Декрети Кабінету Міністрів України

Конституція України.

Система джерел банківського права

Законодавство про банки і банківську діяльність в Україні.

Конституційні основи банківської діяльності

В ст. 99 Конституції України визначене найменування національної грошової одиниці – гривні.

В ч.2 ст. 92 Конституції України встановлено, що тільки законами визнаються засади створення і функціонування фінансового, грошового, кредитного та інвестиційного ринків; статус національної валюти, також статус іноземних валют на території України.

2. Закони. Зокрема:

n Про Національний банк України від 20.05.1999

n Про банки і банківську діяльність від 07.12.2000

n Про платіжні системи і переказ коштів в Україні від 05.04.2001

n Про порядок здійснення розрахунків в іноземній валюті від 23.09.1994;

n Про Фонд гарантування вкладів фізичних осіб від 29.09.2001

n Про систему гарантування вкладів фізичних осіб 23 лютого 2012 року № 4452-VI

n Про організацію формування та обігу кредитних історій від 23.06.2005;

n Про іпотечне кредитування, операції з консолідованим іпотечним боргом та іпотечні сертифікати від 19.06.2003

n Про заставу від 02.10.1992

n Про фінансовий лізинг від 16.12.1997;

n Про господарські товариства від 19.09.1991

n Про першочергові заходи щодо запобігання негативним наслідкам фінансової кризи та про внесення змін до деяких законодавчих актів України від 31 жовтня 2008 р.

n Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом

n Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо заборони банкам змінювати умови договору банківського вкладу та кредитного договору в односторонньому порядку від 12 грудня 2008 року № 661-VI

n Цивільний кодекс України

n Господарський кодекс України

n «Про систему валютного регулювання і валютного контролю» від 19.02.1993 № 15-93

n «Про впорядкування діяльності суб'єктів підприємницької діяльності, створених за участю державних підприємств» 31 грудня 1992 року № 24-92

3. Укази Президента України:

n «Про заходи щодо нормалізації платіжної дисципліни в народному господарстві України» від 16.03.1995 № 227/95;

n «Про застосування штрафних санкцій за порушення норм з регулювання обігу готівки» від 12.06.1995 № 436/95.

n «Щодо своєчасності виявлення операцій, здійснених з порушенням законодавства у банківській сфері» № 624 від18.07.06

n Указ ПУ (Рішення РНБОУ від 16.02.2007) № 1216/2007 17.03.2007 р. (запобігання непродуктивному відпливу капіталів)

4. Постанови Кабінету Міністрів України:

n «Про заходи щодо додаткового забезпечення гарантійних або інших зобов’язань Кабінету Міністрів України, які надаються в забезпечення зобов’язань юридичних осіб-резидентів, та вдосконалення системи відшкодування ними витрат державного бюджету» від 27.11.1998 № 1879;

n «Порядок проведення внутрішнього фінансового моніторингу суб’єктами господарювання, що провадять господарську діяльність з організації та утримання казино, інших гральних закладів, і ломбардами» від 20.11.2003 р. № 1800

n « Питання уповноваженого органу з державного регулювання діяльності бюро кредитних історій» від 7 грудня 2005 р. N 1174 (визначено, що ним є Міністерство юстиції)

n Постанова Кабінету Міністрів України та Національного банку України «Про посилення контролю за проведенням розрахунків резидентів і нерезидентів за зовнішньоекономічними операціями» від 12.12.1998 № 1968

n Постанова Кабінету Міністрів України та Національного банку України «Про затвердження плану заходів на 2009 рік із запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, і фінансуванню терроризму» від 10 грудня 2008 р. N 1077

5. Нормативно-правові акти Національного банку України: нормативно-правові акти, що видаються Національним банком України у межах його повноважень на виконання цього та інших законів України (ст.2 Закону про банки).

6. Нормативно - правові акти інших центральних органів державної влади. Наприклад:

n Наказ Фонду державного майна України “Про затвердження Порядку передачі Фонду державного майна України часток (паїв, акцій), що належать державі, у статутних капіталах суб'єктів господарювання” від 18 лютого 1998 року N 284

n Наказ Державного комітету України з питань регуляторної політики та підприємництва та Міністерства юстиції України «Про затвердження Порядку контролю за додержанням Ліцензійних умов провадження господарської діяльності, пов'язаної із збиранням, обробленням, зберіганням, захистом, використанням інформації, яка складає кредитну історію» від 14.01.2008 N 5/27/5;

n Наказ Державної податкової адміністрації України «Про затвердження Порядку подання податковим органам Повідомлення про відкриття (закриття) рахунків у фінансових установах» N 306 від 01.08.2001 (подають суб’єкти господарювання).

71. Банківська система України. Правове становище Національного банку України (НБУ).

Банківська система України складається з (ст.4 Закон України Про банки).:

n Національного банку України;

n інших банків;

n філій іноземних банків, що створені і діють на території України відповідно до положень Закону

Основними проблемами банківської системи є:

n недостатній рівень капіталізації банків (оскільки незначна частка іноземного капіталу в загальній сумі сплаченого статутного капіталу комерційних банків викликана тим, що на сьогодні Україна є непривабливою для іноземних інвесторів);

n наявність значних кредитних ризиків та недостатня кількість реальних платоспроможних позичальників;

n відносно малі масштаби банківської системи;недосконалість законодавчої бази;

n недостатній обсяг строкових депозитів у комерційних банках через все ще недостатній рівень довіри населення до банківської системи;

n складний фінансовий стан деяких великих банків, які у значній мірі зайняті обслуговуванням державного сектора економіки та державних програм;

n відсутність розвиненого фондового ринку, і, зокрема, ринку державних цінних паперів;

Банки в Україні можуть функціонувати як:

Дата добавления: 2015-05-26