ответственности: является ли пеня годовой или должна уплачиваться ежедневно (см., напр.: Ефимова Л. Г. Банковское право. М., 1994. С. 245;

Грачев В. В. Юридические последствия акцепта и неакцепта векселей // Очерки по торговому праву. Ярославль, 1995. С. 23—24). Этот вопрос в порядке толкования постарался разрешить Банк России, указав, что 6%, предусмотренные п. 48 Положения, следует считать годовыми, а 3% носят характер обыкновенной пени, исчисляемой за каждый день просрочки (письмо Банка России от 24 мая 1996 г. № 76-96). На противоположной позиции стоял Президиум Высшего Арбитражного Суда России, указавший в своем по становлении по делу № 4174/95 от 13 февраля 1996 г. (Вестник ВАС. 1996. № 4), что пеня по векселю должна применяться исходя из 3% годовых.

[529] Всесторонняя характеристика страхового фонда дана в монографии В.К.Райхера «Общественно-исторические типы страхования» (М.-Л., 1947), которой, пожалуй, нет равных в отечественной литературе по страхованию и страховому праву.

[530] В условиях современной России, с ее налоговой системой и настороженным отношением к страховщикам высокая доходность страхового бизнеса — это скорее потенциальная возможность, нежели чем действительность.

[531] Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27 ноября 1992 г. с последующими изменениями и дополнениями // Ведомости РФ. 1993. № 2. Ст. 56; СЗ РФ. 1998. № 1. Ст. 4; 1999. № 29. Ст. 3703; № 47. Ст. 5622 (в дальнейшем — Закон об организации страхового дела).

[532] Федеральный закон «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации и сотрудников федеральных органов налоговой полиции» от 28 марта 1998 г. (в дальнейшем — Закон об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих)// СЗ РФ. 1998. № 13. Ст. 1474; № 30. Ст. 3613.

[534] См.: Основные направления развития национальной системы страхования в Российской Федерации в 1998—2000 годах, одобренные постановлением Правительства РФ от 1 октября 1998 г. № 1139 // СЗ РФ. 1999. № 40. Ст. 4968.

[535] См., напр.: Указ Президента РФ от 6 апреля 1994 г. № 750 «Об основных направлениях государственной политики в сфере обязательного страхования» // Собрание актов РФ. 1994. №15. Ст. 1174.

[536] Правила размещения страховщиками страховых резервов, утв. Приказом министра финансов РФ от 22 февраля 1999 г. № 16 // Российская газета. 1999.15 апр.

[537] Ведомости РФ. 1991. № 27. Ст. 920; 1993. № 17. Ст. 602.

[538] В данном случае речь идет только о правилах страхования. Что касается издания иных нормативных и методических документов по вопросам страховой деятельности, то федеральный орган по надзору за страховой деятельностью в рамках своей компетенции вправе это делать.

[539] См., напр.: Правила страхования ответственности заемщиков за непогашение кредитов, утв. Министерством финансов СССР// БНА. 1991. № 3.

[540] См., напр.: Примерные правила добровольного индивидуального страхования граждан от несчастных случаев, утв. распоряжением Росстрахнадзора РФ от 12 октября 1993 г.// Финансовая газета. 1993. № 46—47.

[541] По мнению В. А. Рахмиловича, к социальному страхованию в субсидиарном порядке могут применяться нормы гражданского законодательства (см.: Гражданское право России. Часть вторая. Обязательственное право. Курс лекций / Под ред. О. Н. Садикова. М., 1997. С. 484). С этим мнением следует согласиться. Однако в позиции В. А. Рахмиловича заложено противоречие: ведь он считает, что социальное страхование не входит в состав гражданского права, а образует часть права социального обеспечения. Как же в таком случае можно говорить о применении к нему норм гражданского права? Только признав, что право социального обеспечения имеет комплексную природу и содержит гражданско-правовые нормы!

[542] См. ст. 3, б и 7 Федерального закона «Об основах обязательного социального страхования» от 16 июля 1999 г.//СЗ РФ. 1999. №29. Ст. 3686; а также Федеральный закон «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» от 24 июля 1998 т. II СЗ РФ. 1998. №31. Ст. 3803.

[543] Подробнее см. указанные выше Основные направления развития национальной системы страхования в Российской Федерации в 1998—2000 годах.

[544] С учетом правил, содержащихся в ст. 963 ГК, случайность страхового риска, т. е. отсутствие вины страхователя, имеет место не всегда. Страховая выплата может быть произведена и при наличии вины страхователя (выгодоприобретателя) в форме неосторожности, а иногда и умысла. Поэтому случайность риска следует толковать как отсутствие воли (желания) страхователя, направленной на наступление страхового случая.

[545] По мнению В. А. Рахмиловича, п. 2 ст. 957 ГК позволяет сделать вывод о том, что страховой случай может наступить и до заключения договора, главное, чтобы страхователь об этом не знал (см.: Гражданское право России. Часть вторая. Обязательственное право. Курс лекций / Под ред. О. Н. Садикова. М., 1997. С. 497). Однако нельзя забывать о том, что страховой риск, по общему правилу, предполагает вероятность события, а не его данность. Исключения из этого правила должны быть установлены законом специально.

[546] Иначе этот вопрос решен в ст. 261 КТМ, согласно которой договор морского страхования сохраняет силу, даже если к моменту его заключения страховщик знает или должен знать о том, что возможность наступления страхового случая исключена, а страхователь — о том, что этот случай уже наступил. Однако сторона, которой не было известно о таких обстоятельствах, не обязана исполнять договор или, что одно и то же, вправе в одностороннем порядке отказаться от него.

[547] Речь должна идти именно об обладании тем или иным благом, а не о возможности наступления ущерба (см.: Гражданское право России. Часть вторая. Обязательственное право. Курс лекций / Под ред. О. Н. Садикова. М., 1997. С. 500). Возможность вреда — это свойство страхового риска, а не интереса.

[548] За исключением случаев, предусмотренных ст. 962 ГК и иными законами.

[549] ГК не содержит общего определения договора страхования. Имеются только определения договоров имущественного и личного страхования. Этот дефект законодатель ной техники не позволил последовательно изложить общие правила о страховании. В результате нормы об имущественном и личном страховании перемешались.

[550] Дееспособность страхователя определяется общими правилами, предусмотренными гражданским законодательством. Договор страхования не является мелкой бытовой сделкой и потому недоступен малолетним (до 14 лет). Что касается несовершеннолетних от 14 до 18 лет, то они могут заключать договоры страхования с согласия законных представителей, а если они вносят страховую премию за счет собственного заработка, стипендии или иных доходов, — самостоятельно. Иная точка зрения, согласно которой страхователь должен быть полностью дееспособным, высказана в работе: Коммерческое право. Учебник / Под ред. В. Ф. Попондопуло и В.Ф.Яковлевой. СПб., 1997. С. 377—378. Однако если несовершеннолетний считается достаточно зрелым для того, чтобы заниматься трудовой деятельностью, то он вполне способен исполнять обязанности по договору страхования.

[551] В морском страховании выгодоприобретатель принимает на себя обязанности и в том случае, если договор был заключен по его поручению (ст. 254 КТМ).

[552] В Законе об организации страхового дела (ст. 5) застрахованное лицо — участник любого договора страхования. Это лицо, в пользу которого заключен договор страхования, т.е., пользуясь терминологией ГК РФ, выгодоприобретатель.

[553] Свободная замена застрахованного липа может серьезно ущемить интересы страховщика, ведь степень риска стать потерпевшим у каждого своя.

[554] Например, при помощи наблюдательных советов (комитетов), состоящих из полномочных представителей страхователей и страховщиков (см. п. 3 ст. 3 Закона об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих).

[555] Для проведения видов страхования иных, чем страхование жизни, величина уставного капитала не может быть менее 25 000 МРОТ, для страхования жизни — 35 000 МРОТ, для перестрахования — 50 000 МРОТ. Минимальный уставный капитал страховой компании, являющейся дочерним обществом по отношению к иностранному инвестору либо имеющей долю иностранных инвесторов в своем уставном капитале более 49 процентов, должен составлять не менее 250 000 МРОТ, а при проведении исключительно перестрахования — не менее 300 000 МРОТ.

[556] БНА.1994. №11.

[557] Никакого разъяснения о том, что понимать под «расположенными на территории РФ имущественными интересами», закон не дает. Очевидно, подними следует пони мать те случаи, когда на территории РФ находится имущество, может наступить ответственность или ведется предпринимательская деятельность. Что же касается имущества, принадлежащего российским собственникам за рубежом, или ведущейся россиянами за рубежом деятельности, то интерес в их страховании также может считаться «расположенным на территории РФ», поскольку эта формулировка слишком расплывчата. Однако столь широкая ее трактовка лишь повредит резидентам РФ. Ведь никаких санкций к иностранным страховщикам, не присутствующим в России, приме нить нельзя. Недействительность же заключенных договоров страхования будет им только на руку. Поэтому есть все основания трактовать понятие «расположенные на территории РФ интересы» достаточно узко.

[558] Введенное ограничение не коснулось личного страхования, хотя именно оно наиболее часто осуществляется иностранными страховщиками на территории РФ. Об этом свидетельствует то, что расположенные на территории РФ интересы могут иметь и юридические лица, что в личном страховании невозможно.

[559] Ими являются: более высокий минимальный размер уставного капитала; российское гражданство некоторых должностных лиц; особые правила образования и размещения страховых резервов; дополнительные требования к нормативам соотношения между активами и страховыми обязательствами и др. Вместе с тем следует отметить, что в настоящее время отменено ограничение доли участия иностранного инвестора в устав ном капитале страховщика, которое ранее не могло превышать 49 процентов. Подробнее см.: Положение о выдаче разрешений страховым организациям с иностранными инвестициями, утв. приказом Министерства Финансов РФ от 16 мая 2000 г. № 50н // Росс.газ. 2000. 3 августа.

[560] Порядок создания страховых пулов определяется Положением о страховом пуле, утв. Приказом Росстрахнадзора РФ от 18 мая 1995 г. № 02-02/13 // Финансовая газета. 1995. №28.

[561] Поскольку агент действует, как правило, на основании договора поручения, точнее было бы называть его страховым поверенным.

[562] Если брокер помимо посреднических оказывает и иные услуги — консультационные, информационные и т. п., то его деятельность регламентируется также нормами о договорах по оказанию возмездных услуг (глава 39 ГК).

[563] Такая организация названа страховой, хотя ранее этот термин использовался главным образом по отношению к страховщикам. Между тем сохранилось правило о том, что страховые агенты и брокеры не должны быть страховщиками (см. пп. 1—3 ст. 8 За кона об организации страхового дела). Скорее всего. Закон проводит различие между страховщиками и страховыми организациями, относя к числу последних также страховых агентов и брокеров.

[564] В дальнейшем, когда речь пойдет о страховом полисе, имеются в виду также свидетельство, сертификат и квитанция.

[565] Иное мнение высказано Е. А. Сухановым (см.: Комментарий части второй Гражданского кодекса Российской Федерации / Под ред. В. Д. Карповича. М., 1996. С. 278). Однако оно вызывает большие сомнения. Во-первых, полис нигде не назван ценной бумагой, что обязательно согласно ст. 173 ГК. Во-вторых, нигде не закреплены обязательные реквизиты полиса. Наконец, полис может существовать одновременно с договором страхования, причем последний способен целиком его заменить.

[566] Вопрос о том, должен ли быть назван полисом документ, исходящий от страховщика, ГК однозначно не решен. Вряд ли название может считаться обязательным реквизитом страхового полиса. Ведь он может быть назван и свидетельством, и сертификатом, и квитанцией. Это обстоятельство в значительной мере подрывает позиции тех, кто склонен относить страховой полис к ценным бумагам.

[567] Генеральный полис может применяться только при страховании имущества. При личном страховании и имущественном страховании других видов могут использоваться разовые полисы. Правила, касающиеся генерального полиса, подлежат применению в этих видах страхования лишь тогда, когда они предусмотрены договором.

[568] Генеральный полис не может считаться договором страхования, поскольку не содержит всех существенных условий, в частности об имуществе (имущественном интересе), а значит, и о страховой сумме. Такой полис можно квалифицировать лишь как предварительный договор. Иное мнение выражено в работе: Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй (постатейный). Изд. 3-е / Под ред. О. Н. Садикова. М„ 1998. С. 529.

[569] В ст. 942 ГК вместо страхового риска указан страховой случай. Но ведь случай — это событие, которое уже наступило и с которым связано исполнение договора страхования. Именно такое содержание вкладывается в данное понятие другими статья ми ГК и Законом об организации страхового дела. Поэтому страховой случай не должен относиться к существенным условиям договора страхования.

[570] По мнению В. А. Рахмиловича, если в договоре страхования ответственности не указана страховая сумма, его все же нужно считать заключенным, поскольку эта сумма равняется размеру причиненного вреда (см.: Гражданское право России. Часть вторая. Обязательственное право. Курс лекций / Под ред. О. Н. Садикова. М., 1997. С. 524). Пользуясь такой логикой, можно вообще исключить страховую сумму из числа существенных условий, поскольку и стоимость погибшего имущества и предпринимательский риск также можно оценить post factum.

[571] От отказа в страховой выплате следует отличать случаи, когда обязанность страховщика произвести выплату отпадает вследствие прекращения (досрочного расторжения) договора страхования или признания его недействительным. Право на отказ в страховой выплате реализуется только в рамках действующего договора страхования.

[572] Согласно п. 2 ст. 250 КТМ страховщик в данном случае вправе отказаться от исполнения договора страхования, что равнозначно одностороннему отказу страховщика от договора.

[573] Невозможность применения ст. 451 ГК вытекает из существа договора страхования, в котором заинтересованное лицо (страховщик), обращающееся в суд за расторжением договора, само несет риск изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора (подп, 4 п. 2 ст. 451 ГК). В пользу такого вывода свидетельствует и ссылка на ст. 453 в п. 3 ст. 959 ГК.

[574] При морском страховании страховщик в данном случае освобождается от исполнения договора с момента существенного изменения риска (п. 3 ст. 271 ГК), или, что одно и то же, может в одностороннем порядке расторгнуть договор.

[575] Сюда же следует отнести любое изменение субстанции застрахованной вещи, которое приводит к прекращению ее существования.

[576] Такая деятельность при страховании гражданской ответственности может быть и непредпринимательской.

[577] Вполне возможны и смешанные договоры, включающие элементы имущественного и личного страхования. К ним применяются нормы соответственно об имущественном и о личном страховании по правилам п. 3 ст. 421 ГК.

[578] К числу таких видов ранее относилось обязательное страхование имущества, при надлежащего гражданам (а именно, строений и животных), в соответствии с Указом Президиума Верховного Совета СССР от 2 октября 1981 г. № 5764-Х «О государственном обязательном страховании имущества, принадлежащего гражданам» (Ведомости СССР. 1981. № 40. Ст. 1111). Однако этот формально не отмененный Указ в настоящее время применяться не может, поскольку он вступил в противоречие со ст. 935 ГК, не допускающей признания обязательным страхования гражданами принадлежащего им имущества. Сейчас такое страхование может быть только добровольным и без заключения договора невозможно.

[579] См.: Комментарий части второй Гражданского кодекса Российской Федерации / Под ред. В.Д. Карповича. М., 1996. С, 277—278.

[580] С учетом того, что термин «имущество» может быть истолкован предельно широко, страхование имущественных интересов, не упомянутых в ГК, следует относить к страхованию имущества. Последнее в результате приобретает значение особой «резервной» разновидности имущественного страхования.

[581] В морском страховании страховая сумма может быть превышена также и на величину взносов по общей аварии (ст. 276 КТМ).

[582] В настоящее время страхователь не несет обязанности сообщать страховщику обо всех заключенных или заключаемых договорах страхования в отношении данного страхового интереса. Это затрудняет применение норм ст. 952 ГК и способствует получению страхователем «сверхвозмещения». Однако при заключении договора страховщик вправе потребовать предоставления информации о ранее заключенных договорах страхования на основании ст. 944 ГК. Что касается заключения договоров в будущем, то обязанность предоставлять сведения об этом может быть закреплена в договоре страхования.

[583] Некоторые авторы считают суброгацию разновидностью регрессных (обратных) требований (см.: Комментарий части второй Гражданского кодекса Российской Федерации / Под ред. В. Д. Карповича. С. 288). С этим суждением нельзя согласиться. Производность прав, приобретаемых страховщиком в результате суброгации, настолько глубока, что они ни при каких обстоятельствах не могут быть названы самостоятельны ми требованиями (как при регрессе).

Дата добавления: 2014-11-29