Що розуміють під нетто-ставкою та з яких елементів вона складається?

Які основні елементи страхування виділяють в страховій практиці?

Практика страхування виділяє наступні елементи системи страхування є:

Страховик - це фінансова установа, яка створена у формі акціонерного, повного, командитного товариства або ТзДВ, а в окремих випадках і державною організацією, що має статус юридичної особи та володіє ліцензією на право здійснення страхової діяльності.

Страхувальник - це юридична або фізична особа, яка уклала договір на страхування, сплатила страхові внески і має право при настанні страхового випадку на страхове відшкодування в межах страхової суми обумовленої в полісі.

Страховий тариф – ставки страхових платежів з одиниці страхової суми чи об’єкта страхування за певний період. Складається з нетто-ставки і навантаження що = брутто-ставці. Страховий тариф з обов’язкового виду страхування затверджується державою, по добровільному – страховиком.

Страховий внесок (премія, платіж) – це сума, що її сплачує страхувальник страховикові за зобов’язання відшкодувати збитки останнім в разі настання зумовлених подій в життєдіяльності страхувальника.

Страховий ризик - це подія, на випадок якої проводиться страхування і яка має ознаки ймовірності та випадковості настання.

Страховий випадок - це подія, у разі настання якої виникає зобов’язання страховика сплатити страхувальникові страхове відшкодування.

Страховий фонд - сукупність фінансових резервів, призначених для попередження та відшкодування збитків, завданих не передбачуваними обставинами.

Страхова виплата – це сума в грошовому еквіваленті, яка виплачується страховиком страхувальнику відповідно до умов договору страхування при настанні страхового випадку.

Перестрахування – система перерозподілу ризику між страховиками, при якій певний (прямий) страховик приймає від страхувальника увесь ризик на власну відповідальність, а в подальшому перерозподіляє між собою та іншими страховиками. При настанні страхового випадку, збитки виплачуються першим (прямим) страховиком, після чого інші страховики відшкодовують прямому страховику збиток в відповідності з умовами договору перестрахування.

Нетто ставка – це показник величини страхових внесків (премій) з одиниці страхової суми. Дана ставка передбачає рівновагу фінансових зобов’язань страхувальників та страховиків в розрахунку на ввесь період дії договору страхування.

Нетто-ставка може складатися з наступних елементів: ризиковий внесок, ризикова (гарантійна) надбавка і накопичувальний (ощадний) внесок.

Ризиковий внесок призначений для покриття ризику по всіх видах страхування, тобто він використовується для страхових виплат при настанні страхового випадку. У структурі нетто-ставки він присутній завжди.

Ризикова (гарантійна або стабілізаційна) надбавка призначена для компенсації можливого перевищення фактичних виплат над розрахунковими, врахованими у вигляді ризикового внеску. У структуру нетто-ставки ця надбавка може не включатися — все залежить від вибраної страховиком стратегії управління. Якщо його мета — завоювати страховий ринок за рахунок цін нижчих в порівнянні з іншими страховиками, цей елемент (ризикова надбавка) не включається в структуру нетто-ставки. Якщо ж страховик бажає зміцнити свою фінансову стійкість (при стабільному попиті на свої послуги та хорошу репутацію), цей елемент включається в нетто-ставку.

Накопичувальний (ощадний) внесок призначений для накопичення суми, виплачуваної за умов довгострокового договору страхування життя, — у разі дожиття застрахованого до певної дати. Накопичувальний внесок повинен інвестуватися з метою отримання доходу. Він є структурним елементом нетто-ставки довгострокових договорів страхування життя, наприклад, при страхуванні на дожиття, змішаному страхуванні життя, страхуванні пенсій.

Дата добавления: 2015-05-24