На підставі банківської ліцензії

Що їх комерційні банки мають право здійснювати

• 1Л - приймання вкладів (депозитів) від юридичних і фізичних
осіб.

• 2Л - відкриття й ведення поточних рахунків клієнтів та банків-
кореспондентів, переказ коштів із цих рахунків за допомогою платіж­
них інструментів і зарахування коштів на них.

• ЗЛ - розміщення залучених коштів від свого імені, на власних
умовах і на власний ризик.

• 1Н - надання гарантій і поручительств та інших зобов'язань від
третіх осіб, які передбачають їх виконання у грошовій формі.

• 2Н - факторинг (придбання права вимоги на виконання зо­
бов'язань у грошовій формі за поставлені товари чи надані послуги,
беручи на себе ризик виконання таких вимог і приймання пла­
тежів).

• ЗН - лізинг.

• 4Н - послуги з відповідального зберігання і надання в оренду
сейфів для зберігання цінностей і документів.

• 5Н - випуск, купівля, продаж та обслуговування чеків, вексе­
лів, інших оборотних платіжних документів.

• 6Н - випуск банківських платіжних карток і здійснення опера­
цій з їх використанням.

• 7Н - надання консультаційних та інформаційних послуг щодо
банківських операцій.

Для отримання ліцензії на здійснення банківських операцій комер­ційний банк має виконати такі умови:

• зареєстрований підписний капітал банку повинен бути повніс­
тю сплачений (для місцевих кооперативних банків - 1 млн євро; для
банків, які здійснюють свою діяльність на території однієї області,-

З млн євро; для банків, які здійснюють свою діяльність на території всієї.У країни,- 5 млн євро);

• забезпеченість належним банківським обладнанням, комп'ютер­
ною технікою, програмним забезпеченням і комунікаційними засо­
бами для здійснення та обліку банківських операцій і складання
щоденного балансового звіту банку, якісного проведення розрахунків
та участі в системі електронних платежів НБУ;

• відповідність приміщення банку вимогам Національного банку
України;

• наявність у керівних осіб банку високого професійного рівня
(голова правління, його заступники, головний бухгалтер та його
заступник, члени правління) та керівників структурних підрозділів,
кандидатури яких відповідають кваліфікаційним вимогам.

Національний банк може відмовити у видачі банківської ліцензії, якщо зазначені умови не виконано банком протягом одного року від дати його державної реєстрації. У такому разі державна реєстрація банку скасовується, банк ліквідовується.

Для отримання банківської ліцензії банк подає до територіального управління Національного банку за його місцезнаходженням (або Ге­неральному департаменту банківського нагляду) такі документи:

■ клопотання банку про видачу банківської ліцензії;

■ інформацію про керівників банку, засвідчену операційним
управлінням Національного банку (по банках, кореспондентський
рахунок яких відкрито в операційному управлінні Національного
банку) або територіальним управлінням за місцезнаходженням банку;

■ відомості про забезпеченість банку належним банківським об­
ладнанням, комп'ютерною технікою, програмним забезпеченням і
комунікаційними засобами, що відповідають вимогам Національного
банку, необхідним для здійснення банківських операцій;

■ документ на право власності на приміщення або договір оренди
на приміщення, в якому буде розміщено банк на строк не менше
п'яти років;

■ відомості про відповідність технічного стану та організації
охорони приміщень банку вимогам нормативно-правових актів Націо­
нального банку.

Для отримання банківської ліцензії банк також подає територіаль­ному управлінню НБУ за його місцезнаходженням (або Генеральному департаменту банківського нагляду) такі спеціальні документи:

• план (бізнес-план), що визначає види діяльності згідно з бан­
ківською ліцензією на поточний рік і стратегію діяльності на наступні
три роки (у розрізі кожного року окремо), який має містити:

о розрахунок балансового звіту на кінець кожного фінансового року;

о розрахунок звіту про фінансовий результат усієї діяльності банку та окремо за кожним видом діяльності на кінець кожного фінансового року;

о опис банківських операцій з обґрунтуванням їхньої економіч­ної доцільності (економічного ефекту);

о коло клієнтів, що їх банк має намір залучити з метою обслуго­вування;

о розрахунок прибутковості всієї діяльності банку та за кожним видом діяльності окремо на кінець перших трьох років;

о економічне обґрунтування прогнозних показників розрахунку балансового звіту та розрахунку звіту про фінансовий результат (опис джерел залучення та спрямування коштів, фінансових результатів ді­яльності, формування фондів і резервів у розмірах, потрібних для по­криття можливих збитків, прогнозний розрахунок дотримання еконо­мічних нормативів);

• опис і дані про управлінську та організаційну структуру банку
(підрозділи, зокрема підрозділи внутрішнього аудиту і з питань аналі­
зу та управління ризиками, їх підпорядкованість, порядок прийняття
рішень);

• внутрішні положення про правління (раду директорів) банку;

• відповідні внутрішні положення, що регулюють виконання
ним операцій, право на здійснення яких надає йому банківська лі­
цензія НБУ.

Окремі банківські операції комерційні банки України можуть здій­снювати за умови отримання письмового дозволу Національного банку України (за наявності банківської ліцензії). До таких операцій в основному належать операції з валютними цінностями та інвес­тиційні операції.

Письмовий дозвіл Національного банку - це документ, на під­ставі якого банки мають право здійснювати окремі операції.

Дата добавления: 2015-06-26