Кредиты Банка России другим кредитным организациям

Межбанковские кредиты.

Межбанковский кредит- это привлечение и размещение банками между собой временно свободных денежных ресурсов кредитных учреждений. Кредитные организации на договорных началах могут привлекать и размещать друг у друга средства в форме вкладов (депозитов), кредитов, осуществлять расчеты через создаваемые в установленном порядке расчетные центры и корреспондентские счета, открываемые друг у друга, и совершать другие взаимные операции, предусмотренные лицензиями, выданными Банком России. (Глава IV Закона о банках и банковской деятельности).

Межбанковское кредитование относится к наиболее крупным сегментам финансового рынка, на котором продаются- покупаются краткосрочные кредитные ресурсы в форме межбанковских кредитов и межбанковских депозитов. Условия выдачи и погашения кредитов определяются коммерческими банками самостоятельно. Все кредиты, предоставляемые по корреспондентскому счету, оформляются договором об открытии корреспондентского счета, и к нему дополнительно заключается договор об овердрафте. До заключения договора банки подписывают Генеральное соглашение о сотрудничестве, в котором предусматривается возможность предоставления друг другу краткосрочных кредитов.

В зависимости от срока кредита его можно разделить на срочные и до востребования. В остальном они также делятся по принципам и других кредитных договоров. Так как суммы кредитования могут оказываться достаточно крупными, то Банк России ввел специальные ставки обеспечения рисков.

При получении кредита банк-заемщик предоставляет кроме основных документов еще и лицензию на совершение банковских операций. Обязательным документом по договорам выступает срочное обязательство заемщика, которым оформляется получение каждой суммы кредита в рамках суммы, определенной кредитным договором.

Стоит отметить, что Банк России является органом банковского регулирования и банковского надзора. Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами банковского законодательства, нормативных актов Банка России, установленных ими обязательных нормативов.

Главными целями деятельности Банка России являются развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации, поддержание её стабильности, и защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. Банк России устанавливает обязательные для кредитных организаций и банковских групп правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности, организации внутреннего контроля, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности, а также другой информации, предусмотренной федеральными законами. (глава X Закона о Банке России).

Банк России является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования, осуществляет самостоятельно все виды банковских операций и иных сделок. (ст.4 Закона о Банке России)

Банк России выдает кредиты банкам, которые имеют устойчивое финансовое положение, но временно ощущают потребность в финансовых средствах.

Письмо Банка России²¹ предусмотрело порядок предоставления кредита. Комиссия рассматривает просьбы о предоставлении банкам только обеспеченных кредитов при наличии соответствующего ходатайства территориального учреждения Банка России, а также краткой записки, характеризующей деятельность банка. Информация должна содержать данные об основных показателях деятельности банка: о количестве филиалов банка, размере оплаченного уставного капитала, собственных средств, финансовых результатах деятельности, об отсутствии просроченной задолженности по ранее предоставленным кредитам Банка России, об отсутствии недовзноса в обязательные резервы, сумме вкладов населения и других показателях, а также о выполнении банком Плана финансового оздоровления.

Решение о предоставлении обеспеченного кредита Банка России каждому конкретному банку принимается Советом директоров Банка России. При положительном решении вопроса территориальному учреждению Банка России направляется соответствующее указание, дающее право на заключение кредитного договора с банком на условиях, установленных Банком России, а также других договоров (в зависимости от вида обеспечения - договора залога, договора поручительства).

В целях обеспечения своевременного возврата кредита Банка России территориальное учреждение Банка России, предоставившее его, должно осуществлять постоянный контроль за выполнением банком - заемщиком условий кредитования, включая проведение проверок с выходом в банк, анализировать финансовое состояние банка - заемщика, контролировать выполнение банком Плана финансового оздоровления, графика погашения кредита и уплаты процентов по нему, а также направление использования кредита (на основе еженедельных отчетов банков - заемщиков). Дальнейшие кредитные взаимоотношения с указанными банками должны строиться в зависимости от выполнения ими всех требований, предъявляемых Банком России.

К продуктам банка России можно отнести ломбардные кредиты, кредиты овернайт, внутридневные кредиты.

К ломбардным договорам относятся договора предоставления денежных средств банкам под залог котируемых ценных бумаг.

Кредиты овернайт (однодневные расчетные кредиты) предоставляются банкам путем списания средств с корсчета банка по платежным документам при отсутствии или недостаточности средств на счете банка в расчетном подразделении банка России. Кредиты предоставляются только клиентам, с которыми подписан Генеральный договор.

Консорциальные (синдицированные) кредиты.

К данным кредитам относятся кредиты, на стороне кредитора которых выступает не один банк, а их объединение. Это необходимо для финансирования крупных проектов, когда один банк ввиду высокого риска не может предоставить все средства целиком.

Отношения по консорциальному договору оформляются путем подписания консорциального, кредитного, договора залога или поручительского договоров. В нем фиксируется факт создания консорциума, его цели, участие и роль организаторов, а также руководство. Особое место в данном договоре уделяется внесению средств на финансирование сделок, а также другие финансовые аспекты, такие как - получение прибыли, возмещение убытков.

С клиентом отношения строятся по пути стандартизированных правил. Заемщик заключает с консорциумом кредитный договор на общих основаниях. Единственное, что стоит здесь отметить так это то, что при наступлении сроков погашения обязательств, клиент возвращает не только сумму кредита и процент, но и возмещает все издержки, связанные с организацией и осуществлением всей кредитной операции в сроки, указанные в договоре.

1 ^{См.: Ефимова Л.Г. Банковские операции. М., 2001.}

2 ^{См.: Банковское право Российской Федерации. Особенная часть. / Под ред. Г.А. Тосу-няна. М., Юристъ, 2002. Т. 2. С. 59.}

3 ^{См.: Вестник Банка России. 1997, № 91-92.}

4 ^{См.: Вестник Банка России. 2001. 19 сентября. № 57-58.}

5 ^{См.: Вестник банка России. 1998. № 70-71.}

6 ^{См.: вестник Банка России. 1998. 18 марта. № 15.}

7 ^{См.: Олейник О.М. Основы банковского права. Курс лекций. М., Изд-во Юристъ, 1997. С.328.}

8 ^{См.: Олейник О.М. Основы банковского права; Курс лекций. М., Изд-во Юристъ, 1997. С. 330.}

9 ^{См.: Пещанская И. В. Организация деятельности коммерческих банков: Учебное посо­бие. М., 2001. С. 86.}

10 ^{Банковское право Российской Федерации. Особенная часть. Т. 2 / Под ред. ГА. Тосуняна. М., Изд-во Юристъ, 2002. С. 264.}

11 ^{См.: Российская газета. 1992. 6 июня. № 129.}

12 Постановление Правительства РФ. № 28 от 11 января 2000г

13 Постановление Правительства РФ № 753 от 27 июня 1996 г.

14 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 №103-ФЗ в ред. от 18.12.2006 // СЗ РФ1998. №29. 2007.№1.

15Федеральный Закон от 02.11.2004г. № 127-ФЗ (ред. От 29.12.2004г.) "О внесении изменений в ч.1и ч.2 налогового Кодекса РФ и некоторые другие законодательные акты РФ, а также о признании утратившими силу отдельных законодательных актов РФ"// СЗ РФ 2005. №1

16 Постановлением Правительства Российской Федерации от 18.02.98 N 219 "Об утверждении Правил ведения Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним".

17 Постановление Правительства РФ от 17.09.2001 N 675.(с изм. от 21.10.2004) "О федеральной целевой программе "Жилище" на 2002 - 2010 годы" // САПП РФ. 2004. №18.

Постановление Правительства РФ от 11.01.2000 N 28 (ред. от 08.05.2002) "о мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в РФ"

18 Постановление Правительство РФ от 13 января 1999г.. N 51 // САПП РФ.1999. №2.

19 Федеральным законом "Об ипотечно-накопительной системе жилищного обеспечения военнослужащих" от 20 августа 2004 г. № 117-ФЗ // СЗ РФ2004. № 28.

20 Постановление Правительства РФ от 28 января 1997 г. N 106 “О Предоставлении вынужденным переселенцам долговременной беспроцентной возвратной ссуды на строительство (приобретение) жилья”

21 Письмо от 26 ноября 1998 г. N 333-Т Банка России // Вестник Банка России. 1998. №23.

Дата добавления: 2014-01-05