Занятие № 16. Правовое регулирование банковской деятельности

Вопросы для обсуждения:

1. Банковская система РФ: понятие, принципы построения.

2. Центральный банк РФ как элемент банковской системы. Цели и функции Банка России.

3. Кредитные организации: понятие, признаки, виды.

4. Порядок создания кредитной организации (получение лицензии на осуществление банковских операции). Государственная регистрация кредитной организации.

5. Ответственность за нарушения банковского законодательства.

Вопросы для самостоятельной работы

1. Что понимается под ставкой рефинансирования? Каково правовое значение процентной ставки, устанавливаемой Банком России?

2. Какие виды кредитов имеет право предоставлять банкам Банк России? Дайте их краткую характеристику.

3. Что такое «приостановление действия банковской лицензии»? Кто наделен полномочием на приостановление действия банковской лицензии? Дайте аргументированный ответ со ссылкой на действующее законодательство.

4. В какой организационно-правовой форме могут создаваться кредитные организации в соответствии с действующим законодательством?

5. Какие требования предъявляются к учредительным документам кредитной организации при ее создании?

Задание

1. Опираясь на Конституцию РФ, укажите нормы, образующие конституционные основы банковской деятельности.

2. Проанализировав ст. 1 и ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности», дайте определение понятию «банковская деятельность».

3. Решите задачи:

1. Для получения лицензии на осуществление банковских операций коммерческий банк «Шанс» направил в ЦБ РФ пакет необходимых документов.

Среди планируемых видов деятельности предусматривалось осуществление банком кредитных операций на территории РФ, ведение торгово-закупочной деятельности. ЦБ РФ в выдаче лицензии отказал.

Дайте юридический анализ данной ситуации.

2. Гражданин Иванов решил приобрести в собственность 30 % акций коммерческого банка. При этом он обратился к руководителю банка, и тот принял решение о предоставлении Иванову указанного количества акций.

Возможны ли случаи приобретения акций кредитной организацией без уведомления Банка России? Необходимо ли согласие последнего на приобретение указанных акций в собственность одного лица?

3. Городская администрация в целях поддержки малого и среднего предпринимательства приняла решение о предоставлении таким организациям банковских кредитов по пониженным ставкам. Коммерческим банкам, согласившимся предоставлять кредиты на предложенных условиях, в свою очередь, местной администрацией были установлены пониженные ставки по налогу на прибыль.

Какие нарушения законодательства допущены в этой ситуации?

4. Для регистрации кредитной организации «Сибирский расчетный центр» были подготовлены соответствующие документы, предоставленные в ЦБ РФ 12 апреля 2013 г.

Банком России было принято решение об отказе в регистрации по причине несоответствия размера уставного капитала организации требованиям ЦБ РФ, установившим минимальный размер уставного капитала кредитных организаций. Соответствующее решение ЦБ РФ было опубликовано в «Вестнике Банка России» 30 января 2014 года.

Организация обжаловала отказ в регистрации в суд.

Определите правомерность действий участников спора.

5. Центральный банк РФ своим решением утвердил инструкцию «Об основных направлениях деятельности кредитных организаций». Согласно инструкции, на кредитные организации были возложены дополнительные контрольные функции: контроль за расходованием фонда заработной платы организаций – клиентов; контроль за деятельностью местных администраций в области принятия ими решений в денежно-кредитной сфере; надзор за соблюдением налогового законодательства организациями, имеющими счета в данных кредитных учреждениях. Соответствует ли действующему законодательству данная инструкция?

Вправе ли Банк России требовать от кредитных организаций исполнения подобных функций?

Дата добавления: 2017-02-01