Программа курса. Методические указания и материалы к лекциям и практическим занятиям

Методические указания и материалы к лекциям и практическим занятиям

Банковское дело

УЧЕБНО-МЕТОДИЧЕСКИЕ МАТЕРИАЛЫ ДИСЦИПЛИНЫ

Направление подготовки: 080100.62 «Экономика»

Профиль подготовки:

Квалификация (степень) выпускника бакалавр

Форма обучения: очная, заочная

Сыктывкар 2013

Лекции и практические занятия проводятся в соответствии с утвержденными учебно-тематическими планами для очной, заочной (на базе ВО).

На сегодня существует большой выбор учебников различных авторов, отличающихся объемом и уровнем подачи материала. Лучше, если с целью сравнения вы будете иметь несколько учебников. Для начального ознакомления с курсом лучше использовать несложные элементарные курсы. После ознакомительного прочтения такого курса необходимо перейти к следующей стадии подготовки, углубленному изучению отдельных тем. Ознакомьтесь с программой курса. Распределите свое время в соответствии с числом тем. На этом этапе воспользуйтесь учебниками, позволяющими более широко и глубоко проникнуть в предмет

Внимательно изучите каждую тему. По завершении ответьте на контрольные вопросы (приведены ниже для каждой темы). Взяв в руки терминологический словарь, проверьте: помните ли вы, что стоит за каждым понятием. После этого обратитесь к задачам и попытайтесь разобраться. В первую очередь, выделите существенные моменты условия, которые будут влиять на решение задачи. Помните: оно не всегда может быть однозначным, кроме того, важно обосновать свое решение ссылкой на источник (в данном случае это может быть как учебник, так и непосредственно тот или иной источник римского права, издания которых приведены в библиографии).

Пройдя таким образом материал всех разделов программы и соответственно учебника, займитесь написанием контрольной работы (см. ниже). Контрольные работы составлены таким образом, что повторяют алгоритм самостоятельной работы студента. Ответьте на поставленные в контрольной работе вопросы и решите задачи. Студент допускается к экзамену в том случае, если его контрольная работа прислана в срок и оценена положительно.

ТЕМА 1. Предмет и задачи курса.

Предмет курса «Банковское дело». Организация банковской деятельности как вида предпринимательской деятельности, его специфика и взаимодействия с экономической деятельностью других субъектов хозяйства.

Базовые темы курса, структура курса: общие вопросы организации банковской деятельности, отдельные банковские операции и управления банковской деятельностью. Связь данного курса с общеэкономическими и другими специальными дисциплинами, особенности его построения.

Задачи курса «Банковское дело» в системе подготовки экономических кадров для банковской системы.

ТЕМА 2. Сущность банка и организационно- правовые основы его деятельности.

Понятие банка, его отличия от небанковских кредитных организаций. Виды банков.

Организационно-правовые формы банков. Сущность и сравнительная характеристика различных организационно-правовых форм. Перспективы развития оранизационно-правовых форм банков.

Регистрация банка. Документы, необходимые для регистрации банков. Требования к учредителям банка. Особенности регистрации банка с участием иностранного капитала.

Открытие структурных подразделений банка. Обособленные и внутренние подразделения банка. Порядок их открытия и функционирования. Открытие филиалов на территории иностранного государства. Требования к банкам, открывающим филиалы за рубежом, установленные Банком России.

Принципы организации работы банка. Факторы, определяющие структуру аппарата управления банком. Блоки управления банком и задачи его отдельных подразделений. Направления совершенствования структуры аппарата управления современным банком.

ТЕМА 3. Лицензирование банковской деятельности.

Порядок оплаты уставного капитала для получения лицензии на совершение банковских операций. Требования Банка России к минимальной величине уставного капитала банка. Виды банковских лицензий для вновь созданных банков.

Лицензии для расширения круга банковских операций. Порядок их получения. Требования Банка России к банкам, расширяющим спектор банковских операций. Генеральная лицензия.

Лицензирование профессиональной деятельности банков на рынке ценных бумаг. Требования к капиталу банка. Виды и порядок получения лицензий.

ТЕМА 4. Санация и ликвидация банка.

Меры по предупреждению банкротства банков. Необходимость принятия мер по предотвращению банкротства банка.

Критерии, для принятия мер по финансовому оздоровлению банка и их правовая основа.

Процедура финансового оздоровления на основе собственного решения банка. Требования Банка России об осуществлении мер по финансовому оздоровлению банка. Функции Банка России по надзору за финансовым оздоровлением банка. Место и роль Временной администрации при санации проблемных банков.

Роль Банка России в санации проблемных банков. Роль государства в обеспечении финансовой устойчивости банковской системы.

Отзыв лицензии. Решение о ликвидации банка. Создание ликвидационной комиссии и порядок ее работы. Порядок открытия счетов ликвидационной комиссии и перечисления на них средств. Место и роль Агентства по страхованию вкладов в ликвидации банков.

Мероприятия, проводимые ликвидационной комиссией. Промежуточный ликвидационный баланс. Ликвидационный баланс. Информация о ликвидации банка.

ТЕМА 5. Капитал банка. Достаточность капитала банка.

Капитал банка и его функции. Состав и структура капитала банка. Уставный капитал банка. Порядок формирования и изменения величины уставного капитала.

Фонды банка. Резервный фонд банка, порядок формирования и использования. Специальные фонды банка. Страховые резервы банка. Другие источники формирования собственных средств банка.

Требования к достаточности капитал банка, установленные Банком России. Норматив достаточности капитала банка.

Методика расчета капитала, определяемая Банком России.

Коэффициенты риска, установленные Банком России по балансовым и внебалансовым активным операциям банка и их соответствие международным стандартам.

Регулирующая функция норматива достаточности капитала банка.

Капитальная база российских банков и направление ее развития.

ТЕМА 6. Привлеченные и заемные ресурсы банка.

Понятие и экономическое содержание привлеченных ресурсов. Состав и структура привлеченных ресурсов и их характеристика. Роль привлеченных средств финансировании операций банка. Способы привлечения средств банками. Депозитные и недепозитные способы привлечения.

Средства на расчетных и других счетах клиентов и их правовой режим. Депозитные операции банка. Субъекты и объекты депозитных операций. Сберегательные операции банка. Эмиссия банковских карт. Структура депозитов.

Долговые ценные бумаги. Порядок выпуска и условия обращения долговых ценных бумаг банка.

Облигации банка: виды и порядок их эмиссии. Роль облигации в формировании ресурсов банка.

Кредиты и депозиты других банков. Кредиты Банка России. Операции РЕПО.

Обязательные резервы, депонируемые в Банке России.

Порядок и способы начисления процентов по привлеченным ресурсам.

ТЕМА 7. Система кредитования юридических и физических лиц.

Понятие банковского кредита. Принципы банковского кредитования. Роль доверия в взаимоотношении банка с заемщиками. Субъекты и объекты кредитования. Обеспечение кредита и его роль в системе кредитования.

Кредитная политика банка: содержание и значение кредитной деятельности банка.

Этапы кредитования: подготовительный этап; этап рассмотрения конкретного проекта; этап оформления кредитной документации; этап использования кредита и последующего контроля в процессе кредитования. Общие организационно-экономической основы кредитования. Методы кредитования: предоставление разовых ссуд; открытие кредитных линий; овердрафт; предоставление кредитов на синдицированной (консорциальной) основе, иные методы.

Кредитная документация представляемая банку на начальном и последующих этапов кредитования.

Договорной характер кредитной сделки как важная черта организации кредитования в рыночной экономике. Назначение кредитного договора во взаимоотношениях кредитора и заемщика и его правовая основа.

Основные требования к содержанию и форме кредитного договора. Характеристика основных разделов кредитного договора.

Дифференциация условий кредитного договора в зависимости от метода кредитования.

Международный опыт использования кредитных договоров в банковской практике. Анализ и оценка российской практики составление кредитных договоров банка с клиентами.

Потребительский кредит, классификация потребительских кредитов. Место и роль банков на рынке потребительских ссуд. Особенности их предоставления и погашения, проблемы и перспективы развития кредитования банками потребности населения.

Сущность консорциального кредита. Кредиты предоставляемые на синдицированной основе. Механизм кредитования.

Кредитование других банков. Сроки, условия кредитования.

ТЕМА 8. Система оценки кредитоспособности клиентов банка.

Понятие кредитоспособности заемщика. Значение и критерии ее оценки в организации кредитной деятельности. Способы оценки кредитоспособности заемщика. Система финансовых коэффициентов оценки кредитоспособности заемщика. Определение класса кредитоспособности заемщика на основе системы финансовых коэффициентов. Анализ денежного потока как способ оценки кредитоспособности заемщика. Элементы оттока и притока средств. Понятие общего денежного потока и его использования для определения класса кредитоспособности клиента.

Оценка делового риска как способ оценки кредитоспособности заемщика. Факторы делового риска.

Особенности оценки кредитоспособности мелких предприятий.

Принципы подхода к оценки кредитоспособности физических лиц. Методики оценки.

Особенности оценки кредитоспособности банков.

Место и роль Бюро кредитных историй в оценке кредитоспособности заемщиков банка.

ТЕМА 9. Формы обеспечения возвратности кредита.

Механизм организации возврата кредита.

Характеристика первичных и вторичных источников погашения банковских ссуд.

Классификация форм обеспечения возвратности кредита, сфера их применения.

Характеристика залогового механизма: предметов залога, оценки их стоимости, формы и виды залога и их правовые основы. Требования к форме и содержанию договора о залоге. Критерии оценки качества заложенного имущества.

Особенности использования отдельных видов залога.

Банковская гарантия как форма обеспечения возвратности кредита, ее особенности. Факторы, определяющие эффективность использования банковской гарантии. Поручительство и его правовая основа.

Правовая основа и организация уступки права требования как одной из форм обеспечения возвратности кредита.

Место и роль страхования как формы обеспечения возвратности кредита.

ТЕМА 10. Ценообразование на кредитные ресурсы.

Необходимость определения экономически обоснованной расчетной цены кредита. Подходы к ценообразованию на кредитные ресурсы. Ценообразование на основе предельного анализа и возможности его реализации в российской практике. Расчет цен на основе средних величин.

Базовые процентные ставки в ценообразовании на кредитные ресурсы.

Зарубежный опыт в определении цены кредита. Ценовые стратегии банков.

Порядок начисления процента по предоставленным кредитам. Виды процентных ставок, способы начисления процента: простой и сложный процент.

ТЕМА 11. Факторинговые, форфейтинговые и лизинговые операции банка.

Факторинг. Сущность и содержание факторинга. Виды факторинга и их характеристика. Риски при совершении факторинговых операции и способы их оценки. Структура и условия факторингового договора.

Форфейтинг. Сущность и содержание форфейтинга. Договор о форфейтинге. Риски форфейтинговых операций и способы их страхования.

Лизинговая операция и их характеристика. Права и обязанности участников лизинговых сделок. Порядок оформления лизинговых сделок. Характеристика содержания документов, используемых при заключении лизинговых контрактов.

Определение стоимости лизинга. Преимущества лизинга. Риски лизинговых сделок, их классификация и способы минимизации. Перспектива развития лизинговых операций в России.

ТЕМА 12. Внебалансовые операции банка.

Понятие внебалансовых операций банка. Виды вне балансовых операций.

Содержание гарантийные обязательств банка по сделкам третьей стороны. Договорные и условные обязательства банка. Кредитные линии, овердрафт. Андеррайтинговые обязательства, операции РЕПО. Срочные сделки с ценными бумагами, валютой, процентные сделки, с драг металлами.

Понятия доверительных операций, виды и содержания доверительных услуг. Агентские услуги. Доверительные услуги. Договор о доверительном обслуживании.

Другие виды услуг оказываемые банками.

Причины развития внебалансовых операций, их место и роль в деятельности банка.

Дата добавления: 2015-05-09