Денежно-кредитная политика в РБ

Общая организация банковской системы в Республике Башкортостан

В связи с преобразованием экономики Республики Башкортостан из централизованной в рыночную, с 1990 года в Башкортостане сложилась двухуровневая банковская система.

Первый уровень этой системы образует Национальный банк (НБ) РБ. Он организует ис­полнение полномочий Центрального Банка России на территории республики. Второй уровень банковской системы рес­публики образуют кредитные организации различных видов и их филиалы, специальные банки и т.п.

Организационно система Нацио­нального банка включает сам Национальный банк, сеть расчетно-кассовых центров, расположенных в городах и районах республики, и регио­нальный центр информатизации.

Главной целью работы Национального банка в республике Башкортостан является проведение единой денежно-кредитной политики (ЕДКП) ЦБ РФ на территории РБ.

Для осуществления ЕДКП РФ на территории Башкортостана приняты Законы «О банках и банков­ской деятельности Республики Башкортостан», «О порядке подго­товки и принятия основных направлений денежно-кредитной поли­тики в Республике Башкортостан» и соответствующие постановле­ния Кабинета Министров.

На основе этих нормативных актов ежегодно в республике при­нимаются основные направления денежно-кредитной политики, со­ответствующие основным направлениям в Российской Федерации. Главными целями разработки являются:

1. Законодательное закрепление основных направлений денежно-кредитной политики, способствующих созданию условий для устой­чивого обеспечения отраслей экономики Республики Башкортостан финансовыми средствами;

2. Развитие и укрепление банковской системы Республики Баш­кортостан.

Основные направления денежно-кредитной политики в Респуб­лике Башкортостан разрабатываются Национальным банком Рес­публики Башкортостан и направляются в Кабинет Министров. Ка­бинет Министров ежегодно не позднее 1 декабря вносит на рассмот­рение Государственного Собрания в установленном порядке основ­ные направления на предстоящий год и отчет о ходе их реализации в текущем году.

В рамках ЕДКП РФ национальный банк выполняет: денежно-кредитное регулирование на территории РБ; эмиссионные операции; лицензирование; надзор за деятельностью кредитных организаций; анализ состояния наличного денежного оборота в республике на основе баланса денежных доходов и расходов ре­гиона; прогнозирование кассовых оборотов коммерческих банков; определение потребности в наличных деньгах в регионе; кассовое обслуживание кредитных организаций; контроль за соблюдением условий работы кредитных организаций с денежной наличностью и порядка ведения кассовых операций по обслуживаемой клиентуре; контроль за соответствием купюрного строения банкнот и монеты в обращении потребностям наличного денежного оборота, а также за качеством денежных знаков; организацию платежей и регулирование платежных отноше­ний (расчеты полностью автоматизи­рованы и осуществляются расчетной палатой Национального банка день в день).

В рамках работы с кредитными организациями денежно-кредитное регулирование предполагает:

1. Контро­ль за полнотой и своевременностью представления бухгалтерской и статистической отчетности, необходимой для надзора, и анализом этой отчетности, проведением проверок деятельности банков на мес­тах (инспекционные проверки), а также применением к банкам санк­ций и требований по устранению выявленных нарушений банков­ского законодательства.

2. Анализ деятельности банков на основе представляемой ими отчетности с целью выявления ситуаций, угро­жающих законным интересам кредиторов (вкладчиков), стабильно­сти банковской системы в целом.

Национальный банк выявляет проблемные организации, разрабатывает предложения, направ­ленные на улучшение их финансового положения или подготавливает проект решения о стоимости и целе­сообразности проведения их санации и направляет его в ЦБ России.

Деятельность Национального банка РБ связана с регулированием и развитием банковской системы региональных представительств, в результате чего проводится системный анализ и прогнозирование складывающихся денежно-кредитных и финансовых отноше­ний в увязке с состоянием экономики в целом по региону; организуется сбор, систематизация, обработка и хранение статистической ин­формации о деятельности кредитных организаций региона.

Кроме того, Национальный Банк республики ведет обмен аналитической информацией с кредитными организациями о сделках на финансовых рынках, о финансовом положении предприятий республики, оказывает методологиче­скую и методическую помощь кредитным организациям.

В рамках контрольно-регулирующих функций НБ осуществляет следующие действия:

1. Проверяет документы кредитных организаций, необходимые для регистрации кредитных организаций.

2. Регистрирует уставы коммер­ческих банков.

3. Выдает разрешения на открытие и ведет учет филиалов и предста­вительств банков.

4. Контро­лирует полноту и своевременность представления бухгалтерской и статистической отчетности, необходимой для надзора.

5. Контролирует соблюдение кредитными организациями экономических нормативов, установленных Банком России.

6. Осуществляет валютное регулирование и ва­лютный контроль.

Являясь территориальным подразделением ЦБ России, Национальный банк РБ представляет не­обходимую информацию ЦБ России обо всех направлениях дея­тельности банковской системы региона, в том числе по валютным операциям, направляет ходатайства об отзыве у кредитной орга­низации лицензии на осуществление банковских операций и др.

Таким образом, Национальный банк Республики Башкортостан с одной стороны выступает проводником денежно-кредитной политики ЦБ РФ, а с другой, проводя глубокий анализ специфики экономики региона, способствует развитию финансового и нефинансового секторов Рес­публики Башкортостан.

Денежно-кредитная политика (ДКП), целью которой было снижение инфляции, оказала благоприятное воздействие на экономику РБ в 2001 году. Наблюдалось снижение уровня инфляции до 18,6% в РФ, 17,4% в РБ в 2000 г. РФ - 20,2 % и РБ - 21,6%, повышение инвестиционной активности на 24,5% в РБ в РФ на 8,7%, рост денежных доходов населения РБ с 11,7% в РФ 5,8%.

ЦБ проводил гибкую ДКП путем постепенного насыщения экономики деньгами. Денежная масса (агрегат М2) на территории РБ выросла за прошлый год в 1,4 раза и составила 38,6 млрд руб. коэффициент монетаризации (отношение денежной массы к ВРП) увеличился с 16,9% до 19,2%; наблюдалось замещение используемых в платежном обороте денежных сур­рогатов на денежные средства, т.е. доля денежных средств в общем объеме оплаченной продукции республиканских предприятий достигла 70,1%, что на 10,4% выше, чем в 2000 г.

В 2001 году наблюдалась положительная динамика развития банковской системы РБ, об этом свидетельствуют рост:

1) валюты баланса банковской системы республики (на 17%);

2) совокупного оплаченного уставного капитала кредитных организаций (на 32%);

3) капитала банков (на 21%);

4) вкладов населения (на 58%);

5) нетто-вложений во все сектора экономики (на 16%).

Наметилась положительная тенденция в сфере кредитования. Так, остатки кредитных вложений банковской системы республики в экономику достигли 21,4 млрд руб., увеличившись по сравнению с началом 2001 г. на 28%. Наблюдался рост объемов долгосрочного кредитования. Остатки кредитов экономике сроком более года выросли на 18% и составили 5,8 млрд руб. кредиты, предоставленные на инве­стиционные цели (сроком >3 лет),

В течение 2001 года финансовое состояние республиканской банковской системы оставалось стабильным. Все кредитные организации республики завершили год с положительным финансовым результатом, составившим около 858 млн руб., что на 14,5% больше показателя 2000г. Общее количество финансово-стабильных банков сохранилось на уровне начала 2001 г. – 11 единиц. При этом на их долю приходится более 96% совокупных активов банковской системы республики.

Велась целенаправленная работа по восстановления платежеспособности ОАО “Башпромбанк”. Эффективное использование выделенных средств из федерального и республиканского бюджетов позволило вывести его на рентабельный режим работы, достичь положительного значения капитала.

Дата добавления: 2014-12-27