Бизнес-планирование рисков

Оценка рисков и страхования

Под риском понимается возможная опасность потерь, вытека­ющая из специфики тех или иных явлений природы и видов дея­тельности человеческого общества. Как экономическая катего­рия риск представляет собой событие, которое может произой­ти или не произойти. Возможны три экономических результата такого события: отрицательный (проигрыш, ущерб, убыток), ну­левой, положительный (выигрыш, выгода, прибыль).

Риском можно управлять, т.е. использовать различные меры, позволяющие в определенной степени прогнозировать наступ­ление рискового события и принимать меры к снижению степе­ни риска.

Глубина анализа рисков зависит от конкретного вида дея­тельности и величины проекта. Для крупных проектов необхо­дим тщательный просчет рисков с использованием специально­го математического аппарата теории вероятностей. Для более про­стых проектов достаточен анализ с помощью экспертных опенок.

Типов рисков достаточно много, а вероятность возникновения каждого типа различна, как и сумма убытков, которые они могут вызвать.

Таблица 10 - Перечень возможных рисков

Причина возникновения риска	Отрицательное влияние на ожидаемую прибыль
Удаленность от транспортных узлов	Дополнительные затраты на создание подъездных путей, повышенные эксплуатационные затраты
Удаленность от инженерных путей	Дополнительные капитальные вложения на подводку электроэнергии, тепла, воды
Отношение местных властей	Возможность введения ими дополнитель­ных ограничений, осложняющих реали­зацию проекта
Уровень платежеспособности	Увеличение объема заемных средств и снижение чистой прибыли из-за выпла­ты процентов
Непредвиденные затраты, в том числе из-за инфля­ции	Увеличение объема заемных средств и снижение чистой прибыли из-за выпла­ты процентов
Недостатки проектно-изыскательских работ	Рост стоимости строительства, затяжка с вводом мощностей
Несвоевременная поставка комплектующих	Увеличение сроков производства, выпла­та штрафов заказчикам
Неустойчивость спроса	Снижение спроса с ростом цен
Появление альтернатив­ного продукта	Снижение спроса
Снижение цен конкурентами	Уменьшение прибыли
	Причина возникновения риска	Отрицательное влияние на ожидаемую прибыль
	Увеличение производитель­ности у конкурентов	Снижение продаж и уменьшение прибыли
	Рост налогов	Уменьшение чистой прибыли
	Снижение платежеспособ­ности потребителей	Снижение продаж
	Рост цен на сырье, материалы, перевозки	Уменьшение прибыли из-за роста цен
	Зависимость от поставщиков, отсутствие альтернативы	Уменьшение прибыли из-за роста цен
	Недостаток оборотных средств	Увеличение объема заемных средств и снижение чистой прибыли из-за выпла­ты процентов
	Трудности с набором квалифицированной рабочей силы	Снижение ритмичности, рост брака, увеличение числа аварий
	Недостаточный уровень зарплаты	Текучесть кадров, снижение производи­тельности
	Изношенность оборудования	Увеличение затрат на ремонт
	Нестабильность качества сырья	Уменьшение объемов производства из-за переналадки оборудования, снижения качества продукта
	Новизна технологий	Увеличение затрат на освоение, сниже­ние объемов производства
	Недостаточная надежность оборудования и технологий	Увеличение аварийности
	Наличие вредных выбросов	Затраты на очистное оборудование
	Вредность производства	Рост эксплуатационных затрат

Поэтому от предпринимателя требуется хотя бы ориентиро­вочно оценить, какие риски для него наиболее вероятны и во что они могут обойтись. Для этого в работе необходимо сделать следую­щее:

• выявить полный перечень возможных рисков;

• определить вероятность возникновения каждого;

• оценить ожидаемый размер убытков;

• проранжировать их по вероятности возникновения;

• установить приемлемый уровень риска и отбросить все те, ве­роятность возникновения которых ниже данного уровня (на­пример, предприниматель не рассматривает риски, вероят­ность которых не превышает 0,3).

Для определения совокупности простых рисков и разделения их по видам, вероятности проявления и значимости рекоменду­ется использовать экспертный метод.

Таблица 11 - Градация простых рисков по определенным факторам

Виды простых рисков	Стадия реализации проекта иди жизненного цикла продукции	Простые риски	Удельный вес (Wi)	Вероятность появления (Vi)	Балл (Wi × Vi)

Риски распределяются по группам и степени значи­мости. Каждому эксперту, работающему независимо от других, предоставляется перечень рисков по всем стадиям проекта и предлагается оценить вероятность их наступления. При эксперт­ной опенке обычно используется шкала от 0 до 100 баллов:

0 - риск рассматривается как несуществующий;

25 - риск, скорее всего не появится;

50 - существуют равные шансы появления или непояв­ления риска;

75 - риск, скорее всего, появится;

100 - риск появится наверняка.

Любое управленческое решение принимается в условиях, когда результаты не определены и информация ограничена.

К решениям, принимаемым в условиях риска, относятся реше­ния с известной вероятностью получения каждого из результатов. Вероятность определяется как степень возможности того, что дан­ное событие произойдет, и изменяется от нуля до единицы. Сум­ма вероятностей всех альтернатив должна быть равна единице.

Любой предпринимательский риск имеет три параметра:

• размер риска, то есть размер возможных потерь при осуществ­лении проекта;

• вероятность риска;

• степень управляемости данным конкретным риском.

Дата добавления: 2015-08-31