Які види страхування існують на практиці?

В світовій практиці виділяють різні класифікації систем страхування, які визначаються ознаками, що закладені в їх основу.

Найважливіша класифікаційна ознака у страхуванні – це форма проведення:

1) обов’язкова (33 вида);

2) добровільна (всі інші). (див. рис. 15.1)

Суспільство в особі держави встановлює види обов’язкового страхування, тобто обов’язковість внесення певним колом страхувальників фіксованих страхових платежів, з однієї сторони і з іншої сторони (страховика) згода застрахувати визначену подію (страховик не має права відмовити в цьому). При цьому види, правила, умови та порядок проведення обов’язкового страхування визначаються відповідними законодавчими актами. Види: страхування спортсменів вищих категорій; авіаційне страхування цивільної авіації; страхування космічних об’єктів; персоналу ядерних установок та ін.

Добровільне страхування - це види страхування, які обирає сам суб’єкт. Взаємовідносини між страховиком і страхувальником будуються на основі договору між ними (страхування майна громадян, життя, нещасних випадків, страхування інвестицій, фінансових ризиків та ін.).

Усю сукупність страхових відносин можна поділити на 5 галузей, які в свою чергу поділяються на підгалузі:

1) майнове страхування включає страхування засобів наземного, повітряного, водного транспорту, вантажів та інші види майна, зокрема домашнього майна, тварин, сільськогосподарських культур і багаторічних насаджень, будівель, будівельно-монтажних ризиків. Об’єктом майнового страхування виступають майнові інтереси, пов’язані з володінням, користуванням та розпорядженням майном.

1.1. страхування майна підприємств і організацій;

1.2. страхування майна сільськогосподарських підприємств (врожаї с/г культур, багаторічні насадження, с/г тварини у розмірі 70 % від їх балансової вартості);

1.3. страхування майна кооперативів і громадських організацій;

1.4. страхування майна громадян (обов’язковому страхуванню підлягає 40 % їх вартості, 60 % можна застрахувати добровільно).

2) соціальне страхування (страхування пенсій, пільг) — вид обов’язкового страхування, його призначення полягає в необхідності матеріального забезпечення громадян, які в силу певних причин не можуть приймати участь у суспільно-корисній праці і не можуть за рахунок своєї праці підтримувати своє існування.

Кошти соціального страхування використовуються у вигляді виплат, фінансування послуг і надання пільг:

1) виплати - це пенсії та виплати по лікарняних листах (по вагітності);

2) фінансування послуг - послуги закладів охорони здоров’я для відновлення працездатності, проведення оздоровчо-профілактичних заходів;

3) пільги - пільгові послуги для протезування, трудового навчання і працевлаштування інвалідів, надання їм юридичної допомоги, послуги інтернатів тощо.:

3) особисте страхування включає страхування життя, страхування від нещасних випадків і хвороб, медичне страхування. Об’єктом особистого страхування виступають майнові інтереси, пов’язані з життям, здоров’ям, працездатністю.

3.1. особисте страхування (добровільне страхування життя, страхування на певний строк дітей, до весілля. Страхову суму встановлює той, хто страхується. Особисте страхування може бути і обов’язковим - страхування пасажирів, військовослужбовців тощо);

3.2. страхування від нещасних випадків.

4) страхування відповідальності включає страхування цивільної відповідальності власників автотранспортних засобів, перевізника, підприємств — джерел підвищеної небезпеки, страхування професійної відповідальності, страхування відповідальності за невиконання зобов’язань і страхування інших видів цивільної відповідальності. Об’єктом страхування відповідальності є майнові інтереси, пов’язані з обов’язком страхувальника або застрахованого відшкодувати збиток, заподіяний їм третім особам.

4.1. страхування заборгованості (кредитних ризиків). Суть його полягає в тому, що на страхування приймається ризик непогашення позичальником отриманих кредитів і відсотків по них. Договір передбачає погашення від 50 до 90 % суми непогашеного кредиту;

4.2. страхування громадської відповідальності на випадок завдання битків третім особам (водіїв автотранспортних засобів, підприємців перед робітниками по найму, авіаперевізників, забруднення навколишнього середовища);

4.3. страхування власників джерел підвищеної небезпеки (підприємств-виробників хімічних речовин).

5) страхування фінансових ризиків включає страхування ризику непогашення кредитів, інших фінансових ризиків, наприклад пов’язаних з банкрутством, можливістю недоотримання очікуваного прибутку, появи непередбачених комерційних витрат, втрати роботи, з перевезенням цінностей, прийомом фальшивих грошей, нелояльністю працівників банку, махінацій і т.д. Об’єктом страхування фінансових ризиків є майнові інтереси, пов’язані з комерційноюдіяльністю.

5.1. страхування на випадок неотримання прибутку;

5.2. непередбачених збитків, простоїв, зниження рентабельності, на випадок несплати рахунків тощо.

Дата добавления: 2015-05-24