Проблемные вопросы. 6.3. Выберите правильный ответ

Задачи

Тесты

6.3. Выберите правильный ответ.

1. К депозитным источникам привлеченных средств относятся:

а) кредиты центрального банка;

б) продажа депозитных сертификатов;

в) выпуск облигаций;

г) текущие счета предприятий;

д) вклады населения.

2. К пассивам банка относятся:

а) резервы, размещенные в центральном банке;

б) наличность;

в) выпущенные депозитные сертификаты;

г) ссуды другим банкам;

д) приобретенные ценные бумаги.

3. Что такое банковский вклад:

а) денежные средства, размещаемые физическими и юридиче­-
скими лицами в банках;

б) денежные средства, размещаемые физическими лицами-
гражданами России в банках;

в) денежные средства, размещаемые физическими лицами
в банках, включая капитализированные проценты;

г) любые денежные средства в банке?

4. К пассивным банковским операциям относятся:

а) образование собственного капитала;

б) покупка ценных бумаг;

в) формирование обязательных резервов;

г) формирование счетов «ностро»;

д) формирование счетов «лоро».

5. Вкладчиками банка могут быть:

а) физические лица (кроме лиц без гражданства);

б) только граждане РФ;

в) любые физические лица;

г) только юридические лица;

д) любые хозяйствующие субъекты.

6. Пассивные операции коммерческого банка — это:

а) образование собственного капитала банка;

б) прием вкладов;

в) открытие текущих счетов;

г) образование депозитов при предоставлении кредитов;

д) операции, отражаемые по правой стороне баланса банка.

7. Срок обращения банковского сберегательного сертификата не
должен превышать:

а) шести месяцев;

б) одного года;

в) трех лет;

г) пяти лет;

д) ограничений по сроку нет.

8. Максимальный срок обращения депозитного сертификата со­-
ставляет:

а) шесть месяцев;

б) один год;

в) три года;

г) пять лет;

д) нет верного ответа.

9. Пассивные операции коммерческого банка — это:

а) прием вкладов;

б) прием депозитов;

в) образование собственного капитала;

г) все вышеперечисленные пункты;

д) верны пункты «а», «б».

10. Пассивы коммерческого банка включают:

а) картотеку неоплаченных долгов;

б) инвестиции в ценные бумаги;

в) кредиты, полученные от Банка России;

г) средства в оборотной кассе;

д) нет верного ответа.

11. Максимальный размер вкладов, которые банк имеет право при­-
влекать от населения (если ему позволено проводить такие
операции), должен составлять от его собственного капитала:

а) 50%;

б) 75%;

в) 100%;

г) не регулируется Банком России.

12. Если кредитная организация приняла деньги во вклад от фи­-
зического лица с нарушением порядка, установленного зако­-
ном, то вкладчик имеет право:

а) требовать немедленного возврата суммы вклада;

б) уплаты причитающихся процентов;

в) возмещения убытков;

г) отзыва лицензии кредитной организации от Банка Рос-­
сии;

д) на все вышеперечисленное;

е) верны пункты «а», «б», «в».

13. К пассивным операциям банка относится все, кроме:

а) приема вкладов;

б) приема депозитов;

в) получения кредитов от других банков;

г) продажи собственных банковских сертификатов;

д) выписки чековой книжки;

е) нет верного ответа.

14. Привлекать деньги от физических лиц во вклады имеет право:

а) любой банк с момента создания и получения лицензии на
осуществление банковской деятельности;

б) банк, работающий не менее одного года;

в) банк, работающий не менее двух лет и имеющий соответ-­
ствующую лицензию;

г) только банк с иностранным капиталом;

д) банк, вошедший в систему страхования вкладов.

15. Лицензия на право привлекать в депозиты средства юридичес­-
ких лиц может быть выдана банку:

а) сразу после его регистрации как юридического лица;

б) через один год после начала работы;

в) после двух лет работы;

г) после трех лет работы;

д) нет верного ответа.

16. Лицо, помещающее деньги в банк под проценты, именуется:

а) кредитором;

б) клиентом;

в) гарантом;

г) депонентом;

д) заемщиком;

е) нет верного ответа.

17. Для увеличения ресурсной базы банк может выпускать:

а) обыкновенные акции;

б) конвертируемые привилегированные акции;

в) финансовые фьючерсы;

г) валютные свопы;

д) банковские сертификаты.

18. Банки могут выпускать следующую разновидность сертифи-­
ката:

а) сберегательный сертификат, номинированный в иностран­-
ной валюте;

б) расчетный сертификат;

в) депозитный сертификат с опционом;

г) именной сберегательный сертификат;

д) предъявительский депозитный сертификат.

19. Если срок получения вклада по сертификату просрочен, то:

а) банк обязан вернуть клиенту только основную сумму депо-­
зита;

б) банк должен вернуть клиенту сумму, указанную в сертифи­-
кате;

в) держатель сертификата теряет право собственности на сум­-
му вклада;

г) на срок просрочки банк может не начислять проценты;

д) банк обязан выплатить сумму вклада и указанные в серти­-
фикате проценты по первому требованию его держателя.

20. Банк имеет право выпускать банковские сертификаты:

а) с момента получения банковской лицензии;

б) после публикации первого годового отчета, подтверждение
го аудитором;

в) после получения банковской лицензии, дающей право ра­-
боты со средствами физических лиц;

г) после успешного присутствия на рынке в течение не менее
двух лет;

д) после полной оплаты уставного капитала и создания резер­-
вного фонда.

21. Срочный сберегательный депозит позволяет:

а) осуществлять денежные накопления;

б) поручить банку осуществлять текущие платежи вкладчика;

в) проводить операции с ценными бумагами;

г) стать участником общих фондов банковского управления;

д) получить доступ к кредитным ресурсам банка.

22. Мультивалютный вклад означает, что:

а) сумма вклада номинирована в корзине валют, выбранных
вкладчиком, которая остается неизменной в течение срока
действия договора;

б) вкладчик может по своему усмотрению менять валюту
вклада;

в) менеджер банка обязан изменять валюту вклада исходя из
официального обменного курса рубля;

г) сумма вклада номинирована в рублях, но по истечении сро­-
ка действия договора вкладчик может получить ее в другой
валюте;

д) нет верного ответа. \

23. Банк может предлагать физическим лицам различные виды
депозитов, кроме:

а) маржинальных;

б) чековых;

в) карточных;

г) срочных;

д) сберегательных.

24. Банк может предлагать юридическим лицам — унитарным пред-­
приятиям следующий вид депозита:

а) текущий счет;

б) расчетный счет;

в) сберегательный счет;

г) контокоррентный счет;

д) срочный счет.

25. Процентный доход по срочному банковскому вкладу:

а) подлежит налогообложению, если процентная ставка боль­-
ше ставки рефинансирования;

б) подлежит налогообложению по ставке подоходного налога;

в) подлежит налогообложению, если процентная ставка боль-­
ше ³/₄ ставки рефинансирования;

г) не подлежит налогообложению;

д) подлежит налогообложению, если вклад сделан юридиче­-
ским лицом.

26. Текущие счета банк открывает:

а) юридическим лицам;

б) физическим лицам;

в) только коммерческим организациям;

г) только некоммерческим организациям;

д) только бюджетным организациям.

27. Устанавливая корреспондентские отношения, банк открывает
своему контрагенту:

а) расчетный счет;

б) текущий счет;

в) контокоррентный счет;

Банковское дело.

г) счет «лоро»;

д) корреспондентский счет.

28. Банк может выпускать облигации на основании:

а) решения совета директоров;

б) решения общего собрания владельцев банка;

в) разрешения Банка России;

г) разрешения Федеральной службы по финансовым рынкам;

д) нет верного ответа.

29. Банк может выпускать облигации при соблюдении всех следу­-
ющих условий, за исключением одного:

а) после полной уплаты уставного капитала;

б) при наличии инвестиционного кредитного рейтинга;

в) после прохождения листинга;

г) после регистрации проспекта эмиссии;

д) при достаточном обеспечении.

30. При привлечении во вклады средств физических лиц банк мо­-
жет:

а) оказывать клиенту дополнительные финансовые услуги;

б) оказывать клиенту дополнительные консалтинговые услуги;

в) организовывать розыгрыши призов;

г) верны пункты «а» и «б»;

д) верны пункты «а» и «в».

6.4. Выберите несколько правильных ответов.

1. Критериями классификации депозитов служат:

а) срок вклада до момента его изъятия;

б) сумма вклада;

в) правовой статус вкладчика;

г) форма обращения вклада;

д) степень ликвидности вклада;

е) выполняемые функции.

2. Особенностями депозитного счета до востребования является
следующее:

а) внос и изъятие средств осуществляются без ограничений;

б) изъятие средств со счета возможно как в наличной, так
и безналичной формах;

в) владелец счета уплачивает банку комиссию за ведение счета;

г) банк выплачивает по таким счетам повышенные процент­-
ные ставки;

д) банк обязан выполнять повышенные резервные требования;

е) банк должен создавать резерв наличных средств;

ж) счет обязательно должен быть персональным.

3. К недепозитным источникам привлеченных средств относятся:

а) соглашения о продаже ценных бумаг с обязательством об-­
ратного выкупа;

б) полученные у центрального банка кредиты;

в) продажа депозитных сертификатов;

г) выпуск облигаций и векселей;

д) средства, помещенные на срочные депозиты;

е) средства на счетах «лоро»;

ж) средства на бюджетных счетах.

4. Отличительными чертами срочных вкладов является следую­-
щее:

а) средства на таком счете не могут использоваться для расче­-
тов;

б) по ним устанавливается фиксированная процентная ставка;

в) средства медленно оборачиваются;

г) на них не распространяются резервные требования цент­-
рального банка;

д) досрочное изъятие средств требует согласия банка;

е) банк не имеет права их использовать от своего имени.

5. Пассивы коммерческого банка — это:

а) обязательные резервы, хранимые в центральном банке;

б) наличность в кассе банка;

в) кредиты, выданные коммерческим банкам;

г) вклады до востребования;

д) собственный капитал;

е) инвестиции в ценные бумаги.

6. К пассивным операциям коммерческих банков относятся:

а) заемное финансирование;

б) прием депозитов;

в) открытием расчетных счетов;

г) предоставление гарантий и поручительств;

д) доверительное управление имуществом;

е) эмиссия собственных ценных бумаг.

7. Отличительные черты банковского депозита заключаются
в том, что:

а) это денежная сумма, помещенная на банковский счет с це-­
лью хранения и получения дохода;

б) депозиты могут открывать только юридические лица;

в) заключаемый депозитный договор фиксирует, что банк вы­-
ступает кредитором клиента;

г) это привлеченные банками средства, общий объем которых
лимитирует центральный банк;

д) средства на депозитном счете банк может использовать по
собственному усмотрению от собственного имени, но по со­-
гласованию с клиентом;

е) заключаемый депозитный договор фиксирует, что клиент
выступает кредитором банка.

8. Отличительные черты депозитного сертификата заключаются в том, что:

а) его держателями могут быть и физические, и юридические
лица;

б) его держателями могут быть только юридические лица;

в) его держателями могут быть только физические лица;

г) его держателями могут быть только резиденты;

д) его держателями могут быть и резиденты, и нерезиденты;

е) его номинал может быть номинирован только в Националь-­
ной валюте;

ж)его номинал может быть номинирован и в национальной,

и в иностранной валюте; з) он может быть выпускаться в разовом порядке; и) он может выпускаться сериями.

6.5. Предложите свои решения.

1. Определите, какой вклад выгоднее вкладчику: под 12% годо­вых или под 3,5%, начисляемых ежеквартально.

2. Доход по банковским вкладам, который будет получен при еже­месячном реинвестировании (без возможности получения про­центов в течение срока действия договора), представлен в таб­лице.

Годовая ставка, %

Сумма вклада,	Срок вклада, дн.
тыс. руб. 10 20 30 30	90 9,5 10 10,5 10,5	10,5 11,5	11,5 12,5

Определите, какую сумму получит вкладчик, открывший де­позит 03.05 в сумме 30 тыс. руб. на срок 180 дней, ежемесячно получавший проценты и решивший закрыть счет 12.08. При досрочном расторжении договора клиент вкладчик обязан уве­домить банк не менее чем за 10 дней.

3. 04.05 вкладчик положил на срочный депозит 10 тыс. руб. на 180 дней под 9% годовых. По условиям договора клиент имеет пра­во делать дополнительные взносы на счет. И он воспользовал­ся данным правом, внеся 03.06 5 тыс. руб.; 05.07 — 4 тыс. руб.; 04.08 — 5 тыс. руб.; 03.09 — 5 тыс. руб. Какую сумму получит вкладчик по окончании срока действия договора?

4. По условиям депозитного договора вкладчик имеет право как вносить дополнительные средства на счет, так и снимать сред­ства со счета. Процентный доход начисляется банком ежеме­сячно (в последний день месяца) на сумму, исчисляемую как среднемесячный остаток средств на счете. Процентная ставка составляет 9,5% годовых. Счет открыт 11.02 на срок 360 дней. Сумма вклада — 10 тыс. руб. 15.03 вкладчик снял со счета 2 тыс. руб.; 02.04 положил на счет 3 тыс. руб., а 17.04 — еще 3 тыс. руб.; 12.05 снял со счета 3 тыс. руб., а 03.06 положил 5 тыс. руб. Какую сумму клиент получит по окончании срока действия до­говора?

5. Существует два варианта накопления средств по схеме аннуи­-
тета пронумерандо, согласно которой поступление денежных
средств производится в начале соответствующего временного
интервала.

Вариант 1: в банк каждые полгода вносится вклад 500 дол. при условии, что банк начисляет 8% годовых. Проценты начисля­ются каждые полгода.

Вариант 2: в банк ежегодно вносится вклад в размере 1000 дол. под 9% годовых при ежегодном начислении процентов. Определите:

а) какая сумма будет на счете через 12 лет при реализации каж­-
дого варианта;

б) какой вариант предпочтительнее;

в) изменится ли ваш выбор, если процентная ставка в вариан­-
те 2 будет снижена до 8,5%.

6. Какой срок необходим для накопления 100 тыс. руб. при усло­-
вии, что ежемесячно вносится по 1 тыс. руб., а на накопления
начисляются проценты по ставке 25% годовых?

7. Пассив баланса банка характеризуется следующими данными
(в руб.):

— кредиты, полученные от ЦБ, — 120 тыс.;

— средства кредитных организаций — 530 тыс.;

— средства на расчетных, текущих счетах клиентов — 734 тыс.;

— срочные депозиты — 126 тыс.;

— вклады физических лиц — 30 тыс.;

— средства, привлеченные посредством депозитных сертифи­катов, — 130 тыс.;

— средства, привлеченные посредством собственных вексе­лей, — 40 тыс.;

— прибыль — 23 тыс.;

— зарегистрированные обыкновенные акции банка — 1 млн;

— фонды — 7,6 тыс.;

— переоценка основных средств — 775.

Разделите перечисленные статьи пассива баланса банка:

— на собственные ресурсы;

— привлеченные депозитные ресурсы;

— привлеченные недепозитные ресурсы.

8. Даны следующие условия:

— средства на расчетных счетах предприятий в банке — 7706 ед.;

— средства на счетах банков-корреспондентов — 212 ед.;

— кредиты, полученные у других банков, — 452 ед.;

— сумма вкладов — 175 ед.;

— норматив обязательного резервирования — 10%.
Определите сумму обязательных резервов, которую банк дол­
жен перечислить в Банк Росии.

9. Клиент готов сделать вклад в размере 1 млн руб. сроком на один
месяц. Ставка привлечения аналогичных ресурсов в виде меж­
банковских кредитов или депозитов (МБК) составляет 10%
годовых.

Определите с учетом действующей ставки резервирования, ка­кую максимальную ставку банк может предложить клиенту в рассматриваемом случае.

10. Стоимость ресурсов, привлеченных банком, характеризуется следующими данными (см. таблицу).

Оцените ресурсную базу банка.

Определите, какова реальная стоимость ресурсов для банка (норматив обязательного резервирования — 10%).

Проведите факторный анализ процентных расходов предпри­ятия.

Ресурсы	Предшествующий год	Отчетный год
Депозиты до востребования Срочные депозиты Вклады Средства на корреспон­дентских счетах МБК	среднеквар- тальные остатки, тыс. руб. 3 500 1 200 1 000	цена ресур­сов, % 1,5 18	среднеквар- тальные остатки, тыс. руб. 3 000 1 100 300 180 1 200	цена ресур­сов, % 1,3 12 5

11. Какую максимальную ставку может предложить банк клиенту по депозиту 9000 тыс. руб. сроком на один месяц, если ставка по межбанковским кредитам на аналогичные ресурсы — 7% го­довых? Сделайте расчет, учитывая действующую ставку обя­зательного резервирования.

12. Стоимость привлеченных ресурсов банка характеризуется сле­дующими данными:

Ресурсы	Предшествующий год	Отчетный год
Депозиты до востребования Срочные депозить Вклады Средства на корреспон­дентских счетах МБК	среднеквар- тальные остатки, тыс. руб. 1 900 150 430	цена ресур­сов, % 0,3	среднеквар- тальные остатки, тыс. руб. 1 000 2 100 500 150 1 300	цена ресур­сов, % 0,4

Дайте оценку ресурсной базы банка. Какова реальная стои­мость ресурсов для банка (норма обязательного резервирова­ния — 5%)? Проведите факторный анализ процентных расхо­дов банка.

13. Банк принимает валютные вклады на депозит с номинальной процентной ставкой в 12% годовых. Проценты начисляются

ежемесячно. Определите доход клиента при вкладе 2500 дол. на срок шесть месяцев.

6.6. Дайте письменные ответы.

1. Из чего складываются собственные и привлеченные средства банков, используемые ими при проведении своих операций?

2. Каким образом коммерческий банк может привлекать ресурсы?

3. Какие виды вкладов (депозитов) существуют?

4. Чем и как регламентируется привлечение банками средств?

5. Составьте таблицу, указав источники собственных и привле­ченных средств и примерный удельный вес каждого источни­ка в капитале крупного и среднего коммерческого банка.

6. Как определить наиболее целесообразный способ привлечения средств конкретным банком?

Упражнение

6.7. «Первый звонок»

Значительную роль в привлечении клиентов в банк на обслу­живание играет первый контакт. Во многих случаях — это те­лефонный звонок.

В таблице 6.1 представлены действия сотрудников банка в про­цессе первого телефонного контакта.

Вы должны определить цели действий этого сотрудника и за­нести их в колонку «Цель действия» табл. 6.1. Образец решения представлен в табл. 6.2.

Таблица 6.1

Дата добавления: 2014-12-24