Договор банковского счета. По договору банк принявший от вкладчика денежную сумму обязуется возвратить ее по первому требованию или по условиям договора и

ДОГОВОР БАНКОВСКОГО ВКЛАДА

19.11.12

По договору банк принявший от вкладчика денежную сумму обязуется возвратить ее по первому требованию или по условиям договора и, как правило, начислить проценты на сумму вклада.

Иногда называют договором банковского депозита. Это неверно, поскольку изначально этот термин означает хранение, чего в договоре банковского вклада нет.

Договор:

· Реальный

· Возмездный

· Односторонний

Близок к договору банковского счета.

Отличие в том, что договор банковского вклада, как правило, не позволяет производить расчетов, в отличие от банковского счета.

Классификации банковского вклада:

1. До востребования и условные (или срочные)

2. Условные и безусловные

Элементы договора:

Стороны - банк и вкладчик (гражданин (публичный договор) или юридическое лицо)

Предмет - денежные средства, которые банку передает вкладчик (могут как в рублях, так и в иностранной валюте)

Цена - проценты, которые банк обязан начислить на сумму вклада (если не указано, то по 395 статье (по ставке рефинансирования))

Срок - присутствует в срочных вкладах;

Форма - обязательно в письменной форме

-Сберегательная книжка:

а)именная (не является ценной бумагой)

б)на предъявителя (является ценной бумагой)

-Сертификат:

1.а)сберегательный (на физ.лицо)

б)депозитный (на юр.лицо)

2.а)именной

б)на предъявителя

3.а)срочный

б)бессрочный

Содержание договора:

-Вкладчик никаких обязанностей не несет; есть права получить деньги и проводить некоторые расчетное операции, если вклад оформлен сберегательной книжкой

-Банк несет только обязанности выдать вклад по первому требованию вкладчика (для этого должен располагает денежными средствами, то есть должна быть обеспечена возможность получения вклада в том или ином отделении), начислить проценты по вкладу, зачислить во вклад суммы не только от самого вкладчика, но и от третьих лиц

-Что касается изменения процентов, банк может при вкладе до востребования изменять процент; если уменьшается, то за 30 дней нужно предупредить вкладчика (если иное не предусмотрено в договоре с физ.лицом)

Банк обязуется принимать и зачислить средства поступающие на счет клиента, а также выполнять распоряжения клиента, если они соответствуют закону.

Часто называют договором расчетно-кассового обслуживания - это синонимы

Договор:

-Консенсуальный

-Двухсторонний

Виды счетов:

-Бюджетный

-Текущий

-Валютный

-Расчетный счет

-Расчетный субсчет

Элементы договора:

Стороны - банк и клиент (чаще всего юр.лицо, но физ.лицо тоже может)

Содержание договора:

Порядок заключения - стороны подписывают двухсторонний договор, либо подача заявления об открытии счета; банк обязан открывать банковские счета всем желающим, если он имеет право открывать счета, он не приостановил данную деятельность, имеет техническую возможность;

Банк:

-Совершая банковские операции банк не вправе контролировать распоряжение клиента (исключение: валютный контроль)

-Банк может приостановить операции по счету - на срок не более 3 месяцев.

-Банк должен совершать операции в установленные законом сроки: зачисление - не позднее следующего дня после поступления в банк.

-Кредитование клиента, если такая обязанность предусмотрена

-Банк списывает средства на основе распоряжения клиента (исключение: по решению суда, на основании закона, на основе договора

-Арестовать средства на счете могут суды и судебные приставы.

-Списываться средства со счета должны в определенном порядке (статья 855):

1) Платежи по исполнительным документам по возмещению причинения вреда жизни и здоровью и алиментам

2) По исполнительным документам по зарплате, пособиям, выплата по авторским правам и др.

3) То же, что во второй очереди,но не по исполнительным документам

4) Платежи в бюджет и внебюджетные фонды (налоги)

5) Платежи, подтвержденные исполнительным документом

6) Все остальные платежи

-По общему правилу банки должны начислить проценты на остаток средств на счете

-Сохранение банковской тайны

Клиент:

-Оплачивает слуги банка

Ответственность банка за несвоевременное выполнение распоряжения клиента или отказ - банк должен возместить убытки (по статье 395 ГК)

Прекращение договора - клиенту предоставляется право расторгнуть в одностороннем порядке в любое время.

Банк может расторгнуть при минимуме средств на счете после предупреждений в судебном порядке.

Банк также может расторгнуть, если в течение двух лет не совершаются со счетом операции - автоматически (если в течение года - то через суд).

РАСЧЕТНЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА

-Расчеты между резидентами в нашей стране происходят в рублях.

-Расчеты в безналичной форме

-Расчеты производится, как правило, через те банки, где открыты банковские счета

-Расчеты производятся, как правило, при наличии средств на счете

-Расчеты производится на основе специальных расчетных документов

Положение о правилах осуществления перевода денежных средств!!!

Должен содержать:

-Платежное поручение

-Реквизиты

-Назначение платежа

+Всякие платежные документы имеют срок действия

Форма расчетов - условия проведения безналичных расчетов (способ зачисления, списания средств, форма документоборота)

Расчеты:

-Платежными поручениями

-По аккредитиву

-Чеками

-По инкассо

Принципы перевода денежных средств:

-Безотзывность

-Безусловность

-Окончательность

Банк:

-должен удостоверить право распоряжения денежными средствами

-Контроль целостности денежного распоряжения

-Структурный контроль

-Контроль значения реквизитов

-Контроль наличия достаточности денежных средств

Расчеты платежными поручениями

Клиент дает банку поручение перевести средства со своего счета на другой счет

-Принимается когда есть деньги

-Оплачивается в порядке очередности

-Банк должен соблюдать срок выполнения расчета

-Клиент имеет право знать как осуществляется платеж

Расчеты по аккредитиву

Банк, действующий по распоряжению клиента об открытии аккредитива, обязуется произвести платежи получателю средств с этого аккредитива или дать поручение другому банку выдать средства с аккредитива

Само поручение происходит в форме заявления.

Аккредитивы:

-Покрытые (депонированные) - списывает средства со счета клиента и перечисляет средства в банк, который будет исполнять аккредитив

-Непокрытые (гарантированные) - банк указывает списать со своего счета и перевести в аккредитив

Аккредитивы:

-Отзывные

-Безотзывные

Исполнение аккредитива производится с условием, что получатель средств выполнил действия, необходимые для этого и с предоставлением доказательств этого.

Расчеты по инкассо

Инкассо - вид банковской операции, в ходе которой банк, по поручению клиента, получает средства, которые должен получить клиент от третьих лиц.

-Акцептная форма расчета (положительный предварительный акцепт) подразумевает, что банк получив документы проверяет или направляет в другой банк плательщика.

-Безакцептная форма расчета (по судебному решению, по закону и по договору)

Расчеты чеками

Владелец (чекодатель) чека дает поручение произвести оплату (банк - плательщик) чека тому, кто его предъявит (чекодержатель).

Инкассирование - предъявление чека в свой банк

Расчеты с помощью векселей

Может быть именным или ордерным

Реквизиты важны здесь

Письменная форма

Взгляд на вексель как на правоотношение:

Здесь нужно указать виды как простой и переводной.

Повышение надежности - необходимость акцепта и аваль.

Индоссамент

Протест векселя - если вексель своевременно предъявлен и неоплачен.

ДОГОВОР ХРАНЕНИЯ

Одна сторона (Хранитель) обязуется хранить передан ную на хранение вещь или имущество и вернуть обратно, а другая сторона обязуется оплатить хранение.

-Может быть реальным или консенсуальным

-Возмездный

-Взаимный

-Порождает обязательства по оказанию услуг

Сходен с арендой и ссудой - в передаче имущества во временное хранение, но отличие в цели: при хранении - обеспечение сохранности, а другие - предоставление возможности пользоваться имуществом.

Отличие от сторожевой охраны в том что при сторожевой охране остается имущество во владении собственника.

Отличие от обязанностей по обеспечению хранения имущества - последнее может возникать в рамках других договоров (подряда, перевозки и др.)

Виды договоров хранения:

1)-Обычное хранение (1 параграф главы 47)

-Специальное хранение

2)-Регулярное

-Иррегулярное

3)-Профессиональное (осуществляется любой коммерческой организацией и также некоммерческой, если такая деятельность неразрывна связана с деятельностью организации)

-Непрофессиональное

4)-Обычное

-Чрезвычайное

Правила об обычном хранении применяются к хранению в силу закона

Стороны - поклажедатель и хранитель

Предмет - услуги по хранению (а объектом самой услуги является имущество (как индивидуально определенные, так и родовые))

Срок - период времени, в течение которого хранитель обязан хранить имущество

Поклажедатель в любом случае имеет право забрать имущество досрочно

Цена - по соглашению сторон или по утвержденным тарифам

Форма - если между гражданами и стоимость превышает 10 МРОТ, то нужна письменная форма; в письменной форме заключаются все консенсуальные договоры

!В случае нарушения формы нельзя ссылаться на свидетельские показания!

Права и обязанности сторон

Права и обязанности хранителя:

-Должен принять на хранение вещь, если договор носит консенсуальный характер (указание на дату, период времени)

-Должен хранить вещь в течение обусловленного срока

-Должен обеспечить сохранность имущества (должен принять все меры, предусмотренные договором; при необходимости принятия дополнительных мер известить поклажедателя и ждать ответа, а если на это нет времени, то принять данные меры и потом доказать их необходимость и экстренность)

-Если хранение оказывается безвозмездно, то нельзя принимать больших мер, чем он принимает для сохранности своего имущества

-Безвозмездный хранитель должен принимать разумные меры к обеспечению сохранности имущества

-Должен воздержаться от использования имущества

-Должен вернуть имущество по окончании срока действия договора (вещь должна быть возвращена немедленно)

Права и обязанности поклажедателя:

-Предупредить должен об особых свойствах имущества

-Обязан возместить хранителю расходы на хранение вещи (деление на обычные и чрезвычайные расходы - на вторые нужно согласие поклажедателя (молчание считается согласием))

-Обязан выплатить вознаграждение, если хранение было возмездным

-Если прерывается хранение по вине поклажедателя, он не получит деньги за оставшийся неисполненный срок договора

Ответственность хранителя:

-За недостачу, порчу или утрату имущества профессиональный и возмездный хранитель отвечает в большей степени (даже без вины и в полном объеме), а остальные при наличии своей вины и лишь реальный ущерб.

Ответственность поклажедателя:

-При консенсуальном договоре если не сдает имущество на хранение, то возмещает убытки

В случае, если имущество в силу опасных свойств наносит вред другому имуществу:

-Поклажедатель отвечает при наличии вины

-Хранитель должен принимать и осматривать

Специальные виды хранения:

Договор складского хранения

Хранителем выступает товарный склад

Выделяются склады:

-общего пользования

-специальные

Стороны обладают дополнительным правами и обязанностями:

1) Связаны с условиями хранения и выдачи имущества

-Хранитель осматривает вещи и фиксирует все в складских документах

-Может сам изменять условия хранения (за исключением существенных изменений)

-Выдача товара может быть как с проверкой, так и без нее (в втором случае поклажедатель должен немедленно заявить о выявленных недостатках или в течение трех дней после получения товара)

2) Связаны с операциями с товарами, хранящимися на складе

Виды складских документов:

-Складская квитанция (если сам поклажедатель намерен получить товар со склада)

-Простое складское свидетельство (выдается на предъявителя, является ценной бумагой, обязательно соблюдение реквизитов

-Двойное складские свидетельство (состоит из складского свидетельства и залогового свидетельства - варранта) (в целом и по отдельности является ценными бумагами ордерными (передаются посредством индоссамента); само складское свидетельство удостоверяет товар

Хранение в ломбарде

Клиентами ломбарда могут быть только граждане.

Обеспечиваются сохранными квитанциями (не является ценной бумагой)

Имущество страхуется от гибели

Хранение в банках

Специфика есть при использовании банковской ячейки.

Есть две разновидности договора:

-Обычный договор хранения (с контролем банка за всеми операциями с ячейкой)

- Договор аренды банковской ячейки (клиент сам управляет ячейкой)

Хранение в транспортных организациях

Данные услуги должны оказываться всем (необязательно пассажирам)

Установлен сокращенный срок возврата стоимости утраченного имущества (1 сутки)

Хранение в гардеробах организации

Рассматривается как профессиональный хранитель

Как правило, безвозмездный

Хранение в гостинице

Договор считается заключенным путем конклюдентных действий

-Договор хранения (в случае сдачи администрации).

-Договор аренды (в случае пользования сейфом).

Хранение спорных вещей

Хранение вещей, являющихся предметом спора, которые передаются, к примеру, по решению суда третьим лицам.

Предметом такого договора могут быть как движимые, так и недвижимые вещи.

Носит возмездный характер.

СТРАХОВАНИЕ

Страхование - является одним из способов возмещения имущественных потерь.

Отношения по защите имущественных интересов юридических и физических лиц при наступлении определенных событий за счет денежных средств, формируемых за счет взносов.

Виды и формы страхования

Формы страхования:

-Добровольное

-Обязательное

а)просто обязательное (должен в силу закона)

б)обязательное государственное (либо в силу закона, либо договор заключается в силу закона за счет государства)

Виды страхования:

-Имущественное (страхование риска гибели и повреждения имущества; страхование риска наступления гражданско-правовой ответственности; страхование предпринимательского риска) (запрет страхования противоправных интересов, убытков от участия в играх и пари, по расходам для освобождения заложников)

-Личное

Имущественное страхование

Страховой интерес - интерес лица в том, чтобы имущество сохранилось и не было повреждено

Для страхование должно быть наличие страхового интереса.

Страхование "за счет кого следует" - оформляется страховой полис на предъявителя, если оно имеет потенциально страховой интерес.

Страхование внедоговорной ответственности

Страхование ответственности по договору - возможно в случаях, предусмотренных законом.

Страхование предпринимательского риска

Личное страхование

По обязательству личного страхования страховщик обязуется единовременно или периодически в случае причинения вреда здоровью застрахованного лица, в силу возраста и т.д.

Источники страхового права:

-Глава 48 ГК

-Закон РФ "Об организации страхового дела"

-Законы о медицинском страховании

-Закон "Об обществах взаимного страхования"

Предмет страхового обязательства:

а)страховые платежи

б)страховое возмещение (возмещение не может быть больше ущерба)

Системы страхования:

1) Система пропорциональная (долевая) - страховое возмещение выплачивается в том проценте, в каком было имущество застраховано

2) Система первого риска - возмещение убытка полное в пределах ущерба

Форма - договор страхования или страховое свидетельство/полис с необходимыми реквизитами

Содержание обязательства по страхованию

Обязанности страхователя:

-Должен внести страховую премию (форма и порядок определяется договором)

-Сообщить при заключении договора страхования или при возникновения обязательства о всех известных обстоятельствах, которые могут повлиять на степень страхового риска

-Страхователь должен сообщить страховщику об уже заключенных договорах страхования в отношении этого объекта

-Сообщение о наступлении страхового случая (обычно должен немедленно это сделать или в трехдневный срок, а несообщение без уважительных причин лишает возможности получения страхового возмещения; при личном страховании - 30 дней минимум)

-Принять меры для уменьшения ущерба (если не принимает разумных мер, то может быть отказано в выплатах или уменьшено возмещение)

Права и обязанности страховщика:

-Ознакомить страхователя с правилами страхования

-Право определить страховую стоимость имущества (степень наступления страхового риска)

-Оформление страхового случая (страховой акт или страховой сертификат)

-Соблюдать страховую тайну

-Обязанность по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая (ликвидация убытков - выплачивается на основе заявления страхователя и страхового акта или сертификата) (за несвоевременную выплату либо штраф, либо проценты по 395 статье ГК)

-К страховщику переходит право требовать возмещения у причинителя вреда (суброгация), но только при имущественном страховании (не относится к страховым случаях реквизиция и конфискация, военные действия, последствия ядерных взрывов и гражданские забастовки, если иное не предусмотрено договором)

Имущественное страхование

-Страхование домашнего имущества:

а)по общему договору - имущество с квартирой

б)по специальному договору - отдельные предметы

в)по дополнительного договору - на ограниченные период времени

-Страхование транспортных средств

Страховой риск специфичный -ДТП; обычно не относится к риском кража колес, зеркал и др.

Существует возможность комбинированного страхования - страхование машины, багажа, здоровья водителя и пассажиров

-Страхование грузов

Страхуются либо все риски, либо отдельные риски вроде повреждения или утраты груза

-Страхование ответственности владельцев автотранспортных средств

Объект - ответственность перед потенциальными по потерпевшими

Страховая сумма невелика по сравнению с возможными последствиями - до полумиллиона рублей.

Здесь наряду с суброгацией есть правил о регрессе (страховая компания выплачивает потерпевшему, а потом взыскивать со страхователя

Личное страхование

-Страхование жизни и от различных травм (смешанное страхование)

Обычно устанавливается страховой предел

-Страхование детей

Здесь возможна замена страхователя

В случае смерти ребенка выплачивается двойная сумма

-Страхование бракосочетания

-Страхование пассажиров

Застрахованные - все пассажиры, кроме городского и пригородного сообщения

-Страхование риска профессиональной ответственности

-Медицинское страхование

ГП имеет дело с добровольным медицинским страхованием, а обязательное отнесено к праву соц.обеспечения.

Страхуются затраты на лечение.

ДОГОВОР ПОРУЧЕНИЯ

1. Понятие и элементы

2. Содержание

Поверенный обязуется от имени и за счет доверителя совершить определенные юридические действия.

Это пример договорного представительства (хотя есть потеребленные отклонил)

-Консенсуальный

-Безвозмездный (но может быть и возмездным)

-Односторонний (может быть взаимный)

Выполнение связано с определенными расходами

-Фидуциарный

Схож с договором подряда в получении выполнения определенных работ, но здесь результат неовеществлен.

Отличать от трудового договора - он не выполняет определенную функцию, а действует самостоятельно в целях совершения действий

Представительство

а)Обычное представительство

б)Коммерческие представительство (это представительство порождает договор поручения)

Элементы:

Стороны - поверенный и доверитель

Предмет - совершение одним лицом правомерных юридических действий от имени и в интересах другого

Не могут поручаться неправомерные действия.

Учитывать, что некоторые действия могут совершаться только лично.

Срок - с указанием или без такого. Ограничено действием доверенности (сейчас максимум 3 года)

Цена - вознаграждение поверенного

Часто договор поручения заключается в устной форме

Обязанности поверенного:

а)Выполнение поручений доверителя в соответствии с его указаниями

-Поверенный в некоторых случаях может отступать от указаний при разрешении доверителя либо при необходимости немедленного совершения действий, если он потом докажет что это было необходимо

-Поверенному может быть изначально разрешено отступать от указаний в силу меняющейся обстановки

б)Выполнить указания лично

-Можно передать полномочия другому лицу при согласии доверителя

в)Предоставить отчет о выполнении поручения

Обязанности доверителя:

-Возместить издержки, понесенные поверенным

-Выдать доверенность поверенному

-Выплатить вознаграждение (если возмездный)

-Кредиторская обязанность (принять все, полученное от третьих лиц)

Прекращение договора:

-Может быть в одностороннем порядке расторгнут сторонами в любой момент

-Если поверенный лишается возможности совершать юридические действия

ДОГОВОР КОМИССИИ

Комиссионер обязуется по поручению комитента совершить за вознаграждение одну или несколько сделок от своего имени,но в интересах комитента.

Права и обязанности по сделке принимает сам комиссионер, а не комитент.

Отличие от поручения:

1. В комиссии от своего имени

2. В комиссии сделки

3. Комиссия изначально предполагается возмездной

Договор:

-Консенсуальный

-Взаимный

-Возмездный

-Не является фидуциарным

Может быть эксклюзивный порядок договора комиссии

Разновидностью является договор консигнации (комитент изготовляет и поставляет товар, а консигнатор обязуется реализовать)

Комиссионный договор в сфере розничной торговли - здесь действует Закон О защите прав потребителей

Элементы:

Стороны - комитент и комиссионер

Предмет - юридические услуги, а именно совершение сделок с третьими лицами для комитента

Цена - комиссионное вознаграждение

Форма договора - чаще всего письменная

Права и обязанности комиссионера:

а)Обязан выполнить поручения по сделкам в соответствии с указаниями и интересами комитента

-Если сделка совершена по более выгодной цене, чем было предусмотрено комитентом, то разница делится между сторонам поровну, если иное не предусмотрено договором.

-Имущество продано по более низкой цене чем было предусмотрено комитента - комиссионер принимает разницу на себя, если не докажет, что цена падала и нужно было срочно покупать, а завтра цена будет меньше

-Имущество приобретено по более высокой цене, чем было предусмотрено договором традиции - комиссионер принимает разницу на себя

б)Комиссионер не должен лично выполнять поручения, если договор не предусматривает иного

в)Обеспечить сохранность имущества

г)Самостоятельно исполнить все права и обязанности для достижения результата, которого хочет комитент

д)Отвечает за недействительность сделки, ошбикоьку выбора контрагента, ответственность за исполнилось сделки третьих условием (делькредере) ручательство

е)все передать комитенту

ж)предоставить комитенту отчет

Обязанности комитента:

-Принять все исполненное

-Уплатить комиссионное вознаграждение и делькредере

Прекращение договора:

Поскольку не фидуциарны, но можно до исполнения отказаться.

Комиссионер может отказаться в случае бессрочного договора

Когда комиссионер лишается возможности проведения сделок

АГЕНТСКИЙ ДОГОВОР

Агент обязуется за вознаграждение совершить по поручению принципала юридические и иные действия от своего имени, но за счет принципала или от имени и за счет принципала.

Элементы:

Стороны - принципал и агент

Предмет - юридические и сопутствующие фактические действия

Срок - рассчитан на совершение ряда однородных действий длящиеся правоотношения)

Содержание:

-Договору с обеих сторон может быть придан эксклюзивный характер

-Представление агентом принципала отчетности деятельности

-Как и для договора комиссии, возможно заключение субагентских договоров

-Может быть расторгнут в одностороннем порядке только договор, заключенный без указания срока

Дата добавления: 2015-05-10