И проблема внешней задолженности

Международный кредит

Международный кредит представляет собой движение ссудного кредита в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валюты и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности и платности.

Источниками международного кредита являются:

· временно свободные средства предприятий;

· денежные накопления государства;

· денежные сбережения населения.

Международный кредит в сфере международных экономических отношений выполняет следующие функции:

· перераспределение ссудного капитала между странами для обеспечения потребностей расширенного воспроизводства. Через меха­низм международного кредита ссудный капитал устремляется в те сферы, которым отдают предпочтение экономические агенты в целях обеспечения прибылей;

· экономия издержек обращения в сфере международных расчетов путем использования кредитных средств (тратт, векселей, чеков, переводов и др.), развития и ускорения безналичных платежей;

· ускорение концентрации и централизации капитала благодаря использованию иностранных кредитов. Кредит дает возможность распоряжаться в известных пределах капиталом, собственностью и трудом других стран;

· регулирование экономики.

Выполняя указанные функции, международный кредит играет двойственную роль в экономике страны. С одной стороны, позитивную, способствуя ускорению развития производительных сил, непрерывности процесса воспроизводства и его расширению, стимулируя внешнеэкономическую деятельность страны, создавая благоприятные условия для иностранных инвестиций, а также обеспечивая бесперебойность международных расчетов и валютных отношений. С другой стороны, негативную, обостряя противоречия рыночной экономики, что проявляется в форсировании перепроизводства товаров, перераспределении ссудного капитала, усилении диспропорций общественного воспроизводства и конкурентной борьбы за рынки сбыта, сферы приложения капитала и источники сырья.

Международный кредит принято классифицировать по различным основаниям:

1. По назначению выделяют:

· коммерческие кредиты обслуживающие международную тор­говлю товарами и услугами;

· финансовые кредиты, используемые для инвестиционных объектов, приобретения ценных бумаг, погашения внешнего долга, про­ведения валютной интервенции Центральным банком;

· промежуточные кредиты для обслуживания смешанных форм экспорта капиталов, товаров, услуг (например, в виде выполнения подрядных работ – так называемый «инжиниринг»).

2. По видам международные кредиты бывают:

· товарные – при экспорте товаров с отсрочкой платежа;

· валютные – выдаваемые банками в денежной форме.

3. По технике предоставления выделяют:

· наличные (финансовые) кредиты, зачисляемые на счет заем­щика в его распоряжение;

· акцептные в форме акцепта (согласия платить) тратты им­портером или банком;

· депозитные сертификаты;

· облигационные займы;

· консорциальные кредиты – кредиты, предоставляемые двумя и более кредиторами, то есть синдикатами (консорциумами) банков одному заемщику.

4. По валюте займа международные кредиты бывают:

· в валюте страны-должника;

· в валюте страны-кредитора;

· в валюте третьей страны;

· в международных счетных валютных единицах.

5. По срокам среди международных кредитов выделяют:

· сверхсрочные кредиты – суточные, недельные, до 3 месяцев;

· краткосрочные кредиты – до 1 года, иногда до 18 месяцев;

· среднесрочные – от одного года до пяти лет;

· долгосрочные – свыше пяти дет.

6. С точки зрения обеспеченности международные кредиты могут быть:

· обеспеченными, когда в качестве обеспечения используются товары, товарораспорядительные и другие коммерческие и финансовые документы, ценные бумаги, векселя, недвижимость, другие ценности, иногда золото;

· бланковыми, когда кредиты выдаются под обязательство должника погасить его в определенный срок.

7. В зависимости от категории кредитора кредиты бывают:

· фирменные (частные) кредиты – предоставляются экспортером иностранному импортеру в виде отсрочки платежа (от 2 до 7 лет) за товар;

· банковские международные кредиты - представляют собой предоставление банком во временное пользование части собственного или приравненного к нему капитала, осуществляемое в форме выдачи ссуд, учета векселей и др., предоставляются банками экспортерам и импортерам, как правило, под залог товарно-материальных ценностей, реже предоставляется необеспеченный кредит крупным фирмам, с которыми банки тесно связаны;

· брокерские кредиты представляют собой промежуточную форму между фирменным и банковским кредитами. Брокеры
заимствуют средства у банков, роль последних уменьшается;

· правительственные кредиты;

· смешанные кредиты, с участием частных предприятий (в том числе банков) и государства;

· межгосударственные кредиты международных финансовых институтов.

8. По объектам кредитования выделяют:

· инвестиционные кредиты – по экспорту товаров инвестици­онного назначения;

· неинвестиционные кредиты – по экспорту сырья, топлива, ма­териалов, потребительских товаров.

9. По источникам:

· внутреннее кредитование – кредитование Внешэкономбанком РФ или другими отечественными банками российских внешнеторговых организаций;

· иностранное кредитование – кредитные операции внешне­торгового характера между отечественными и иностранными банками и фирмами, в том числе с коллективными банками бывших стран - членов СЭВ: Международным банком экономического сотрудничества (МВЭС) и Международным инвестиционным банкам (МИБ);

· смешанное кредитование внешней торговли.

К специфическим формам международного кредита относятся также: лизинг, факторинг, форфейтинг и вексельный кредит.

· Лизинг – соглашение об аренде движимого и недвижимого иму­щества сроком от 3 до 15 лет. Аренда является своеобразной формой получения кредита и во многих случаях существенно облегчает продвижение продукции экспортеров на внешние рынки. С обычным товарным кредитом лизинг сближают условия проведения арендных операций. Арендатор избавлен от необходимости мобилизовывать денеж­ные средства. Оплата аренды производится по частям, в течение всего периода использования оборудования. Однако целью лизинга является не получение права собственности на товар, а приобретение права использовать его потребительские качества.

· Факторинг – форма кредитования, выражающаяся в инкасси­ровании дебиторской задолженности клиента (покупка специ­ализированной финансовой компанией или банком всех денежных требований экспортера к иностранному импортеру в размере до 70-90% суммы контракта до наступления срока их оплаты).

· Форфейтинг – форма кредитования экспорта банком или финан­совой компанией (форфейтором) путем покупки ими на полный срок без оборота на продавца на заранее оговоренных условиях векселей (тратт), других долговых требований по внешнеторговым операциям. Форфейтор может держать их у себя или продать на международном рынке.

· Вексельный кредит – кредит, оформляемый путем выставления переводного векселя на импортера, акцептующего его по получении товаросопроводительных и платежных документов. Срок вексельного кредита зависит от вида товара. Поставки машин и оборудования обычно кредитуются на срок до 3-7 лет. При экспорте сырья и материалов предоставляются краткосрочные вексельные кредиты.

Дата добавления: 2014-12-29